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在加拿大
很久没聊保险了，今天跟大家聊聊美国保险。 作为全球最大的保险市场，70%左右的美国人都通过商业保险来获得医疗保障，超过6千家的保险公司，加上一些奇奇怪怪只有你想不到，没有他们做不出的保险产品，说美国保险不是世界第一，恐怕很难。 美国传统的代理人制度。美国保险公司的代理人，被看作“保险公司的人”代表着保险公司，保险公司对他们提供培训和监督管理，有比较多的言行规范限制和一定的业绩要求，对他们的言行也负起比较大的法律责任。而国内，保险公司旗下代理人随便他们怎么做，有业绩就留着，没业绩就滚蛋，出了小问题就说不是我司员工了事；闹得大一点的，就停职处理，道个歉赔个礼消息压一压正规的来一套，总之，怎么闹都不痛不痒，等你闹，不闹就不管了。代理人制度的短期成本比较高，保险公司要投入不少人力财力和耐心。因此会有很多保险公司急功近利，不再培养自己的队伍，转而拉拢丶策反和收编其它公司出身的代理人。这些公司确实省了不少培训的开销，但是没有企业精神，没有一套完整体系的公司找来再多的人才也只是一盘散沙，最终的没落是在所难免的。因此专业做保险公司代理人的代理行agency出现了，也就是俗称的“外包”，但毕竟也不是自家人，合作几十年，脱离易帜也属正常。最后很多保险公司干脆放弃这种制度。而实际结果告诉我们，代理人就是保险公司自己的门面，坚持这种制度创造出一只优秀忠诚的队伍的公司，才能历经风雨稳定向前。现在洛杉矶华人市场有自己代理人的保险公司有纽约人寿 和 AIG 等 经纪人制度。与国内很不同的是，美国经纪人制度，收钱的是经纪人而不是保险公司，因此最早以前，“代表客户利益”的Broker失职或误导欺诈客户，保险公司是不负责的。经纪行 (Brokerage)与多家保险公司合作，广招经纪人卖出产品，但一般不会给予培训，充其量就是保险公司来做的产品介绍，大多对旗下的Broker没有监督管理，也没有业绩指标，多多益善，来者无拒，工作自由。因此一个经纪行在表面上可能号称有数以千计的经纪人，但挂名的多，带来的生意不多，有也不稳定。 另外的一些传销制，银行制，网络行销啥的我就不说了，大家其实也都看的到。其实我国的保险体系就是糅合了美国众多保险制度创造出来的“中国特色社会主义保险制”，哈哈开玩笑，相似，但是完全不同，源于国民的保险意识不同。 接下来聊聊美国的产品，直接说国人能买的寿险。 IUL，就是我今天要推荐的形态，国内有很像的，就是所谓的“万能险”，美国的保险真的实现了，收益率7-10是没什么问题的，保额保费自由切换，取钱用贷款形式赚利差避税等。 功能有外汇对冲，转移资产丶隐藏资产丶规避税务丶分散债务危机丶保证资产传承等，在免责条款这方面，与国内对比优势也是非常大的，吸毒致死丶自然灾害丶战乱丶酒驾甚至不可抗力情况，都可以获得赔付。 适合打算或者已经移民的家庭，赴美生子的美宝，留学生；担心CRS的；高额投保的；在美国有资产的；以及小三和其他需求者。 我的微信 33079947 电话909-780-1888 欢迎大家咨询美国保险
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