加拿大华人论坛 美国投资理财信用卡终极考核

在加拿大

一个好的信用卡应该具备“功能多，限制少，优惠广”的条件。信用卡终极考核是用来检验你是否真正成为一个信用卡达人。亲们，这可是多年积累的秘诀，供好朋友分享。如果你在美国有些年头了，还没有拥有下面这些信用卡，就说明你白混这么多年了。如果你是刚来美国的，尽快拥有这些卡就是你的努力目标。American Express True earning 尔湾附近有好几家仓储购物超市Costco。如果你经常去仓储式超市Costco购物，很适合申请一张American Express的True earning卡。付了Costco的会员年费之后这张卡的年费可以免掉。另外加油返现3%，旅行返现2%，其他消费返现1%。 American Express Blue Cash Preferred 此卡的特色是超市6% Cashback，加油3% Cashback，其他类别1%。美国常见的买菜超市如 Ralphs丶Vons丶99 Ranch （大华）丶WholeFoods等等都被包括在超市类别当中，是买菜神卡。开卡奖励$150，只需要在开卡3个月内消费满$1000即可获得。另外American Express Blue有时会有一些好的offer，比如 Warmart $15返$5，Amazon $75返$25。缺点是除首年免年费，之后每年年费$75，还有Foreign transaction fee，所以出了美国最好就不要刷了。 American Express Starwood Preferred Guest 如果您经常乘飞机住酒店，可以申请American Express的Starwood Preferred Guest卡，即喜达屋卡，开卡即赠送10，000点，半年内消费满$5，000再赠送15，000点，可以用这些点兑换免费机票和酒店。第一年免年费，之后每年$65。有Foreign transaction fee，最好只在美国国内使用。 Discover it Discover it卡的第一个好处是申请容易，不需要很长的信用历史和很高的信用分数。它的返现（Cash Back）比例高达5%，不过需要注意5%返现并不是针对所有的消费，每个季度都会有几个特殊类别提供5%的消费返现。比如一到三月，提供5%返现的消费类别是餐馆和电影院。平时任何消费都有至少1%的cashback。这张卡的另外一个好处是没有年费，并且该卡提供长达6个月的0% APR on purchase和Balance Transfer。回国可通过银联通道使用这张卡，没有任何境外消费手续费。缺点是一些小的商家不接受Discover卡。 Chase Freedom 如果你在Chase的Checking Account里存款有$10,000以上，那么零信用记录即可申请。如果没有那么多存款此卡也较容易申请，在有信用记录6-12个月时即可申请。每季度有特定类别的5% Cashback，剩下所有消费1% Cashback。例如2014年10-12月是Amazon和Department Store有5%的Cashback，这两个类别包括了Amazon丶Apple Store丶Bestbuy丶Macy’s等许多商场。开卡奖励$100，只需要在开卡3个6月内消费满$500即可获得。此卡的Cashback得到的点数叫做Ultimate Rewards，可以兑换航空里程。另外，因为是Visa卡，几乎哪里都可以刷，并且没有年费。缺点是有Foreign transaction fee，所以出了美国最好就不要刷了。 Chase Sapphire Preferred即著名的蓝宝石卡。开卡奖励40,000的Ultimate Rewards点数，条件是需要在开卡3个月内消费满$3000。增加一个Authorized User额外获得5,000的Ultimate Rewards点数。此卡的点数Ultimate Rewards与Chase Freedom相同，如果点数用来转为航空里程的话，价值较高，可以到约1.6美分/point左右。因此其40k+5k的开卡奖励价值将是$720。另外，因为是Visa卡，几乎哪里都可以刷。回国可通过银联通道使用这张卡，没有任何境外消费手续费。缺点是除了第一年免年费，之后每年要交纳$95年费。 Citi Double Cash Card 这张卡最大的好处是所有消费返现2%。此外，此卡是MasterCard卡，几乎哪里都可以刷，而且无年费。因此，除了一些季度轮换的5% Cashback时，可以把剩下的所有消费全都交给这张卡，是买菜神卡。缺点是Foreign transaction fee是存在的，所以出了美国就不要刷了。 　其实申请这些信用卡也并不难，只是大多数人都不知道罢了。如何修炼成为信用卡达人一般来讲，申请信用卡的顺序是从易到难，可以参考下面的先后次序：开户银行信用卡->Discover->Citi Double->Chase Freedom->AMEX Blue Cash Preferred->Chase蓝宝石->其他申请信用卡一般都需要提供社会安全号（Social Security Number，SSN）。拿到社会安全号后，可以开始申请信用卡。没有信用历史的人申请信用卡，可以试一试自己开户银行的信用卡。还可以选择较易申请的百货公司购物信用卡以建立个人信用，因其信用额度不如一般信用卡高，所以审核较宽，申请成功率比较高。等到使用第一张信用卡超过六个月，积累了一定的信用历史和信用记录后，就可以继续申请第二张丶第三张了。　一般人来美国后就很快有了SSN和银行帐户与存款，所以申请到信用卡并不难。然后要做的就是正确使用信用卡，让自己不断积累信用分，你所想要的这些卡都会向你招手。如何正确使用信用卡首先是按时还款。在使用信用卡时要注意两个日期，一个是上面提到的账单日，另外一个就是还款日payment due date。通常来说还款日比账单日晚20天左右，也就是说你从账单出来有20天左右的时间可以还款。比如你的账单日是每个月的5号，还款日是25号，那么只要在25号之前把你账单上欠的钱还清就可以了，不会有任何的利息或纠纷。 其次是保持合理的信用卡Balance。Balance是指你的信用卡消费额。这个消费额一般建议保持在信用额度的三分之一以内。比如你有一张信用额度为$2000的信用卡，为了能增加信用分数，比较保险的办法是每月只用这张卡消费600美元。但是保持Balance在33%以内并不是说你$2000额度的卡每个月只能刷600多美元。信用卡公司向信用局报告你的Balance时只是报告你的账单日那天的Balance，你账单日之前就算是Balance接近$2000，只要你随刷随还，到出账单那天显示个较低的Balance就可以了。 再其次是保持尽量长的信用历史。这包括了你的所有卡的平均开卡时间长短，以及你最久的那张卡的长短。所以你的第一张卡最好申请没有年费的卡，然后一直不要取消。并且你的有年费的卡最好等到9-11个月以后再取消，不要一拿到开卡优惠就取消。再有就是减少hard pull。每次申请信用卡，银行就会调取你的信用记录一次，叫做hard pull。这样的hard pull越多，对你的信用记录就越不利。我们一般建议每6个月不超过4次。 最后是多样的信贷类型。比如在买车丶大件家具或者是家用电器的时候，如果有零利率贷款，那么最好从商家贷款，然后按时还款，这样除了信用卡外，你就还有分期付款账户，会为你的信用加分。我发觉很多刚来美国不久的朋友特别担心信用问题。其实，大可不必。我们中国人都是喜欢存钱，不喜欢借钱的人，只要稍微注意以上的几个要点，信用分会哗哗地长。简聊信用分个人信用分数（credit score）一般在350-850之间。在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的优惠。通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。亲，弄个650，720分对你不是问题吧。来源网络

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