加拿大华人论坛 美国留学移民8大注意事项
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欢迎订阅“EB-5美国投资移民一点通”，让EB5Sir与您一同分享美国投资移民的最新资讯。本文，EB5Sir编译整理，如需转载，请务必注名作者及出处。首先发个更正声明，昨天发出的说明会大全，侨外杭州的活动，时间发错了，特此更正如下：浙江侨外，翠贝卡101公寓项目，时间：4月20日下午13：30，地点：杭州市湖滨路28号凯悦酒店B2悦华厅，预约电话0571-88865700。如给杭州的朋友造成麻烦，还请谅解。今天的文章是Wolfsdorf Rosenthal事务所，Bernard P. Wolfsdorf律师丶Minjie Xu律师和Ellen Fan的，关于中国投资者在准备资金文件时，必须要注意的8大问题。纵观此文，都是经验之谈，对于资金文件的准备，是非常有帮助，特找来分享给各位。1. 很多EB-5的申请者，使用一种或多种“老”房产作为抵押物来获得贷款。如果申请人在7年前已取得该资产，那么可能获得合法的资金证明文件，以证明购买该房产的资金，并在I-526申请时提交相关证明。但是，如果该房产是在最近2-3年内用一次性的大笔资金所购买的，那么USCIS（美国移民局）经常会发出RFE（补件要求回函）。这些补件回函，通常要求银行对账单以证明，在购买该资产前，所积攒的收入。如果有的话，这些对账单应当在递交I-526申请时提交，以避免收到RFE，并且耽搁审理进度。然而，如果该银行对账单显示出，在购房前，有大笔资金的流入，那么这些交易的合法凭证，也是需要相关文件来解释的。2. 有这种情况的案子，投资者在过去20年，挣了大笔的钱，但是收入的大部分，譬如说80%，都用来购买用作EB-5投资的房产，那么也会有问题。USCIS可能会发出RFE，来寻求解释投资者的家庭是如何在财务上生活的，假如大部分的收入都用来购买该房产的话。在这种情况下，我们经常会记录投资者的年收入和开销，以证明在房产购买之前其大量的收入攒了下来，而不是被用作家庭开销。当投资者使用大部分的收入，购买的住宅，并为EB-5资金来源，但是没有或者未曾有高工资，这可能会触发另外一个问题，就是归还EB-5贷款的能力。当处理还款能力的问题时，重要的是要，能证明投资者的年收入和开支，以显示出投资者有足够的资金生活并且归还EB-5贷款。3. 如果投资者用房产作为抵押担保贷款的话，房产证上会有留置权记录。然后，大多数情况下，贷款债权人并没有留下这样的记录，特别是小额贷款公司，在中国他们是有着贷款牌照的机构。在一些情况下，房产证有显示，在投资者购房时的抵押贷款记录，但是并没有在投资者为了获得EB-5贷款时的记录。在实际操作中，我们虽然没有看到，因为该问题而收到RFE，但是认为迟早这会出现。4. 如果抵押物的市场价格接近贷款金额，这将会引发疑问，这是否是一项真正的贷款。通常，贷款金额不会超过房产市值的70%。5. 基于两方面的原因，投资者总是应该避免使用无抵押贷款。首选，USCIS可能会问，谁承担投资风险，是投资者，还是无抵押贷款的债权人。其次，无抵押贷款可能会被认为是赠与，那么赠与者的资金来源也是必须要解释的。6. 如果房屋抵押贷款，既不是由银行，也不是由有牌照的机构，所签发的。那么贷款方的财务能力，必须被清楚和全面地证明。如果贷款是来自于，投资者自己的公司，那么投资者不仅需要证明该公司的财务能力以提供贷款，还需要证明投资者在该公司的所有权或者股权，同时还要提供初始投资的，以及追加投资的，合法来源证明。在递交I-526申请时，还需要提供董事会贷款批准决议。7. 投资者以前非常依赖于，通过朋友或者亲戚，从他们的账户内汇款到美国。但是现在，投资者越来越多地，通过中国银行的优汇通业务，来一次性地汇54.5万美金到监管账户。同以前那种可疑的汇款方式不同的是，现在这种新方法对投资者来说更加有效，对USCIS来说更加合法，因为这项服务是由中国监管部门所批准的，并由中国最大之一的银行来提供的。当然，应该鼓励投资者使用这种新的有效并且合法的方式换汇并汇到国外。8. 不建议投资者，用他们收到的丶未经披露的佣金，或其他形式的丶中国反不正当竞争法所明令禁止的报酬，作为他们的EB-5投资。EB5Sir，在EB-5区域中心和律所工作多年，现拿起手机同业内友人一起分享行业资讯。欢迎各位朋友的意见和建议。微信公众号：EB-5美国投资移民一点通（USA-EB-5）。欢迎关注本公众号，查阅往期热门文章：------------------------------11 - 美移民局发布EB-5利好新政！- 2月26日USCIS电话会议快讯19 - 重大喜讯！- 美众议院两党联合推出EB-5改革议案32 - 号外！ - EB-5史上最大欺诈案 - 芝加哥会议中心案宣判34 - 排期阴影再袭 - EB-5配额及排期专家论坛（上海峰会现场）47 - 基本功课？ - EB-5投资者考察项目时，必须要看的法律文件48 - 一张表，读懂EB-5直投和区域中心项目的，区别和优劣51 - 先留学还是先移民？ - H-1B申请暴增将助推EB-5美国投资移民54 - 前美移民局代理局长Robert Divine介绍EB-5行业新动向56 - EB-5美国移民投资者必懂的“监管账号”放款条件57 - 美第五号政治人物抵沪，为EB-5美国投资移民计划助威59 - 移民局，发出启动EB-5美国投资移民改革的信号60 - 说明会大全 - EB-5美国投资移民 （4月19日 - 4月25日）-------------------------------关注本号后，回复“目录”，获全文目录。
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