加拿大华人论坛 美国生活信息投资人寿保险: 了解税法的重要性
在加拿大
拥有一个人寿保险的今天，一段时间的累积后，在保险内的任何现金价值是延迟赋税的；当发生不幸事件时，保险内的死亡理赔，能为您的家人提供即时经济上的援助；联邦政府是不能，也不可以征税。最初始的保险税务法 (Internal Revenue Act) 在1913年制定。您知道吗？20 世纪初，男性的平均寿命是 47 岁。立法的目的就是政府鼓励国民拥有人寿保险，立法者理解并已经意识到，寿险保障美国人的财务状况及健全国家整体发展，奖励税务的免除是利大于弊的。尤其在那不安定的年代，连总统都是最好的推销员。 我一直是人寿保险的信仰者，...... 即使一个人再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了这份资产，他才感到真正的满足，因为，他知道假如有任何事发生，他的家庭仍可受到保障。-- 杜鲁门这些事实，奠定人寿保险在税务地位上百年的基础。2008 年金融海啸至今，美国政府的财政收支已经失去控制，国会领导人把联邦税收法（Federal Tax Code）的修改，列为优先的考量，这可能会影响到每一个美国人；人寿保险及年金的税法很有可能会列入讨论。协助家庭和中小企业业主健全未来财务规划是我的工作，风险管理是财务规划最重要的环节；透过 SecureFamily.org 我写信给联邦参议员 Boxer, Barbara-(D-CA)和 Feinstein, Dianne-(D-CA)，告诉她们有 7500万家庭的美国人，透过保险产品让未来不会有后顾之忧，长期储蓄和保证在退休后有终生的收入；人寿保险产业每天给付$15亿 给有需要的美国家庭及企业；有 $5.2兆的保险金在支撑美国的经济体系和社会安全体系；国会和总统应该要清楚明白人寿保险自从 1913 年以来，对人民及社会的安定，远超过投资保险资本利得赋税来得重要。 现行的联邦税收法在定义人寿保险与税务的关系:● 个人支付的保费不能抵税。● 保险理赔免税。● 人寿保险的延税待遇。所得税法规定：投资型保险中的利得在法定范围内无需交纳所得税（Exempt Account）。● 人寿保险取款的税务政策规定。直接取款：指从现金帐户中直接取钱，很容易构成当年收入。间接取款：自己借自己现金帐户中的钱，仅需支付借款利息，保险公司直接从现金帐户中扣减借款数额和利息，无须偿还本金，由于属于借款性质，因此无需交纳所得税。直接取款与间接取款两相比较，借款利率比收入利息税率低，因此，间接取款属明智之擧。 人寿保险在财务规划的主要功能：● 创造丶累积现金。支持家庭丶个人及教育方面的开支。● 支付与遗产有关的费用。在美国，处理遗产须经过遗产验证的法律程序，此外，还要支付遗嘱执行人丶会计师等专业人士的费用；若离世者参加了人寿保险，可用保险赔款交纳这些费用，无需被迫变卖自资产。● 偿还贷款及缴清税款。人离世后会涉及一系列收尾事宜的问题，例如丧礼费丶最后的医疗护理费。● 延缓纳税。人寿保险是一种可以建立现金价值的保险，依照税法和保险法的规定，人寿保险中的投资利得，可以延缓纳税，实现投资人有效增值的目标。● 提供足够的资金给其他股东或者合伙人。通过相互买卖协议（Buy-Sell Agreement），股东或合伙人得以有资金购买企业股份或者合伙人的份额，保持企业继续经营，不至于因缺乏资金造成企业停业或者被迫变卖企业。● 人寿保险可抵御债权人的追索，免受法院强制执行财产。 欢迎致电: (626)636-5887Email : [email protected]微信号: barrychang222张淮渊竭诚为您服务!
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