加拿大华人论坛 美国生活信息消费型寿险真合适25岁11元/月25万保额,附免费送！
在加拿大
人寿保险在北美受到广泛的认可和欢迎，根据LIMRA（美国官方保险市场研究学会）的统计，有85%的人认为现在自己就需要人寿保险，但只有62%的人已经购买了人寿保险。 Term (定期人寿保险，收入替换保障）： 最早期也是最简单的保险类型。顾名思义，这类保险只保一定的期限，如10年丶15年丶20年和30年，最长35年。也有叫收入替换保障（income replacement protection），在受保期内，定期保险的保费不变。被保险人如果在有效期内过世（有附加险的重疾险丶意外险生前赔），保险公司赔付保额。好处是保费便宜，但不具有现金值，没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期后，由于被保险人年龄增长，再想购买保险就会变得非常的昂贵。这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。定期保险的期限越短，其保费会越低。 定期保险是其中最简单的一类, 是一种纯粹的人寿保险。与汽车保险的特点类似，定期保险也是交一个月的保一个月的保险，并且可以随时停止，不存在罚款和退款（除去多交的部分）。 定期的另一个特点是在保险有效期内时许多保险公司允许转为（Convert to）其它的永久保险，并且不需要再体检。给将来岁数大了，身体不好的状况开启了一个后门。现在年轻收入有限，趁着身体好给未来先定一份定期寿险Term life Insurance，将来不要再体检就可以转永久保障permanent life。 根据定期保险的以上特点，它一般适合以下类型的人群： 1．非常年轻，还在学校打零工，或者刚步入社会不久，收入有限，尚无配偶及小孩，目的是把现在的健康和年龄的价位锁住rate lock，为将来转covert的终身保障打基础。 2. 例如30岁左右建立家庭, 收入不多而开支较大（例如，刚买了房，换了新车或者有了小孩等），购买其它类型的保险财务压力很大，目的是让定期寿险作为覆盖房贷mortgage，车贷，孩子未来教育花销的保障。 3. 孩子已经长大成人，现在的年龄较大（寿险价格已经不便宜了）并且退休后计划不要寿险。例如45岁左右, 购买20年的定期保险，目的是保障45-65岁的收入锁住。 美国定期人寿保险——案例（A） 客户背景：季女士 女性 43岁 客户情况： 季女士，离异，家庭情况都比较一般，季女士现在在按摩店打工，年收入5万，孩子在国内有工作不稳定，父母也在国内，要季女士经济上帮助。 配置美国保险的目标： 为了家庭责任，利用保险的高杠杆，对冲覆盖住自己未来20年收入保证。 为了利用保险的重疾保障，如果自己有重疾发生，不能工作，收入中断，利用附加重疾险提前理赔，配合健保尽量养病康复，不要担心养病期间收入中断问题或者如果身故能给国内儿子和国内父母留下一笔财富。 季女士，43岁，投保金额100万美金，保障20年，每月支付78美金，支付20年。100万美元保额覆盖20年的每年收入5万美元。 计划未来退休的时候，领取美国政府的社安养老金，健康医疗领取65岁老人红蓝卡。最后自己掌握定期保障升级终身保障的选项。几年内，如果需要，就用现在的健康和年龄的锁住健康等级rate lock，不再体检转成covert终身保障。 美国定期人寿保险——案例（B） 客户背景： 叶先生 男性 31岁 资产情况： 来美不久，身份问题刚解决，曾经在餐馆打工的叶先生刚换工作，现在做装修，家庭年收入4万美元。 前年贷款的condo余额15万美金。 家庭情况： 已婚，现有一个儿子3岁，老婆正在怀孕待产看小孩，准备孩子未来上美国大学。计划收入增加换大房。 配置美国保险的目标： 利用保险的高杠杆，对冲覆盖住自己现有家庭责任和债务风险包括房贷丶孩子成长教育等费用。 利用保险的意外保障，如果自己发生意外，不能工作，收入中断，利用附加意外险提前理赔，尽量康复休养，不要担心休养期间没有收入问题或者身故能给儿子老婆留下一笔财富。 具体操作： 叶先生31岁，投保金额55万美金，保障10年，每月支付38美金，支付10年。一旦家庭经济来源支柱有事情发生，这55万保额覆盖未来10年收入40万，15万房贷和孩子成长教育费用。 老婆25岁，投保金额35万美金，保障10年，每月支付22美金，支付10年。50万保额覆盖15万房贷，余额给家人。 计划未来几年，收入增加了，就用现在的健康和年龄的锁住健康等级rate lock，不再体检转成covert的终身保障。 欲了解相关问题的更多信息，请联系作者肖恩岳. 对于保单丶合约等相关文件。健康状况的类型是保险公司根据体检指标以及有无家族病史等而确定。如有争议，一律以保单和合约中的条款为准。 免费询价:符合您条件的保障计划（点击链接↓↓↓） https://www.chineseinla.com/la_weblinks/task_view/id_24911.html 通过完成37秒的小问卷（点击链接↑↑↑），了解您获得免费重疾险的资格 我们的服务： 免费送 保障重疾估价 免费送 人寿健保咨询 免费送 到府耐心讲解 免费送 保障计划设计 营业时间：周一至周日，8:00-18:00 电话/微信：626-272-1896 我们设有办公室在帕萨迪纳，钻石吧，两家地点为您服务！
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