加拿大华人论坛 美国投资理财美国寿险：以我的情形要做怎样的保险理财搭配
在加拿大
美国的人寿保险有许多不同的功能，有人寿保障，生前利益，退休养老规划，可以用做解决遗产传承避税工具等等的主要功能。 我们先看一下人寿保障，客人有很多这样的疑问： 1 我为什么要买人寿保险， 2 人寿保险的种类有哪些， 3 我到底需要多大的保障， 4 以我的情形要做怎样的搭配， 我们为什么生活中离不开人寿保险？ 我们今天举一个例子，假如你今天开一个laundry shop，这里面的主要收入都是从里面的一两个机器来的，如果这个机器坏了的话，那对店里的收入影响大不大？如果这个机器又很贵的话， 你是不是要考虑给这个机器买一个warranty（保证）啊，省着万一机器出了问题对店里收入有影响嘛，其实人寿保险就有点像这个warranty。当然人过世了， 我们不能取代这个人的value，但是呢，我们能不能为他的收入买一个warranty！ 市面上，人寿保险的类型有哪些？ 美国市面上人寿保险，主要分成两类，一个是定期保险term insurance，一个是有储蓄的终身保险cash value insurance。定期保险好处是便宜，但是它的缺点是只在一定时间内有保障，过了这一段时间就不一定有了，而且到了年纪大了就很贵。长久来说，定期保险不是一个长期的规划，但是代替给你的是一份固定的保障。另外一个种类是储蓄型保险，就是说在年轻的时候多付一点钱，一部分去付保险成本，剩下部分去以不同的方式来赚钱放到cash value里，以后用cash value去支付未来，好处是我付款时间不是那么太长，并且有终生的保障。 现阶段什么样的人寿保险比较受欢迎？ 现阶段的终生寿险，根据利息和分红，回报率不是很高。基金呢，好的时候很好，不好的时候又有风险，现在越来越多的人看到根据指数拿利息，市场好的时候，根据指数拿利息，我可以赚的更多，市场不好的时候，根据指数有一个保底。 去年今年大约有40%的保费都向这个险种走。根据指数拿利息，我们叫做指数型寿险。 对应一般人来说买多大的保险比较合适？ 对应一个年薪有八万的人来说，在他过世的时候，他的家里大约需要六万的钱维持运转，那这六万怎么来呢？如果我有一笔钱，按照按照长期回报率6%来回报，如果我一年要产生六万块钱的收入的话，那我的本金要多少钱？所以呢，我们是不是要拿六万除于6%，得出的结果就是一百万了。其实这个一百万就是你所需要的保障。 有哪些方式可以更好的搭配人寿保险？ 我觉得人寿保险要量体裁衣搭配，比如说，我一个月可以负担一两千块钱，和我一个月愿意负担五六百，或者付个两三百，甚至只有一百，可是我的保障都需要一百万啊。如果都是这样的情形的话，如果钱多一点情形的话，是不是储蓄型的保险是每期多付一点，期数可以少一点啊。钱少一点的话就一部分搭配定期型的，一部分搭配储蓄型的。如果再少的话，以现在的情形的话，就拿定期型的为主了。所以如何给客人做一个合适的搭配，是一个出色的经纪人该做的事。 这里在举一个健康年轻人的例子， 最基本的50万美金定期寿险，一个月只要14.58美元，平均一天不要半美元。所以给家庭一个保障，趁早趁年轻趁还健康应该尽快下手。 我是保险理财经纪人肖恩岳，以后会在这里经常分享客人非常关心的话题。如果你有美国保险问题请随时和我联系手机/微信：626 272 1896，邮箱：[email protected]。 免费询价:符合您条件的保障计划（点击链接↓↓↓） https://www.uslife.us/quotation/ 通过完成37秒的小问卷（点击链接↑↑↑），了解您获得免费重疾险的资格
评论
利用人寿保险做储蓄理财产品，也是积累资金，财富保值增值免税的一种主要手段。保底锁利投资型储蓄的保险（ IUL Index Universal Life ），有现金值，重要的是收益率有保障！万一人出事了，可以拿到死亡理赔；即使不出事，也有生前福利，在需要时也可把现金值取出来或借出来，作各种用途，如子女的大学教育基金或是退休金收入的一个补充。
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