加拿大华人论坛 德国生活买房还是租房?这几个问题值得考虑
在加拿大
目前房市火爆,很多人都在考虑是否应该购置房产。比如一位德国民众写信求助相关专家:
这名来自下萨克森州州的 Martin J. 现年33岁,妻子35岁(每月税后收入为2950欧元),两人育有一名8岁的儿子,目前每月的冷租价格为500欧元,50欧元的 Nebenkosten。两人希望购置一套别墅,包括中介费、公证费等,大约要25万欧元,另外还有一笔不菲的装修费用。希望每月的还款金额不超过650欧元。这样的想法是否可行?
德国房产置业专家VOLKER LOOMAN 为此提出了几点看法,以供大家参考。
1. 人生计划
以目前33岁来计算,距离67岁的退休年龄,还有34年,也就是要在这34年内将房贷还清。而每月最多计划支付650欧元房贷和利息,也就是支付的房贷总金额为265200欧元。但是这只是理论,实际情况会有所不同。
2. 利率
在购置房产以及贷款的时候千万不能不计算利率。拿着34年来计算,每年至少应该考虑到 3%的的还款利率。按 Martin J. 的案例,直到67岁,还有408个月份可以还贷,也就是可以向银行借贷的本金额为166126 欧元,而付给银行的利息为 99074 欧元。
3. 房价
根据Martin J.的邮件,他有大约两万欧元的存款。也就是在本身只有两万欧元存款的前提下,应该考虑多少价位的房子?专家建议,大约为16,9 万欧元的房子。但比如,一套房子的价格为169205 欧元,加上至少 10%的Nebenkosten,这一套房子的总价格其实为 186126 欧元。
4. 退休问题
虽然该观点比较激进。但是专家还是建议在55岁之前应该还完贷款,将还款时间定在67岁也非常有风险。因为在此之后,还是应该为积极储蓄。
5. 重新计算
55岁还完贷款,也就是还有22年还款,还款的月数为264,每年的利息率(Jahreszins)以 2,5% 计算,也就是购置房产的价格应该为 171600欧元,加上去两万欧元的存款为191600 欧元,减去 10%的Nebenkosten,房子的价格应该为174181欧元。
6. 结果
以Martin J.最初的想法计算:25万欧元的房产减去两万欧元的存款=23万欧元,以每年2%的Zinsen 和1,5%的 Tilgung ,就是每年3,5%的额外银行利息支出,也就是每个月至少要还671欧元的房贷,比其计划的金额还是多了21欧元。并且这还是要在还款利率保持不变的情况下,还款年限为40年,难道想在自己70多岁的时候还要为房贷操心?
所以,Martin J. 本来的计划真的很难被实现。
7. 对策
提高首付款项,不过根据来信,Martin J. 只有两万欧元的存款。第二就是提高每月的还款额度,根据之前的信息。Martin J. 的夫人每月税后收入为2950欧元欧元,那每月至少要将30%的收入用来还款,每个月的还款金额在1000欧元以上。
所以,各位像Martin J.情况的留德华在购置房产前也应该考虑清楚,要考虑自己的还款年限、每月还款额、利率和利息等等。在找房方面也要仔细,因为20万的别墅其实也不好找。
提供两个德国常用的房屋信息网站
Immonet - das Internetportal für Immobilien DE 和 Immowelt - Immobilienportal DE
来源:德文媒体
评论
这家人的收入绝对能买得起这个房子。只是他家消费观念要改变,房租只占月纯收入的18%,却只有2W首付,太少了。还要提高TILGUNG,每月还贷加利息1000左右,剩下1950够一家三口生活的。
评论
那样的话人家的生活质量不就下来了嘛
评论
。。。。。两人希望购置一套别墅,包括中介费、公证费等,大约要25万欧元。。。。。
南德的同学们,出来走两步呀。。。
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