在加拿大
有米地产第十一篇：如何买美国房屋保险 保险是什么？ 保险就是凑份子， 保险就是互助会， 保险就是用小钱， 来保护自己的大钱。 最简单的是医保， 最常见的是车险， 我相信每一个人都会积极踊跃的投保。 同理，人寿保险也是同样的作用， 别怕，今天不说人寿保险， 今天要说的是美国房屋保险！ 为社么在美国要买房屋保险？ 因为无论天灾或是人祸， 保险公司都会给你一大笔钱！ 必须买房屋保险吗？ 房屋保险的保费大约是500-1500美金每年。 若是全款买房， 房屋是你自己的， 没有保险，那损失也是自己的， 而且损失有可能大于房子哦， 就像原油宝一样穿仓了。 你买还是不买？ 牛都买了，还差个牛绳吗？ 自行车都买了，还差个铃铛吗？ 若是贷款买房，房屋是抵押给银行的， 不买，银行就不会贷款给你。 不然，房子烧没了，你跑了，银行找谁哭去？ 那如何买房屋保险呢？ 最简单的办法是找保险经纪。 美国保险经纪分两种， 第一种是人寿保险经纪， 第二种是财产保险经纪， 车险房屋险都找第二种。 别担心保险经纪赚你钱， 理赔时这些人都是恩人。 那买什么样的房屋保险呢？ 好的保险经纪，这些都不需要你操心， 她/他会把你的需求说明白的， 不然你自己都说不清楚。 但今天我来简单科普一下。 假若房屋是用来自住的， 独立别墅，你需要买HO-3房屋保险， 联排别墅，你需要买HO-6 房屋保险。 假若房屋是出租的， 你需要买DP-3房屋保险， 同时租客要买HO-4房屋保险。 HO就是Home Owner 屋主的意思， DP 就是Dwelling Fire Policy住宅火险的意思。 那每一样房屋保险又覆盖了哪些项目呢？ 大概分六个部分， 第一是房屋本身的受损 例如火灾或者跑水或者暴雨， 造成的房屋大面积维修甚至重建。 在买房时卖家或环境报告会告诉买家， 房屋是否在洪水区或在地震带上。 房屋本身只指地面上的建筑， 不包括土地价值。 加州售价100万的房子， 房屋本身约30-40万美金， 所以保额也就是房屋本身的最大重建费用。 但洪水和地震需要额外买保险。 第二是房屋附属物的受损 例如独立车库，阳台，泳池等等， 保险公司会估价， 一般保额是房屋本身的10% 第三是个人财产的受损 如家具、电器、衣物、首饰等等被盗或受损。 很贵重的珠宝手表需要单独买保险， 假定你家个人财产5万美金， 一定要有发票，保险公司才会原价赔， 没有发票，保险公司意思意思，给个两三千元。 保额一般在10万美金左右。 第四是房屋维修重建时的其他费用 例如你需要住酒店，租车等等， 但有一个上限， 你不能天天住总统套房里， 保额大概3-8万美金。 第五是屋主责任险 你家的树倒了砸坏了别人家的车， 你家的宠物损毁了其他人的财产， 可以用这个保额来赔付。 美国东北地区必须一大早起床扫雪， 不然行人在自家门口滑倒摔伤了， 一套房子不一定够赔的。 屋主责任险要多多买， 保额30-100万美金，保费没多少钱。 第六是医疗费用 这一部分费用很少， 客人在自家受伤的医疗费用， 或者自己在其他地方意外受伤导致的医疗费用， 一般保额是1000-5000美金。 总之，你认可房屋保险必须买就对了。 抄一个保险公司的表格， HO-3和DP-3包括什么项目很清楚了， 但每一项保额多少， 就是保险公司能赔多少， 每一个保险公司都不一样， 每家保险公司的保费也不一样， 要和你的保险经纪去商量。 友情提醒， 房屋保险不要买最便宜的， 尽量买大公司的， 尽量买保额多和保障项目多的。 因为大公司理赔容易， 小公司总想找点理由拒赔， 所以好的保险经纪不是给你找最便宜的， 而是给你找保护最大、理赔最容易的， 看到没，这时候又体现出保险经纪的好处了。 信我， 走天下， 一帆风顺， 走你—— 哈哈
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