加拿大华人论坛 德国生活介绍一下我所了解的Bauspar建房储蓄存款
在加拿大
(把上次论坛遭袭击丢掉的帖子找回来了,总算没有白白码字儿.
强烈要求斑主奖分;) )
看到有不少人问到 Bauspar 建房储蓄存款,大概讲一下我所了解的情况吧:
Bauspar建房储蓄存款的合同是一种互助社似的形式,一般分为存入期和贷款期。在存入期你只能往户头里存钱,获得相对一般存款较
低一些的利息, 这笔钱被银行借给其他排在你前面的人。过些年轮到你了,银行再从别人存的钱里面以低于一般的利息借钱给你。
签合同时首先你要定一个总额,即所谓的 Bausparsumme, 你要交给银行1%的手续费。这是银行赚钱的大头。然后存入期开始了,多
数Bauspar银行规定,你要存到总额的一半,偶尔也有25%的,然后还要达到它所规定的评分标准(有一个复杂的计算方式)才能有资格贷款。贷款金额为 Darlehensbetrag = 总额Bausparsumme - 存款额 Sparsumme (包括存款利息)。
存入期间如果你经济上遇到暂时的困难,可以提出
暂停存款,过一段继续。但这自然影响到将来获得贷款资格的速度。
很多bauspar的合同卖给你时,是按大约7年之后你可以贷款的形式帮你制定存款计划。即使你存的很快,要达到它所规定的评分标准仍
有一个等待期,总合同期至少需要四五年才能提款,这是Bauspar建房储蓄存款的合同最不灵活的一点。这期间,你存的钱利息继续上涨,结果等于继续缩小你能贷款的金额。
如果你熬到了时候,达到它所规定的评分标准,但是决定不贷款,银行会补给你一定的利息差价和补贴,然后你可以把全部自己的款项取出。但是当年签合同时付的手续费一般是拿不回来的。如果你在达到这个资格之前终止合同,会损失全部的佣金和本来可以补偿给你的利息。
我曾经比较过一个bauspar合同的例子,存入期内2%的存款利息,大约三年后已存满一半,但尚无贷款资格。中间以另外从别的银行签署变利息贷款方式过渡,又等待两年,bauspar获得贷款资格。 这时可以有两种选择:
1。决定不从bauspar银行贷款,再等两年,即合同满七年后,银行会补给大约每年2%的利息差价和补贴,然后把全部自己的款项取出, 用来偿还部分 变利息方式贷款。
2。决定从bauspar银行贷款来偿还全部原来的变利息方式贷款。
比较下来,其实这两年内的所支付利息总额是差不多的。考虑到变利息贷款的部分利息趋势是上涨,判断采用第二方案更合适。
至于还款期,银行要求的还款速度是很快的,远远高于普通贷款,比如每月还 总额Bausparsumme 的 6-8%o, 所以会觉得比一般贷款有压力,但好处是很快就能还完, 前提是有足够的实力。
总的说来,Bauspar建房储蓄存款有它低利息的吸引人之处,但也有不灵活的问题。在银行利息普遍看涨的时期,如果还要等些年再买房,那可以考虑用它做个保底。如果近期要买房,还是尽量用自己的钱做首付更合算。
[ 本帖最后由 建筑师 于 2008-4-24 09:28 编辑 ]
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有问题请教:
1。bausparsumme是怎么确定的?自己可以决定还是银行根据你的收入情况决定?
2。你所说的:银行来设计你的存款计划,具体指的是什么?
3。存入bausparsumme的一半后,并且满足评分标准,就可以贷款?那剩下的一半呢?继续交?
十分感谢。
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你真好。又发一遍。$送花$ $送花$ $送花$
最近在弄退税的事情。本来收藏了一个mm的帖子,现在成了空的。$汗$ $汗$ 看来以后好的帖子不能收藏在论坛,要弄个文件夹放在电脑里才保险。:cool:
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我就是气不过,想想辛苦写的东西总得多造福点大伙,幸亏当时存了底的,不然就惨了.;)
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.........
[ 本帖最后由 建筑师 于 2008-4-24 09:08 编辑 ]
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政治归政治经济归经济,
我达赖瘌嘛以个人名义支持你!
赐你哈达一只 $送花$
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你这个调皮捣蛋的,让佛祖扔一座山来欺负你500年:D
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