加拿大华人论坛 美国汽车买卖买车必看！美国汽车保险完全指南之如何省钱又

在加拿大

一丶影响汽车保险价格的几个因素大部份保险公司都会通过几项主要因素来衡量您最终需要交付的汽车保费。要切记，很多因素是您可以控制的。这不仅包括您开什么类型的车和过去的事故记录，而且您所在的地区丶您的年龄丶驾驶习惯和驾驶记录也同样关键。在很多情况下，您对承保范围的选择也会决定您保费的高低。 1．我的承保范围和自付额对保费会有什么影响？ 汽车保险公司会让您选择自付额，和是否需要添购额外的承保项目，而您所在的州对此是没有硬性规定的。您的保费很大程度上取决于您所指定的承保范围和自付额。一般说来，选择较高的自付额保费会比较低，选择较低的自付额则保费会较高。额外的保险项目能给您更多的保障，但也会使您的保费增加。 2．所有汽车的保险费率都一样吗？ 通过收集大量来自客户理赔的数据并对业界的安全报告进行分析，汽车保险公司通常会制定汽车安全评级，并提供折扣给那些驾驶安全汽车的客户。 某些保险公司会对容易受损，引致乘客受伤或失窃的汽车提高保费，而给予安全评级优于平均的汽车较低的费率。 譬如说，2010年的 TOYOTA 4 RUNNER 在驾驶人和乘客保护方面评价甚高，这就意味着保费会较低。而虽然双门的Honda Civic是全国最普遍的车款之一，但它的安全评级低于平均值，也是窃贼钟爱的目标，因此保费会比较昂贵。所以在去车行之前应该做一些研究，比如您选中的车款是否有良好的安全评级？这个型号的车会不会特别容易被偷？对这几个简单的问题先有个概念，能大大降低保险费率。汽车价格，新车比二手车贵，买便宜的代步车，保费也便宜，真是非二代的首选啊。汽车性能，嗯，如果你是跑车的话，自然贵很多，原因在下面的帖子中有说，大家不要买得起好车，买不起保险就行。 3．保费会根据开车的频率和远近而改变吗？ 把汽车用于业务或长距离通勤的投保者，保费往往比那些少开车的人高。不管您是多么注重安全的驾驶人，在一年内您开的总哩数越多，发生事故的机会则越高。您可以考虑和他人拼车，骑自行车，或者搭乘公共交通工具上下班。要是您能大幅减少您全年总哩数，您的保费就有可能降低。 4．所以就连在什么地方开车都会影响保费？ 一般来说，由于恶意破坏丶盗窃和交通意外的发生率较高，市区的驾驶人比起那些小城镇或乡村地区的驾驶人要支付更多的保费。 5．保费会因为驾驶记录的好坏而增减？ 引起交通事故的驾驶人一定会比那些长年没有发生事故的驾驶人要付更多保费。如果您长期以来都没有出事，千万不要掉以轻心。您仍然要时刻保持警惕，保持良好的开车习惯。 虽然历史不能改写，但是您的事故记录却可不断地提醒您要谨慎和小心驾驶。随着时间的流逝，往日事故对您的保费造成的影响也会逐渐减少。 6．还有哪些因素会影响保费？ 所有25岁以下的驾驶人都有较高的交通事故率，尤其是年轻和单身男性。大部分州的保险价格都能反映出这种区别。 如果您是学生，您也许符合获得折扣的条件。大部分汽车保险公司都会对保持好成绩的学生驾驶人提供折扣。在某些州，完成安全驾驶课程的年轻人也可享有较低的保费。驾照，如果是用permit买车保，会贵一点，可以等拿到正式驾照再去找你的保险代理人可以降低保费。7. 保险公司，不同保险公司，价格差距很大。所以要货比三家。 二丶美国如何买到便宜汽车保险现在市面上有许多各类价格的汽车保险，如何选择？如果你买了新车或是原有的保险要更新，美国保险资讯研究所(Insurance Information Institute，简称I.I.I.))建议，你不妨到处询问一下，或许能找到较便宜的汽车保险。 汽车的责任保险(Liability coverage)不仅仅是美国法律规定需要购买，而且是很重要的一项保险。因为当车祸发生时，此项保险是用于赔偿无罪对方的损失，包括身体和物质以及法律上所必须的费用。因此消费者应该花时间了解自己汽车保险的条款，不仅能省钱而且能保护自己。 买保险就和买其他的物品一样。要到处比较价钱丶质量以及服务。 以下是美国保险资讯研究所提供的九项购买汽车保险省钱的方法： 一丶买车前先比较保险费用 汽车保险费用的高低取决于车子的价钱丶修理费丶安全指数和被偷窃的频率。因此买车前先查询一下这些资料会有帮助。如果你的车子安装了防止被偷的设备，或有车祸时帮助减少受伤的设备，许多保险公司也会给你特殊的减价。 车种被偷的频率越多者保险费越高，可以去美国国家保险犯罪局(National Insurance Crime Bureau)去查询那一种车是小偷的最爱。你也可以去高速公路安全的保险研究院(Insurance Institute for Highway Safety)查询那一种车保险公司赔款最多，赔得越多者保险费就越高。 二丶要求较高的自付费额(deductible) 自付费用一般由250美元提高到1000美元，可以使您的保险费减少15%到30%。一般平均每11年到12年才出一次车祸。 三丶旧车的保险涵盖范围可以少些 旧车可以不必全保，付太高的保险费就花不来了。 四丶房子与车子的保险都向同一家公司买 一般公司对购买多种保险的消费者会提供折扣。 五丶维持良好信用 信用好的人保险公司认为通常较少出车祸，因此保险费就可能低一些。 六丶维持良好的驾驶记录 许多年不出车祸丶没拿交通罚单或者上过安全驾驶课者，也可能保险费会低一些。 七丶维持低里程 有些保险公司给每年开车里数很低的人，或是与他人一起开车上班的人的保险费也较低。 八丶询问其他的减价方法 例如团体购买保险是否有优惠，一般学生上过正规驾驶课的保险，也较便宜。 九丶到处比价 最好询问三家保险公司，不要只注重价钱而忘了询问他们的服务。可以在亲朋好友之间打听，也可以去gov-ern-ment询问那些保险公司的名声，然后才作出决定。大家一般首先去Netquote.com 查报价。这家网络公司最为齐全，您可以查到所有汽车保险公司的报价，然后您可根据您自己的要求选择您想要的。三丶美国9大汽车保险公司简介：下面列出几个公司：(rating according to Am Best)（因为各个公司都是因人而异，所以差别如果很大并不奇怪）。 1. Geico (Financial Strength A++ Issuer Credit aaa) 毫无疑问的大公司，对于我自己来说，liability并不是很贵，主要贵在collision 上了，500的deductible大概要200多，所以这是我想换个公司的原因，另外，对于大公司，有个好处是当你有事故或者ticket后，保费也许 会上升，但是幅度不会太大，我买保险后，有一次violation 2张ticket，一个是闯红灯，一个permit开车（。。。很难为情，大家一定不要这样了），现在policy要renew了，保费感觉并没涨，所以 个人认为，如果你经济比较宽裕，能选择大公司还是选择大公司，这样当你出事故claim时，一般都会处理得比较迅速，不像小公司会想办法找到漏洞不给你 钱. 2. Progressive (Financial Strength A+ Issuer Credit aa).同样的大公司，但很奇怪，我LD在这家全保500还不到，在geico却要1000多，我在这家要900多，在geico却600不到，很奇怪，呵呵。还 是那句话，公司信誉不用怀疑，就看你能quote多少了，越少越好啦. 3. State Farm (Financial Strength A++ Issuer Credit aa+)可能因为是所在州的原因，在我们州state farm主要是以agent的方式来运作的，我在网上quote后，第二天agent就打电话询问，还比较热情，在网上也查了review, 感觉还不错，不过名字有点土，所以以前从来没考虑过，可能我们州用这个保险公司的人不大多吧，anyway,以上3个都是很大的公司，只要保费部高，在上面3个选个绝对是最佳选择. 4. AAA auto insurance Triple A 也有车保，但是不同于其他几家公司，这家全部都是以agent方式运作的，但是，我打电话quote时被告知必须持有驾照3年以上才能有资格去quote 他家保险，所以只有放弃了。看网上review，说这家对于年轻人的保费很competitive, 有3年驾龄上的可以去quote，应该不错. 5. Allstate Auto Insurance, American Family, Erie Insurance, Farmers, 21st Century 这几家好像都还行，和Geico比起来知名度要差点，但是信誉还是不错的，具体可去Am Best上去查，另外，Erie Insurance 在我们州没有，而且没有加州，感觉覆盖面积不是很大。Allstate 给的价格比较便宜，American Family贵点吧。。。21st给我的也是接近800， 这几家信誉都不错。 6. Gmac(B++ bbb), Esurance(A- a-), Shelter(A, a+)， Safeco(A, a) Nationwide(A+, aa-) 这 是5家我觉得quote出来相当便宜的公司，没钱的人可以好好考虑考虑这几家. 其中最推荐Gmac,感觉是在车保方面并不算特别大的公司，但用户评价还可以，另外保费不高，我有过2张ticket，电话quote还可以比geico 便宜2，30块钱， 但在Am Best上这家公司却不高. Esurance（Get a Free Car Insurance Quote） 是现在迅速发展的一家保险公司，好像98年才成立。此类小公司，最典型的特点就是，假如你没任何事故与ticket，也许你可以quote到很便宜很便宜 的，我在他家网上quote时没写ticket，全保只要380几，但是电话说明有violation后，就涨到800多了，另外这家公司口碑特别不好， 在yahoo answer上搜了的，基本都是负面消息，主要是claims给钱不爽快。所以没任何不良历史的，又缺钱的，还是可以考虑考虑这家. Shetler 是家不错的公司，但这家重点好像不在车保上，网上quote时全保大概半年 400 多，但是电话quote时知道我有过permit开车，直接给据了，给的原因是，他家主要针对没有任何事故，和major violation的人设的保险，保费会低很多，另外，这家信誉还不错，坏处是我估计如果哪天你出事了，搞不好就会被他家给cancel了，那你就惨了. 7. Auto-Owner Insurance（A++ aa+) 也是找的agent，很热情，很不错，结果这家和Shelter有点类似，agent说他家不主要针对车保，并且用户主要是给老年人的，对于年轻人的保费 不会很便宜，给我的保费居然到5000半年全保了， 但是你也看到了，Am Best评价很高，也许等我们老了可以考虑下这家. 另外，查保险公司排名的2个网站 Am best: http://www.ambest.com/ Free Advice http://www.freeadvice.com/ 另外补充下，在经过货比三家后，还是决定留在Geico，不过为了节约点，把collision取消了，保费如下， Bodily Liability 100K/300K (这个是影响保险费用的主要部分，选择低的金额会降低很大一部分费用) Property Liability 100K（赔别人的修理费，建议不用这个高，美国人开的车不值几个钱，30K的车路上都不多，建议不要太高） Unisured Motorist Bodily Injury 100K/300K Underinsured.... 100K/200K（这两项是赔自己的，一个赔车，一个赔人，万一别人没保险赔，自己赔自己～） Comprehensive 1000 Deductible（非撞车事故造成的损坏，然后你给1000块钱，其他保险公司给. 给的deduct越少,保险金额越高，所以如果车一般，2500就行了。） 我 也是看了以前大侠们的帖子才知道liability的重要性， 所以菜鸟们要买保险，记得至少把liability调到100k/300k, 而且一定要uninsured and underinsured comprehensive 和collision 因人而异了，因车而已，有句话说是，如果你的保费加上deductible 超过你车的价值，就不要这2项了.相关保险公司信息，可以在这里查看：https://www.chineseinla.com/la_weblinks/catid_37.html四丶学生汽车保险如何省钱在加州生活，没有车好像没有腿一样，因此许多年轻学生选择开车通勤。这些年轻的学生因为驾驶经验不足，汽车保险费用往往比较高，但若透过专业的保险经纪协助，学生的保险费用往往可以便宜30~40%。 在美国买车险，驾驶记录对保费的影响很大。对于驾龄长并且驾驶记录良好的人，保费会有很大的折扣；相对来说，缺乏驾驶经验的年轻学子保费则较高。但如果是24岁或以下的大学生，只要最近的学期成绩有12学分以上，GPA 3.0 以上，多数保险公司会给予10-15%的「好学生折扣」。至于25岁以上的新手驾驶，如果是大学毕业生或数理电脑科系专业，也都可以享有额外折扣。 在购买保险时，保险经纪会根据您的车型丶车况为您分析最适合的计画，但一般来说，二手丶马力较小的四门车保费一般较便宜；相对的，双门跑车或马力较大的车都会让保费变贵。除了一般全险，为了避免被人撞后对方没有保险赔偿的情况, 学生最好加购无保险驾车人士保险(Uninsured Motorist, UM)，此项保险是在发生事故时，如果是对方的错而对方没有购买保险丶或对方逃离现场丶自已的保险公司可以作出与责任险相同的赔偿。 许多学生选择在经销商处购车丶并加购了经销商的汽车售后保固服务，但其实一些A级保险公司也有提供汽车保固计画，在美国丶加拿大都可以使用，还可以转给下一任车主，平均一个月几块钱到几十块，不但价钱比车行卖得便宜，而且适用于所有修车行。保固计画和其他保险不同，不论车子维修了多少次，保费都不会因此上涨，非常划算。 另一方面，因为大多数学生买车是用作代步工具，所以选车主要是考虑经济实惠的二手车，这个时候，学生还可以考虑多付一点点钱，加购道路救援险，在保险有效期间内享有不限次数的免费道路救援服务，包括接电丶换备胎丶充气丶代送燃料油丶送水等，还有无限次的拖车100英里服务，比加入美国汽车协会的会员划算许多。此贴由本人辛苦整理，转载时请注明作者和来源！

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