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报税前还能如何省税 随着报税季节的开始在”万万税”的美国, 你知道吗？报税前是还可以有省税的方法，最容易做的，就是利用退休储蓄帐户。 什么是IRA个人退休帐户? 个人退休账户（Individual Retirement Account, IRA）是一种有多种限制和规定的个人退休储蓄计划。之所以称之为“个人退休储蓄计划”是相对于401(k)退休金账户而 言的。与401(k)退休金账户不同，IRA通常不需要有份被雇用的工作，也就是说只要你有收入就可以开设IRA个人退休账户。IRA的主要优点是可以 减少当年的应税额,推迟储蓄盈利. 直到你真正开始从账户里支取IRA退休金。其主要缺点是如果你年龄未满59岁半岁就开始支取IRA退休金，您需要交纳额外 10%的罚金。IRA个人退休帐户有几种不同类型，每一种都有各自的开设要求和相应的税务特点。 1.传统IRA个人退休金帐户(Traditional Individual Retirement Accounts) 传统的IRA帐户供款可以降低你当年的应税收入，所以你是将税前收入存到传统的IRA帐户里的。账户里的所有利息及股息收入都不必包含在当年的收入中报税。当你开始提取IRA退休金时，应该将它作为应税收入报税。如果在达到59岁半之前提取IRA退休金，需要交纳额外10%的罚金。当你达到你的年龄达到70.5 岁时，你必须开始从IRA退休金帐户中取钱。传统的IRA供款减税是有限制的。 2.罗斯Roth IRA个人退休金帐户(Roth Individual Retirement Accounts) Roth IRA提供了一种免税的退休储蓄及支取方案。不同于传统IRA，你的供款是税后的，储蓄增长的收益也无需缴纳任何税款。从Roth IRA的提取的退休金是完全免税的，只要你满足一定的条件。您可以开设并供款Roth IRA帐户，即使你在工作中已经有诸如401(k)之类的退休计划。但是，Roth IRA的是有收入限制的。 3.SIMPLE雇员储蓄激励匹配计划(Savings Incentive Match Plans for Employees) SIMPLE 个人退休金账户也是一种群体型退休计划。他们比401(k)退休金计划更容易建立和维护，但他们的供款限额比其他群体型退休计划要低。SIMPLE个人退 休金账户允许税前供款，并且可以有雇主匹配供款。支取的退休金则作为普通收入征税，提前支取则需要交纳额外10%的罚金。 4.简化雇员SEP IRA个人退休金帐户 (Simplified Employee Pension Individual Retirement Accounts) SEP IRA个人退休账户是一种群体型的退休计划。雇主建立SEP IRA计划后，雇员可以象传统IRA一样进行供款。自雇人士通常采用SEP IRA退休帐户，因为SEP IRA退休帐户允许比常规IRA限制更高的供款。SEP IRA退休帐户的处理方式类似于传统的个人退休帐户。供款是税前的，支取的退休金则作为普通收入征税，提前支取则需要交纳额外10%的罚金。 IRA个人退休金帐户的供款限制 对于传统IRA，无减税型IRA，以及Roth IRA个人退休帐户，供款限额提高至$6000。你可以同时拥有不同的种类的IRA退休金账户，只要供款总额不超过规定的年度限额即可。比如，一个人可以把3,000美元存 到传统IRA中，同时将另一个3,000美元存到Roth IRA中。 IRA个人退休金帐户的供款是有收入的限制的，也就是说如果你的收 入大于一定的额度则你不可以对IRA帐户进行供款。这里的收入是指工资丶自雇收入丶赡养费丶免税的作战薪酬等的总和。例如，假如你有3,500美元的工 资，没有其他收入的话，你可以将这3,500美元存入任意一种或几种IRA个人退休金帐户中。 在全年的任何时间都可以对IRA个人退休金帐户供款。一年结束后，你仍然可以对上一年的IRA作供款，只要你赶在4月15日截止日期之前即可。 存在IRA中的款项，如何可以不断累积？ 存在IRA中的款项，可以运用各种方式使之不断累积。这些方法包括定期存款，年金及其它财务产品等，每个人都可以根据自己的需要来选择这些方式。如果您决定以年金来积累退休储蓄，那麽您可以选择终生领款方式。由于人们的预期寿命越来越长，选择终生领款方式就十分有利，它可以保证年金拥有人在有生之年都能领取一定的款项，使财源不致有耗竭之忧。正是年金的这一特性，许多人都喜欢将IRA的款项投入年金中。当然，您也可以选择其它各种财务产品来储存您的退休金。 利用IRA宜早不宜迟。存入传统IRA和罗斯IRA的款项在积累时均可免税。因此，早一天利用这些省税的退休储蓄计划，也就可以省（或延）多一点税，累积更多的财富。尤其应该了解的是，存在IRA的款项在省税的同时，存款是以利滚利的形式储蓄增长，时间越长，积累就越多。为了未来安稳的退休生活，应尽早开始您的退休储蓄计划。 退休储蓄省税计划，越早开始越好!找一位专业理财规划师帮助你规划一份最适合的省税计划，轻松度过报税季。
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