加拿大华人论坛 美国投资理财美国免税投资策略 用美国保险免税,哪些税？
在加拿大
第一 人寿保险的身故赔偿金，保单受益人免交收入所得税。（Income tax) 退休账户401K(包括403B)里面的钱，一旦人过世，会立即转给继承人，算做继承人的收入，需要一次性把税交了，剩下的钱才会给继承人。 第二 以贷款方式从人寿保险里取出的钱，不算收入，也不用交收入所得税。 第三 遗产税问题 如果是一个单单的人寿保险，保险持有人（Policy Owner)是自然人, 人过世之后，身故赔偿金是算入遗产总额来计算遗产税的。美国现在的遗产税免税额逐年上涨，2018年，已经是1100万美金一个人了。夫妻双方也就是2200万美金。 第四 外国人在美购买保险的税务问题 相比起外国人在美国购房，租金收入需要交收入税；一旦人过世，房子要被征收高额的遗产税（外国人的遗产税免税额只有6万美金，遗产税税率大约为40%）。美国的人寿保单对外国人没有收入税，也不收遗产税。 第五 美国身份的人购买的国外保单（香港，中国….) 美国国税局并不给予其他国家或地区的人寿保险产品同等待遇，对于准备移民美国的人群，或已经移民（绿卡持有者，公民），或已经成为美国税务居民（其他签证类型，居留许可）的人群来说，不适合购买其他国家或地区的储蓄分红功能的人寿保险。因为这些保单产品，可能不符合美国国税局7702与7702G条款的规定，不但没有享受到“免税”待遇，反而还有繁琐的查税和交税环节。 长期持有的惊人税率 同时，对于不符合7702条例定义的非美国人寿保险保单产品来说，如果保单里的现金值部分有分红利得，在美国政府的眼里算是个人资本利得，需要缴纳个人所得税。 以联邦税18%来算，假设每年投资回报率是6.00%，如果你从35岁开始，每个月投入$1,000到保单里，每年投入$12,000，持续支付25年到60岁，那么到60岁时，你将比现金值完全免税的保单多支出$64,507的税费。如果到了80岁，考虑保单的现金值免税和付税两种情况，你将多支付$38万的税费。 接受海外账户法案的监管 最后，按照美国政府“海外账户纳税法案（FATCA）”的规定，有储蓄分红功能的保单算作海外金融账号，需要申报。如果有海外保单但不如实申报，一旦美国政府查到，每一个没申报的金融账户或保单罚一万美元。在国税局通知后，30天内没有递表申报，每30天罚一万，最多达6万美元。 其他多种因素 美国人寿保险是一个中长期规划，中途退保，就意味着很大的损失。如果一个中国人多年前在美国以外地区购买了人寿保险，移民美国或成为美国税务居民之后，就会发现面临上述问题：是以承担上述税收问题为代价，继续维持这张保单，还是忍痛割肉？这就是一个两难的选择。 美国保费成本 这一项上，也没哪个国家比美国保单更有竞争力。反应在保费价格上，就是同等保额美国人寿保险保单的保费远低于其他国家和地区。 免费询价，设计符合您条件的免税储蓄保障计划（点击链接↓↓↓） https://www.chineseinla.com/la_weblinks/task_view/id_24911.html 通过完成37秒的小问卷（点击链接↑↑↑），了解您获得免费生前福利的资格 我们的服务： 免税账户设立 存取无需报税 省税延税策略 保底分散投资 保障计划设计 全面健康检查 账户免税复利 到府耐心讲解
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