加拿大华人论坛 美国投资理财@互惠财富解疑：资产财富要如何来守护？@
在加拿大
资产财富要如何来守护？ 您想要知道如何能够在财富价值长期稳定增长的前提下，完全按照个人意愿完成财富的家族传承，在传承过程中如何避开赠与税，遗产税和隔代传承税等税务风险？同时还可以为自己的财产构筑健全的法律保护？在美国，信托很早就成为高净值家庭常用的投资方法，财富传承和法律保护的工具，有着悠久的历史和高度的可操作性。 家庭保障从生活财产安全开始，高净值人群需要防范家庭成员的生命健康风险，比如家长辞世丶夫妻离婚丶成员内讧，以及企业恶化带来的债务风险等。很多财富人士在赚到第一桶金后进行后续投资，进行二次创业。对于这部分人来说，通过正当渠道（银行等金融机构及债券市场）融资是很困难的，在这种情况下，经营面临的风险就更大，如果没有风险隔离措施，不仅会输了未来，可能连现在也全都失去了。所以，家庭信托就显得很重要了。而且一定要提前做，防患于未然。 家庭信托，可以起到资产保护和债务隔离的作用。比如说你喜欢养狗，有天狗宝贝意外咬伤邻居小孩；或者踢球的时候，皮球不小心飞出去砸伤了路人……种种意外赔偿追究都是碰不到资产的。还有保护儿女资产不因离婚而遭到分割等等。 许多人认为信托是“富人的游戏”和普通百姓没关。提到信托动不动就是李嘉诚丶洛克菲勒等。而对于普通的中产阶级来说，父母年迈，子女年幼，这种情况下对财产进行规划就会有许多顾虑。这时信托可能就是一个非常有效的工具。 针对海外投资人或新移民，该如何选择财富传承方式呢？在全球绝大部分国家积极参与CRS丶全球财富因此进一步汇集到美国的今天，财富管理的最佳模式到底是什么？ 以海外财富传承信托为例。它不受美国个人遗产税免税额度的限制，转入信托的资产没有任何税务负担，因此转入信托的资产总量可以更高，更适合规模较大的财富管理和家族传承需要。如果海外财富传承信托的受益人是美国税务居民，这类信托带给委托人家族的综合利益则进一步扩大，给委托人家族的财富管理带来非常可观的价值。 举例：老张常年国内经商积累了一笔可观的资产，而孩子在美国读大学。老张本人不计划获取美国身份。那么他的资产除了房产之外，其他一些流动性资产如企业股份丶股票投资等，最适合转入海外财富传承信托，一方面避免老张身后面临的遗产税，另一方面可大幅减少甚至避免老张生前的所得税。 由此可见，信托的优势是无可比拟的。从创造财富丶保持财富到传承财富，每一步都要尽善尽美。合理把握美国的政策红利，优化财富规划，是每一个家庭都急迫需要的。 由于美国并未实际签署加入CRS，暂不跟其他国家进行金融账户涉税信息交换，这也意味着，在美国开设的金融账户将不会与其他国家进行交换。美国本来就具有成熟的信托体系，可以保证家族资产在可控丶安全丶低成本的前提下永续传承。 在川普减税1.0版的加持下，遗产税免税额又在2018到2025年间几乎翻倍，促使更多的资产在这半年里加速涌入美国。到目前为止，美国可能是高净值人士，移民家庭最好的资产配置地区。 也就是说，资产如果放到美国信托，就相当于在保护伞下又加了一层保险箱，更不要说在美国成熟发达的金融系统中，资产增值的可靠性丶流动性远远高于世界上其他地方。美国也成为家庭财富信息保密丶有效增值丶永续传承的不二之选。 家族财富传承的规划包含了从顶层结构设计到一系列产品的综合解决方案，不仅仅是对单一企业经营或者是某几个投资产品的判断力，还有跨市场，跨国别的法律丶税务丶投资等多个专业知识和实操经验。因此，家族财富在传承过程中，更需要依赖专业机构提供高度定制化的解决方案。 找一家专业并且谙熟美国本地法律法规的理财管理团队是非常必要的。专业的理财师可以根据客户具体的家庭需要，提供专属的财富传承信托方案，替您守护住辛苦一辈子的资产。
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