在加拿大
对于长期在美国工作和生活的人来说,买房成为人生规划中必不可少的一部分。你以为买好房子就万事大吉了吗?其实拥有房产的人拥有的风险更多,他们或是面临贷款无法偿还,或是面临缴纳巨额遗产税的问题。今天跟大家聊聊在美国投资房产和人寿保险的关系。这些购房者需要人寿保险第一类是有房贷的普通家庭。这些人一般都是比较早来美工作的普通老百姓,可能是做小本生意的,也有的是一般的工薪阶层,他们可能花了很长的时间凑够了房子的首付,每个月用薪水的一部分来还贷。如果家里唯一供房子的顶梁柱发生了意外无法如期还贷,那这个家庭不止面临房屋被银行没收,日常生活都会更艰辛。第二类是有一定积蓄和资产的新老移民。这些老移民可能是80-90年代来到美国,积累了一定的资本投资房产,像是居住在法拉盛、布鲁克林八大道的老移民,他们早期投资美国房产,日积月累随着纽约房市的增值早就握有多套上百万价值的房产了。那他们会有什么风险呢?对于长期在美国工作和生活的人来说,买房成为人生规划中必不可少的一部分。案例给大家举个例子,一位六十多岁的老奶奶,三个孩子,在美拥有三套房产,总资产达2000万。那这个家庭面临的问题是什么呢?相信你们也猜到了,就是遗产税的问题。2019年个人遗产税免税额为1140万,所以像这位老太太有860万的资产需要缴纳遗产税,而联邦遗产税税率高达40%。经过计算,这位老太太预计要缴纳344万的遗产税额。缴纳了高昂的税额之后,还有一个问题。三套不同价值的房产,三个子女怎么分?在华人社区,房产分配问题引起的矛盾纠纷可不少,闹得比较凶的甚至亲人之间大打出手。这个时候,人寿保险可以扮演一个比较有用的角色。以老太太的家庭为例,如果他能够买一个1000万的保额,可以把1000万规划在遗产的外面。等到老太太百年以后,保险理赔其中的344万可以用来支付遗产税,剩下的656万再加上2000万的房产可以让三个子女均分。第三类是在美国置产的外国人(没有美国身份)。许多富裕的外国人在美国都拥有价值不菲的房产和其他形式资产,而外国人在美国只享有6 万美元的遗产税免税额,之前提到的美国人的个人遗产税免税额是1140万,这个差距可不是一点点。如果国内的父母在美拥有一套200万美元的房产,万一不幸发生,在美留学的孩子需要缴纳遗产税的部分就是194万美元,按照税率40%计算,要缴纳近80万的遗产税额。另外,请注意,遗产税必须是要在一定的期限内缴纳,期限是9个月以内。为了防止意外伤害影响到自己家人未来的生活,人寿保险作为一个避险产品对有房产的家庭来说还是非常有必要的。需要进行美国置产配置请与本人联系:01-6267688368. 微信:16267688368. 网址:www.uszichanpeizhi.com
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