加拿大华人论坛 美国投资理财报税季节来临 IRA帐户助您省税丶延税
在加拿大
新一年的报税季节来临，无论是上班族丶自雇主还是高收入者，大家都在想尽办法省税丶延税。华兴保险张国兴建议，大家可以购买个人退休帐户IRA（Individual Retirement Account），不仅可以用于稳健投资储蓄，还可以帮助省税丶延税。 IRA帐户目前最常见的两种类型是传统IRA（Traditional IRA）和㑩斯IRA（Roth IRA），无论哪种类型，50岁以下每人每年最多可存入$5,500，50岁以上每人每年最多可存入$6,500。 传统IRA和㑩斯IRA该如何选择？ 1）拿W-2的个人可以购买传统IRA，不仅可以降低报税收入省税，如果是个人健康保险从加州全保Covered California购买，有拿政府补助，也或因此可以拿到更多的补助，甚至升级福利计划。 2）持有1099表的个人，比如很多自雇主，可以考虑购买SEP IRA。在2018年，根据个人收入的25%来算，在扣掉税费之后，可以存入的最高限额是$55,000。 传统IRA和㑩斯IRA有何区别？ 钱存入传统IRA，立马可以实现省税的目的，例如存入$5,500，当年实际报税收入就可以立马减掉$5,500，但在多年后取款时需要一并上缴所得税。㑩斯IRA则是将税后收入存入帐户中，当下无法实现省税目的，但多年后取款时所有增长的收入都无需再纳税。 客户可以通过银行丶投资公司以及保险公司来购买IRA产品。很多保险公司在客户购买IRA产品时会给予开户奖励，福利绝对好过银行。但有时保险公司提供的福利并不是你真的可以全部享有的，福利的背后可能会有一些隐藏的条款。例如保险公司提供给你6%或7%的利息，但是您的钱只能压在他们那里，不能一次性或提早拿出来，否则就需要缴纳一定的罚款，并且之前所说的福利您可能也都享受不到。请大家务必仔细询问产品背后的隐藏条款，尤其关于提前提领的内容。 华兴保险张国兴温馨提醒，大家在购买IRA产品时，一定要跟您的保险经纪问清楚，不要盲目轻信所谓的福利，有任何问题或需求都可以货比三家。 华兴保险代理优秀的保险公司IRA产品，拥有专业的理财规划师，提供的福利和利率在同行业十分具有竞争力，现在开户更有最高至22%的开户奖励，是您的咨询与购买首选。欢迎大家关注微信公众号“华兴在南加”或者致电1-800-681-8288，了解IRA产品。 更多文章参考： 在美国如果你不了解IRA，千万别说自己懂理财！退休帐户最实在的秘密！ (https://www.kcal.net/simplified/our-blog/ira-retirement-saving/) 退休年金 ，五十岁族群最应投资的理财产品 (https://www.kcal.net/simplified/our-blog/养老年金-retirement-annuity-50s/) 美国报税季新型骗术步步惊心——全公司W2统统被盗！ (https://www.kcal.net/simplified/our-blog/tax-season-phishing-scam/) 川普减税法案发力了！ 公司年终节税，倒数十天做这些还能省更多！ (https://www.kcal.net/simplified/our-blog/2019-save-business-tax-tips/)
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