加拿大华人论坛 美国投资理财有人知道钟子磊会计师吗？我刚发现他的会计师

在加拿大

一下摘自加州会计师board。Licensee Name:JOHN ZILEI ZHONGLicense Type:Certified Public AccountantLicense Number:97729License Status:SURRENDEREDDefinitionExperience Completed:G DefinitionExpiration Date:September 30, 2014Issue Date:May 11, 2007Address:180 E VALLEY BLVD STE 203City:SAN GABRIELState:CAZip:91776County:LOS ANGELESDisciplinary Actions/License Restrictions:Yes Details以下是他被处罚的原因。Zhong, John Zilei Hacienda Heights, CA CPA 97729CBA ActionsSurrender of CPA and COR Licenses, via stipulated settlement.Respondents shall pay the CBA its costs of investigation and prosecution in the amount of $36,263.70 within ninety (90) days of the effective date of the Decision and Order.Respondents shall be prohibited from filing an application for licensure or a petition for reinstatement with the CBA for a period of three (3) years following the effective date of the Decision and Order.The full administrative record shall be considered by the CBA when determining whether to grant or deny the petition.Respondents shall have no contact with the Licensing Section of the California Department of Justice or its personnel, the Department of Consumer Affairs, and the CBA or its personnel unless and until such time as Respondents file an application for licensure or a petition for reinstatement after a period of three (3) years. Respondents may communicate with the CBA and its employees through their attorney as necessary to effect compliance with the terms of the stipulation.Effective August 31, 2014网址： http://www2.dca.ca.gov/pls/wllpub/WLLQRYNA$LCEV2.QueryView?P_LICENSE_NUMBER=97729&P_LTE_ID=783那他还能继续报税吗？

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你是vivian吗？没必要这样贬低我吧。你老公很出名了。

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全民健保和税务的关系-----凤凰卫视访问钟子磊访谈录主持人： 加州建保在实施之前，健康保险与税务完全是两码事，没有任何关系。但是从奥巴马建保实施以后，收入与建保突然间相连起来了是不是？钟子磊: 现在建保与收入的关系是密切相连的。如果公司仍旧买grandfather老爷式的保险，那么就没有太大的变化。但是，你的公司或者个人想拿到一些国家的补助，叫做premium assistance这类东西的话，你就必须要通过加州建保covered Californian再重新购买一遍保险，你才能拿到补助。那么具体到个人报税的话，现在专门多了两个表，一个叫做8962，一个叫做1095。那么在2014年报税的话，大家就会感到困扰。会计师会多收费是因为会计师在报税时要多做很多工作相比前几年而言。在1040表的第二页会61行或69行会出现premium assistance 去询问国家给你了多少补助。大家现在还不知道国家给你了补助，其实国家已经给你补助了。补助了多少钱呢？加州全保和你的保险公司会给你一封信，比如信上会讲你的保费是300美金，国家给你补助270美金，所以你今年只用再付30美金。那么国家给你的premium assistance就是270美金。 国家给予这个补助是基于你的收入来的，你的收入是高于或低于一个限额，你才能得到这个补助。 奥巴马健保的核心就是让大家都有保险，但一部分保险费是联邦政府给的，叫做premium assistance。另一部分是州政府你自己付的，比如你的收入少于poverty line的133%， 就是联邦贫困线的133%以下的，那么州政府就要来处理这件事情。州政府交给county，county给你白卡，所谓的白卡叫做medi-Cal那么加州政府就要给你这个钱，联邦政府没给你钱。联邦政府给你的premium assistance是你的收入超过了贫困线的133%又低于400%，那么联邦政府会给你一部分钱。所以说保险与收入有密切的联系，而且是与你的收入有一分一毛的联系。那么具体怎么做呢，那还需要讲很长才能讲清楚这件事。主持人：谈到奥巴马建保是非常复杂的，我想首先请钟会计师大概帮我分析一下您觉得这里面所谓的好处和坏处都有哪一些呢？钟子磊:好处是大家不管怎样都能够有保险，保险的好处就是看病不需要花到自己的钱，但同时国家也不要给你付钱了。因为大家都不知道我是穷人，我没有保险，但是我的急症的时候，我一样可以冲进急诊室去，不管我有钱没钱，你都要给我看病。美国的政策就是这样不管是你还是你的亲人，我都可以给你看病，以后再收钱。如果你是穷人又没保险，美国政府就要要给你负担的这些医疗费了。同样对于住在美国的人，他们也可以去看病，国家的负担会变轻，保险公司会承担一部分的费用，因为大家都有保险。 坏处能说难听一点，这是揭露美国国家的政策，是聪明的美国人设计出来的，也是羊毛出在羊身上的典型的一种东西。这种钱呢本来就是你的，比如你的收入低于poverty line,那么国家给你的小孩子有一些补助，有一些earning income credit，有一些child tax credit，有一些税你可以少付还可以退钱。那么在这种收入达不到一定程度的情况下，你为了买到好的保险，你必须把所有的你不想报的收入你也要报上去。有一些人他没有赚这么多钱，还要故意要报这么多钱，那为什么呢？实际上可能他过去能够报这么多钱但是没有报这么多钱。这些话是讲的那些不是很诚实的人。那么你必须把收入报高了，报高了以后你才能拿到premium assistant，国家给你的这个补助， 高于个人的133%那么在这种情况下呢，一个人133%，那么两个人的话，两个人你要超过两万二的收入。一个人16105的收入去报税，你才能买到好保险。也就是你的AGI，1040表的最下面的一行37行你要超过这个数字。那么两个人呢要22000多美金。那三个人的话就更多了。在这种情况下，那些国家给你的退税你就拿不到了。所以说这就是好好处和坏处。如何买到真正好的保险，请你联系你的保险经纪人。如果他或她搞不懂，或做不出，再来找我。我是经纪人免费买保险，但不免费报税。主持人：那么这样看来的话，到底这个建保的补助到底是给谁的呢？钟子磊:建保的补助名义国家是给保人的，因为是国家给你买保险。国家给你买保险了，国家给你补助。这个补助给谁呢，通过covered California给了保险公司，这个钱来的源头是联邦政府。联邦政府给加州政府。加州政府给一个非营利组织(nonprofit organization）叫做covered California，你买保险要通过covered California， covered California 再把这个钱给保险公司，是这个渠道。那么你拿到这个钱了么？你没有拿到。但如果你是可以拿到这个premium assistant,本来你可以拿到，你今年没拿。那么通过报税8962这个表你也可以退钱回来。就是说你在这个符合标准，你没拿国家的钱，那么这种情况下，你可以拿到如果你买了保险的话。所以这个钱源头premium assistance 从国家来的，那么转到加州政府，加州政府再转给保险公司。你没有碰这笔钱，你同时再把一部分钱付给保险公司。你的保费是300美金，加上联邦政府通过covered Californian给你支付270，我自己付30美金，你买一个银计划或者铜计划或者买个白金计划都随便你，是通过这种渠道来的。另外一部分这个钱是给谁的呢，白卡的部分是加州政府自己承担的部分。所以好多医生都不愿意看，就是因为找不到医生，医生他赚不到Co-pay,赚不到政府给他的钱，所以也产生了极大的问题。主持人：这样看来的话，建保和税务之间又有怎样的关系呢？钟子磊：现在就要开始报税了， 那么报税的时候呢，我就要看了，比如说2014年你有好的保险，有好的保险的标准是你的收入必须高于133%的poverty line，也就是说你的收入超过一万六美金，那么你买了好的保险，你还看了病，你享受了一年的福利，一年的保险。但同时呢，你真正报税的时候呢，你的收入不够了，你的收入不够一万16105，美金了，那么你怎么办呢，比如你只有一万美金的收入，你应该是拿加州政府的补助去，你拿到我联邦政府来了，那联邦政府你拿了我多少钱，270美金，270美金乘以12，那么你一年你就3000美金，对不起你欠我联邦政府3000美金，你还给我联邦政府。所以我说大家听到这话很害怕，但我说的是实话，就是这么回事，不是来吓你，就是这样子。你要退钱给联邦政府，如果你拿到了好的保险，你收入又不够，就是这样子。主持人：另外钟会计师刚才您提到的，关于建保还有一个自己的税表是不是？钟子磊:是，建保呢专门有一个税表叫做8962。8962会写的很清楚，就是说你今年从联邦政府拿了多少钱，你的保险公司的保费多少钱，每一个月都会有，因为有很多月你可能会没有保费，没有保险。那么从1月到12月，每个月写上你的保费300美金，联邦政府给你270美金，你自己co-pay 30美金。那么这样子持平了。30美金加上270美金正好是300美金，这样就是持平了。如果说你的保费是300美金，你从联邦政府拿了320美金，你还拿多了这个钱，对不起联邦政府算账算完以后呢，一个月你多拿了200美金，乘以12个月，2400美金一年，那么到年底的时候，你要退回我联邦政府2400美金，所以你要多缴税2400美金向联邦政府。如果你根本不合格，我国家给你拿了300美金，一年是3600美金，那么年底你就要退回国家3600美金。所以在这种情况下，报税和建保就完全联系起来了。主持人：非常感谢钟会计师分享了这么多好的咨询。在今天的节目中为你请到的是国税局的税务师钟子磊先生，来谈谈关于加州建保与税务的有关事项。主持人：在今天的节目中，我们为你请到的是我们的老朋友，国税局的税务师，钟子磊先生，来谈一谈关于加州建保与税务的有关事项。那钟会计师我们继续进行刚才的话题。其实钟会计师我知道，你除了拥有这个国税局的税务师的执照，同时也保险方面的执照的。那我想你应该对保险方面也是非常的了解。我想首先请您帮我们分析一下，到底这个保险里面，它这个种类有哪些呢？钟子磊:说实话，保险经纪人，为什么我前一段时间花了这么多时间考这个经纪人呢。因为它和报税密切的联系起来了。而且呢会计师做事都很累，但是又不得不做，是因为他没有其他的技能，只有报税这个技能，所以说只有这样子。当考到保险经纪人呢，也费了很多劲，要读书，要上课，要考试，还要certified，还要经过加州政府批准等好多事情。那么他们说的话也对，保险经纪人来刺激我们会计师的这种话。你看我睡着觉，只要客户交保费我就可以赚钱。不管你是会计师，医生还是律师好了，你一个小时赚两千块，那么你还必须见客人，还必须见法官，你还必须见对方的律师，你还必须写paper。你如果不见面，没有interview的话，你是赚不到这个钱的。那我做保险做好了，我就算是躺在床上，我也可以拿commission。这是大嘴巴，保险经纪人不会说拿多少， 但是你Google一下也可以知道他们拿多少commission。300美金一个月，一年是3600美金，那么就是5%就是接近200美金，那么会计师给你报一个个人的税也差不多了这个价钱。保险经纪人给你买一个保险，只要客户按时交保费，他也同样可以赚到这个钱。同时保险有多少种类，那么我呢是新手保险经纪人，但是研究的东西需要很多，因为钱跟税是放在一起了，所以过去呢我帮我的客人也买了很多保险，但是我不帮别人。那么现在我有了保险license呢，我可以去帮好多人去做这个事情，我也可以去赚这个钱。那么保险的种类呢，大家过去就只知道几个字母，HMO和PPO，那保险经纪人讲的清不清楚大家也不知道。HMO就是Home Maintenance Organization的意思，英文意思就是说家庭管理计划，它的好处呢就是有固定医生，你看病在医疗网之内，你住院或者是大病花得钱很少。但是你去看专科的话，你需要经过organization的批准。比如说你现在要看皮肤科了，我有家庭医生，但是我的家庭医生不精专皮肤科的疾病，那么我就需要转诊去。那么另外一个呢叫做PPO，preferred planning organization。当然大体上它也有一个organization, 但它不用经过organization的批准，它可以到organization外面去看病，那么co-pay会多一点。Co-pay会多一些，不是多一点，有的co-pay会多很多。比如说你买一个铜计划的PPO会很差很烂，但是你买一个铜计划的HMO就还不错，很好，你真正生病的话花钱很少。这就是保险的种类，大的方面说有PPO和HMO，每个保险经纪人都有。但是你要具体到保险covered Californian的计划呢，那就又分为铜计划，银计划，金计划，和白金计划，那就又不同了。给你的co-Pay啊，给你付的保费啊，给你的primary care visit, 就是说你看医生的钱，或者是转诊的钱，或者是急症啊，或者是lab啊，或者是每年的这种annual check都是不花钱的。这种保险公司都是应该要付的，那么这就来了铜，金，银，和白金，一点一滴的全都来了。主持人：钟会计师刚才你提到的建保里面还有金银铜，还有白金这几个项目。我想能不能帮我大概介绍一下具体的区别在哪里？钟子磊:就是一听这个名字，你就知道铜的肯定不好，白金的肯定好。这个计划是也不是。铜的计划是不好，是因为co-pay多，你自己付的钱多。怎么多法呢，如果你得了大病，我保险公司付的是百分之六十，你自己付百分之四十。如果说上一万块，保险公司付六千块，你自己付四千块。那么银计划呢是说，我保险公司拿百分之七十，你自己拿百分之三十。那么如果花一万块的话，保险公司拿七千块，你自己付三千块。那么金计划呢是二十和八十，保险公司拿百分之八十，你拿百分之二十。白金计划呢是我保险公司拿百分之九十，你自己拿百分之十。那么当然这样子的话，白金比铜好很多，我拿的钱很少啊。但同时你拿得钱很少，平常的话你交钱要交很多，保费要交的多。所以这就是铜，金，银，白金的差别。主持人：其实提到建保，我想我们的很多华人朋友通常都想说，可能就买一个比较便宜的，像这个铜计划就可以了。但是就像你刚才提到的说，并不是最便宜的就是比较实际的。那么就觉得在所有的这个铜，白金，金，银这些计划里最少最少要买哪一个呢？钟子磊:最少最少你自己觉得很健康，我很壮，我一年也看不了一次病，但是你说这个也是过分。因为你一年要抽一次血啊，还是要annual check这些东西还是要做的。你可以买一个应付罚款的这种东西，你知道奥巴马保险如果你不买的话，95美金罚款或者1%的你的income，两者哪一个高，选哪一个，而且要不能低于95块钱。在这种情况下，你的收入低，低于一定程度，低于400%，高于一定程度，高于133%的poverty line，那么你可以有一个铜计划。铜计划呢有HMO 和PPO，你可能自己花1美金或者两美金就可以了。现在社会上好多都说我的计划付费很少，只有1美金，2美金。其实不对，你不是1美金，2美金，你可能是300美金或400美金。是国家给你拿了给你拿了399，给你拿了299。你如果是达不到这个标准报税的时候，对不起你要把这个钱还给国税局。这种铜计划呢就很差，刚才我说的，又有人complaint说会计师你给买的计划怎么这么差，我所有的钱为了看病，我所有的钱都是自己拿的。你是怎么回事呢，我一查是PPO铜计划，这种计划是比较差的，铜计划PPO是自己付40%。40%是你先付，保险公司是等你付完这40%之后，我保险公司才给你付。比如你花了一万块，你自己要先付四千，我总共手术才花了5000块，那么你自己要付四千，保险公司只给你付一千。客人当然觉得心里不平衡，你给我我买的什么保险。但是这个计划本来就是这个样子，我没有犯错误，你是要这个计划的。那么你别要PPO，遇到这种情况下，你要HMO，你又是这种情况，你可能付的会少一些。或者是你符合标准买铜计划，银计划，你买ENHANCED SILVER的一种加强型的，加强型的银计划，你去看医生的 钱还少，3美金co-pay，那么就好。那别人要拿40美金，白金要拿四十块，别人普通的也要拿四十块。你那一个加强型的银计划的计划呢，你只拿三块钱，但是你的计划呢要好很多。百分之七十保险公司付，你付百分之三十。最少最少minimum的话，大家要向银靠拢，抛弃铜，白金计划太贵，那么你就在银和金计划之间选择。那么只是对大家最有利的。因为大家都不懂，百分之九十的人都不懂，所以保险经纪人的作用就非常大。你要让客人拿到好保险，你首先要知道你的客人是什么样子的，如果是病秧子，一年到头老看病的，你就要给他买银计划或者是金计划。那么他要是很健康，那么你给他买一个铜计划也没有什么不好，一两块钱就解决了。主持人：那么买到好保险和退税之间到底有什么关系？钟子磊:这个关系就非常大了，如果退钱过去，你是低收入的，你本来就可以买medi-cal, 你也没什么很大的病，你就去拿你的退税就好。因为你拿的这个钱很多，你就真正去那这个钱看病买药，你都够了。那么你拿minimum的health care国家就不会罚你的钱。否则的话，一家四口，罚款就是95块钱一个人，一共就要三四百块钱。小孩给你减半好了，也要三四百块钱。所以呢你就按事实去做，否则你会不合适。你本来你赚钱很少，你非得要个好计划，好的计划一家三口的收入要达到两万七以上，那么两万七以上你又是自顾，自顾又要交15%的自顾税加上所得税。所得税你交不了多少，但自顾税3000块钱。你要交4500块，你要交不交。你交了4500块钱你才能拿到好的保险。你不如把你的三四千块钱直接退回来，然后你拿这个钱直接去看病。然后你又medi-cal, 虽然medi-cal很难看到医生，但它毕竟是保险，你冲到医院去你说你生病了我要看急症，那医院还是会给你看

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