加拿大华人论坛 美国生活信息不要跟风购买“人寿险”
在加拿大
到美国居住后，很多人或多或少都接触到人寿险的事情。不同的保险经纪人会有不同的推销办法，告诉你人寿险多么重要且多么好。在真正购买之前，一定要好好想想你买人寿险的目的是什么？只有能达到你的目的，才考虑购买。 人寿险是保险的一个重要险种，人寿险本身又根据需要不同分为定寿险，终身险，万能险，灵活险等。各种不同的人寿险种类规则又有些不同，赔付及费用也有很大不同。因此，对于需要人寿险的人来说也要坚持“只买对的，不买贵的”原则。 比如：你现在30多岁，承担着养家的主要责任，你买保险的目的就是保障万一主要养家的人出现事故，由保险公司来承担你养家的部分费用，但你又没有过多的钱来买人寿险，那最好的办法就是买5-10期的定寿险，这是最便宜的人寿险，只要在投保期内发生事故，都可以获得赔付。当然，这种定寿险的缺点是投保期到期后，如果不续保，就没有任何保障了。还有就是到期后没有任何价值，随着年纪增长，保费会越来越贵，尤其是过了55岁以后的年纪。 如果你买人寿险是为了将来自己发生意外或百年后，除了给家人提供一份保障还可以给后人提供一笔财富，那么终身险是不错的选择。终身险的死亡赔付是固定的额度。只要按时交保费，那就永远有效。这种保险的缺点是只有人百年或发生意外后才能拿到赔付。生前没有任何收益。 当然现在更多的人买保险的目的是为了除了一定的保障外，更多地是一种长期投资办法，那万能险或多样万能险可能是更好的选择，这种保险可以不断地积累现金值和投资的收益，且因为投资的收益是延伸到将来赔付时，所以在增值的过程中只要不取现，就不用缴税。 所有的人寿险当做为死亡赔付时都不用缴税，这是人寿险的最大的好处。 当然这些人寿险也有很多投保人总是想象得太美，实际上总是感觉没有那么好。比如说万能险，投保几年后，发现现金值还没有保费高，或者现金值的累积并没有预想得那么快。这些都是正常的现象。因为保险公司把保费再投资，为了安全起见，往往都是投资国债等收益率低但安全的金融产品。还有些人交了几年保费后，感觉这个保险并没有想象地那么好，在退出时往往会损失更多。也有些人在购买保险时盲目地追求极其大额的死亡赔付，大额地死亡赔付也意味着你每年的投保费用更大，也会影响你现金值的积累。 所以在买人寿险时，一定要考虑你的目的和目标，一旦定下来后，就要坚定不移地执行，左右摇摆，往往会给自己带来更大的损失。
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