加拿大华人论坛 美国投资理财Traditional 401k VS Roth 401k VS指数万能险,如何帮你正



在加拿大


91%的美国人都会把钱投入401k中,那么传统的401k和R oth 401k的区别又是什么呢?(这里我assume大家对401k已经有了一个简单的认知,如果对这些不熟悉的朋友也可以私信我。)传统401k的Roth 401k最大的区别就是交税的先后顺序。传统的401k是把税前 的钱投入到401k中,等到59岁半以后往外取,这时你的本金 收益需要交ordinary income tax。而Roth 401k是你把税后的钱放入401k,等到59岁半以后, 你的本金 收益完全是免税—tax free。删除 Link 注释图片来自于@ ,版权属于原作者很多美国人误以为等到他们年老了之后,税率会降低, 所以把毕设所有的积蓄全部投入传统401k, 但是他们忘记了以下几点:1. 退休之后,你的儿女已经长大,无法再帮你减税2. 你没有earn income,因此已经没有抵税的功能了3. 你放入的钱通过复利增长已经累积到一定高的程度, 取出来的钱远远比你当时赚的钱要多的多。(“复利增长” 是这个世界上最神奇的事情)4. 美国的国债已经到达历史新高, 分析师分析美国将来很大概率会通过提高税率去还国债。 因此你年老之后取出来的那一大笔财富会付一个更高的税。做个比喻,你是一个farmer,春天播种seed money,秋天harvest。你是愿意seed money交税,还是你大丰收的钱交税?当然是先交税, 丰收免税!这就是Roth 401k的魅力。但是有些公司并不提供Roth 401k,并且放入的钱有上限。删除 Link 注释图片来自于@ ,版权属于原作者删除 Link 注释图片来自于@ ,版权属于原作者 那么,指数万能险就是那一款能和Roth 401k相媲美,甚至比Roth 401k更完善,更有魅力的产品。什么是指数万能险呢?聪明的投资者一书中提到:‘’巴菲特过去20年10次推荐指数基金。透过定期投资指数基金,一个什么都不懂的投资人通常能打败大部分专业经理人。‘’随着市场需求,保险公司推出指数万能寿险,它是一款股市下跌时,保险公司通过投资稳健房产,基金,国债得到稳定收益,再利用股市里的option (期权)做对冲方式能让保单收益保底为零,在股市上涨还可以跟涨的一款人寿产品。在熊市中,投资者深知Zero is Hero指数挂钩+保底锁利 身故理赔 重大疾病,这就是这款产品的特点所在。删除 Link 注释图片来自于@ ,版权属于原作者 做个数据对比,股市里的钱以及人寿保险里的钱。用一个46岁的客人举例,每年交85000到股市和人寿保险当中,交20年。预设股市的回报率每年是8.5%。股市里的钱:每年取290000,取到80岁全部取完。而且没有Death benefit。人寿保险里的钱:每年取290000,取到95岁,并且还有3872296的cash value以及4百多万的Death benefit。删除 Link 注释图片来自于@ ,版权属于原作者投资各有千秋,风险要分散,不是分散到每个股票,而是分散到不同的Category里,Roth 401k以及人寿保险实实在在的是一个高净值客户的避税(遗产税,收益税..)天堂。避税省税学问多,欢迎互相交流。

  ·中文新闻 昆士兰青少年在穆伦巴唐斯(Murrumba Downs)开着被盗汽车闯红灯
·中文新闻 澳洲航空在悉尼机场发动机“爆炸”迫使紧急迫降

美国投资理财-加拿大

海外仓招聘客服主管

华人网公司介绍:跨境电商海外仓,运营以及尾货业务。地点在Santa Fe Springs工时稳定,同事相处融洽,现应聘全职电商客服主管工作时间:周一到周五 8:30am-5:00pm薪资根据经验面谈工作内容:负 ...

美国投资理财-加拿大

老美超市寿司柜台转让

华人网位于橙县,临近91号和55号公路。繁华商业区老美超市,人流量稳定,白人居多。ACE品牌,超市nice,基本不管。适合想要工作时间随意,自己单干不想受人管的小成本买卖。生意一万五左 ...

美国投资理财-加拿大

会计&税务服务,价格合理!

华人网予安会计事师务所专业热忱,收费合理。拥有精深的专业知识,丰富的实践经验。提供:公司财务外包,企业薪资及账务服务,企业年度报税,企业销售税申报,个人复杂税务处理,罚 ...

美国投资理财-加拿大

你想做一个独立投资人吗?

华人网所谓独立投资人,就是“只出钱,不出力”。 所以,作为一个独立投资人,具有一下三大优点: 1. 资金可多可少。少则1-2万,多则数十万,数百万; 2. 工作时间自由。不必像工薪族 ...

美国投资理财-加拿大

轻质展具出让

华人网因客户转变生意方向,现有意转让轻质展具,此展具系统可以自行组合搭建成10尺*10尺或者10尺*20尺的展示厅。可以参展使用,亦可在自己公司做Showroom。九成新,客户愿意给非常美丽的 ...

美国投资理财-加拿大

创业新思路

华人网投资创业可以自创品牌,可以自营,也可以加盟联锁等。但是,当你在找不到可行的,合适创业项目的时候,做一个独立投资人也是一种选择。例如:投资房地产,股市,债劵,或基金等 ...

美国投资理财-加拿大

公司招聘销售及客服人员

华人网公司招聘销售及客服人员: 职责是向客户介绍政府优惠网路专案。以及协助填表格,及收集案件所需资料。需自备及会使用平板电脑或Notebook及懂简单基本英文 普通话,粤语,或越南话(其中 ...

美国投资理财-加拿大

高端建站公司

华人网科技大学KeJiCollege提供的高端周到的建站服务,基本涵盖了整站搭建和后台维护指导培训等全套业务。一直以来,我们完善业务细节,力求为您提供更高效、更全面、更体贴的服务。无论 ...