加拿大华人论坛 美国投资理财新形势下火起来的“美国保险”！——理财投资
在加拿大
从2017年起，有很多中国人来美国，不为别的，只为买美国人寿保险，有的地方甚至出现了体检都排长队的火爆景象，保险经纪人忙的不堪重负。 那为什么美国人寿保险如此火爆呢？ 迫切的需求！ 国内中产家庭和高净资产家庭纷纷购买美国大额人寿保险，是基于以下几个迫切的需求： 1.美元资产配置的迫切需求 这两年，随着国内金融投资市场的不稳定以及希望家庭资产被保护且不被稀释。国内中产家庭和高净值资产家庭对美元资产配置需求迫切。从以前的“个别产品需求”正在逐渐转变为“财富管理一揽子计划”。而大额人寿保单正是一揽子计划里的关键选项，已经成为富裕人群用资产配置方式来对抗汇率风险丶通胀风险的重要工具。 结论：资产风险对冲必备。 2.税务规划的迫切需求 众所周知的CRS给大家带来越来越大的税收压力，资产安全传承和遗产税犹如一把达摩克利斯之剑悬挂在众多高净值人群头上，全球被追税的阴影时时刻刻笼罩在国内富豪们的心上，有能隐匿的，免税的，有绝对可靠性的大额美国人寿保单，可以从根本上解决这些心头之患。因为美国人寿保险现金价值增值部分丶保险身故理赔金等，全部免税！！！ 结论：免税丶无需CRS申报。 3.财富传承的迫切需求 非美国人在美国的不动产如在美国本土被继承，需要缴纳40%遗产税，而免税额仅有6万美金，可美国人寿保单没有遗产税，无论多高的理赔金额，都无需缴纳遗产税！！有绿卡的和美国公民如在巨额保单上搭配信托，也无遗产税。这是非常独特的优势功能之一。 另外，还有一项撬动资金杠杆的优势，在财富传承给下一代的规划中仅仅利用一小部分钱买份人寿保险，就能撬动4到8倍杠杆（具体和投保年龄有关）例如：一位50岁的母亲拿出200多万买一份1000万的人寿保险，这样她在身故后孩子就可以继承1000万，并且人寿保险现金值和死亡理赔不受债主和官司的追讨，真正意思上保障私有财产。 结论：传承安全无遗产税。 4. 新移民的美国退休计划， 为留美子女在美国的教育金及其他财务规划的迫切需求 很多人还以为人寿保险是过世后留给家人的保障，那就Out了 ,现在美国人寿保险是在过世前就可以享受“生前福利”，例如：你购买某些能累计保单现金价值的寿险，你就可以在日后透过提领的方式来享受生前福利，可以拿出钱来作为退休养老金或者孩子教育金及家庭其他开支使用，这些提领的钱也是免税的，只有美国人寿保险才有这种产品。 结论：轻松做到在美国退休养老及子女教育计划。 什么人适合买？ 1丶根据长期税务规划，和投资理财的角度 a丶孩子在美国出生 b丶自己或孩子将来打算移民美国 2丶在美国有投资资产，或给儿女置业 a丶有子女在美国读书 b丶在美国有房产或者其他有型资产投资 3丶根据家庭经济支柱的保障需求以及家庭财富传承等原因 a丶担心CRS全球追税，资产安全传承或国内遗产税实施等问题 b丶家庭经济支柱因为各种原因自身没有高额保障，希望掌控家族财富流向的人群 c丶婚姻家庭关系复杂，指望通过信托➕保单的方式按照自己意愿分配财富的人群 4丶寻求安全稳定美金资产投资，借力机构投资参与美国金融投资的人群 美国人寿保险到底好在那里？ 人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场，保费在全世界来说也是最便宜的，低廉的保费带来的就是高杠杆率. 同样买100万美金的保额，如果美国需要1万美金，那么在香港购买则需要3万美金，中国内陆则需要5万美金！ 法律保护完善理赔易！ 在美国发行的人寿保险是受到美国法律严格的保护，尤其美国的法律初衷是以保护消费者制定的，因此保险公司因为模棱两可的原因拒绝理赔案例很少。美国保险理赔条件非常宽松，除了两年之内自杀不赔付，其他都赔！无论是发生吸毒致死丶自然灾害丶战乱丶酒驾甚至不可抗力情况，都赔付！ 市场成熟发达设计领先！ 美国人寿保险业历史悠久，已经有250多年的历史，是一个成熟发达的市场。 核保更加人性化更宽松！ 美国人寿保险的核保体检项目非常简单，就是血常规和尿常规，但是对被保险人是否吸烟要求比较高，体检即可查出，即使被保险人患有一些慢性病，通过提供随诊报告和连续体检证明都有顺利承保的可能性！ 投入资金少易解决！ 比起房地产投资一次性动辄几百万上千美金的投入，人寿保险是分步分量投入少部分资金，在目前外汇管制严格的形势下投资人更容易解决所需资金问题。 门槛低无身份要求！ 针对投资者对身份和美国资产证明的顾虑，我们提供的美国大保险公司给予外国人的人寿保险产品，免去美国资产和身份的要求，大幅度降低投资难度！ 欲知详细请与本人联系！ Jessie Zhang 1 626-262-0305 [email protected] 微信 : Jessie6262620305
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