在加拿大
Baufirma的项目，地是从Makler手上买，再和Baufirma签建房合同刚刚拿到贷款中介的方案，之前一直找房一直和这个中介联系，对比下来他给的利息最低，其它条件也没发现什么不妥的
方案这样：
30%首付，12万KFW 153，剩下银行。
10年固定利息0.65%（对比几个月前同等条件是0.39！这几个月涨了），Bereitstellungszins 是12个月frei，之后0.25%每月。KFW也是12个月准备金免息，之后0.15%每月。
5% sondentilgung，KFW的Tilgungsfreie Zeit是一年，银行是所有款项出完后Tilgung，之前按借出的部分还利息。
他建议使用顺序是先用首付、然后银行贷款、最后kfw，因为1、虽无硬性规定但银行肯定希望先使用大部分首付，2、借出的部分需要立即还利息
问题：
0、大家觉得这个利率合理吗，其实我们可以接受，看了下别家的只有更高
1、这个顺序是否合理
2、
我们比较不确定的是Tilgungsbeginn，我理解，Tilgungsfreie Zeit是为了避免建房时同时负担月供和现在租房的租金，那样开支太大。但如果经济上能负担，是不是早Tilgung比晚Tilgung好？理由是，开始Tilgung后，未还本金开始减少每月利息递减，每月还款本金占比增加，是一个良性过程，但是如果处于Tilgungsfreie Zeit，那只能还借出部分（款项甚至会很大，但没借出完不能Tilgung）的利息，无法去减少未还本金，总体来看还支付利息实际多了
---- 数学不好，不知理解对不
所以不知道是不是可以和银行谈尽早开始Tilgung？
3、还有其它需要留意的细节吗
谢谢！
评论
没必要早开始Tilgung，肯定超预算的。真有钱之后可以Verzichten或者还Sondertilgung.
如果能先还银行，再KFW，再首付更好，这样可以少很多Bereistungszins.
评论
1.kfw的利率多高？应该比0.65%高吧。如果这样的话，这个顺序肯定是合理的，首付最先用，然后用利率低但是bereitsstellungszins高的，最后用利率高但是bereitsstellungszins低的。个人觉得这个利率很可以了，最近还没听说更低的例子。2.如果负担得起，肯定越早开始Tilgung越好。贷款利率绑定10年的话，是从签订合同算起，如果你两三年后才开始tilgen, 那在这绑定的十年里能还的钱就少了很多。评论
当然了，如果可以最后用首付款，应该也不错，因为bereitsstellungszins可以省很多。不过银行是否接受，我就不知道了，你可以去问问。
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超预算的钱另外准备好了，考虑早Tilgung是收入可以承担的前提下。估计银行不会同意首付放最后，建房期说是一年，算它超期半年，这个准备金利息交半年，无法预测，但可以接受
评论
kfw 1.11% Effektiver Zins但考虑Zuschuss实际利息是负的
Bereitsstellungszins能交多少个月呢 一般情况超期能超多久...
考虑绑定10年，Tilgungfrei一年，那实际上是9年固定利率了。。。才发觉
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