加拿大华人论坛 美国留学移民变成美国绿卡或公民如何计算养老金
在加拿大
同中国社保一样，美国也有社保，在缴纳一定年限达到一定分数后，年纪达到退休年纪65岁，就可以每年拿退休金。 在美国，正常的退休年龄是67 岁，提前退休是62 岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70 岁或70 岁以后退休，那麽每个月能拿到132% 的退休金。由于美国的退休制度具有一定的弹性，不少老人选择延迟退休，生活中也常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业丶私人公司和政府部门中。 美国的退休政策 1丶提前退休 一个人年满62 岁就可以开始领退休金，但要打7 折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。 2丶正常退休 根据出生日期的不同，美国社会保障局（The United States Social Security Administration ）设定了不同的“正常”退休年龄，比如： 1937 年和1937 年以前出生者，退休年龄是65 岁； 1943 年到1954 年之间出生者，退休年龄是66 岁； 1960 年和1960 年以后出生者，退休年龄是67 岁。 在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。 3丶延迟退休 在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作丶愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定丶富足的晚年。 选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是66 岁，其选择在67 岁退休，那麽他每个月能拿到108% 的退休金；如果其选择在70 岁或70 岁以后退休，那麽他每个月能拿到132% 的退休金。 这种以自愿为原则丶渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。 美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits ）。受雇于公司的话，个人需缴纳收入的6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。 目前，美国的正常退休年龄是66 岁，但1960 年后出生的是67 岁。获取退休金必须积攒40 点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子将会享受社保。 退休金如何计算（单位：美元） 第一步：取收入最高的35 年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值）；如果没工作35 年，就取所有工作年份的收入。 第二步：将总收入除以35 ，再除以12 得出平均月收入。 第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012 年为例）：头767 折算90% ，从767 到4624 区间算32% ，之后是15% 。 比如某人平均月收入4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 （4624 - 767 ）x 0.32 (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。 再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少： 1丶最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8 到10美元 ，假如平均月收入1400美元： 工作10 年的话，退休金是360 美元； 工作20 年的话，退休金是701 美元； 工作35 年以上，退休金是892 美元。 2丶一般收入，如办事员等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元： 工作10 年的话，退休金是643 美元； 工作20 年的话，退休金是902 美元； 工作35 年以上，退休金是1245 美元。 3丶中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500 美元： 工作10 年的话，退休金是765 美元； 工作20 年的话，退休金是1084 美元； 工作35 年以上，退休金是1565 美元。 4丶高薪收入，如职业白领等，年薪6 万美元到10 万美元，假如平均月收入6000 美元： 工作10 年的话，退休金是993 美元； 工作20 年的话，退休金是1542 美元； 工作35 年以上，退休金是2131 美元。 5丶顶薪收入，如管理层等，超过11 万美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元： 工作10 年的话，退休金是1283 美元； 工作20 年的话，退休金是2017 美元； 工作35 年以上，退休金是2605 美元。 如此看来，退休金的上限是每月2605 美元，现在美国人领取社保（2014 年3 月份）平均社保金是1185 美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298 ）。如果提前退休，最早在62 岁可以领取，但只有全额的75% ，以后会降到70% ；如果延迟退休，退休金会涨。 如果这些金额远不够自己的退休计划打算，那就需要在年轻的时候搭配做相关理财类的退休计划，将来社保和自己年轻时存的钱就都可以叠加适用。 更多有关移民和资产配置咨询，请关注美国资深移民专家 资深v：601-666-6669
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