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固定利率好还是浮动利率好，这是在选择房贷利率时，被问到最多的问题之一，但其实没有固定的标准答案，回答永远是根据当时的市场趋势，选择适合您需求的房贷方案很重要。
在房贷市场上选择固定利率房贷的人占绝大多数，通常有6个月到10年不同期限的选择，其中5年期固定利率最受欢迎。固定利率房贷在抵押期内，利率保持不变，很多人会觉得安心且省心，在合同期内每月还款额固定，不用关注利率的变化。
浮动利率跟Prime Rate的关系密切，Prime Rate会随着央行基准利率的水平上升或下降，一旦Prime改变，贷款人每月的房贷支出就会变动，绝大多数人会担心这种不可预知的情况出现，所以选择浮动利率在房贷市场中是少数派，大约只占30%左右。
但有研究表明浮动利率对消费者来说，可能更省钱，约克大学有一项研究数据显示，在89%的情况下，选择浮动利率比选择5年期固定利率更省钱。BMO银行也有报告显示，从过去30年的历史看，浮动利率在82%的时间里比固定利率更省钱。
在做贷款选择时还要考虑当时的整体经济情况，通常在经济形式低迷时，政府为了促进经济，会把基准利率设定在比较低的状态下，一旦经济恢复，央行又会调高基准利率。对于贷款人最有利的选择是在预测央行利率要调低时选择浮动利率，在预测央行要提高基准利率时选择固定利率，在一段时间内锁定比较低的利率。
在做选择时，还要考虑提前解约的罚金，加拿大按揭专家协会（CAAMP）的数据显示，加拿大约有9%的借款人会在按揭合同到期前解除合同，然后进行再融资。
银行和金融机构收取房贷罚金的目的是弥补提前结束合同给贷款人带来的损失，因为提前解除按揭合同意味着金融机构无法继续获得利息报酬。罚金通常有两种模式，3个月利息或息差罚金，息差即借款人获得的利率与贷款人重新放贷所给出的利率之前的差额，息差罚金以合同的剩余期限为基础进行计算，剩余时间越长，金额越大。
在固定利率的贷款合同中通常约定以上述两种方式价高金额作为罚款，而浮动贷款通常只约定3个月利息作为罚款。
总之，选择固定利率求的是安心省心，选择浮动利率很可能省钱但要面临将来可能会每月支出增加的风险，请和贷款经纪仔细交流，取得更符合自己需求的贷款产品。
评论
按你的说法，选浮动利率比较划算？
评论
大多数情况下，确实是选择浮动利率好，这会相对灵活而且通常会享有比较低的房贷利率。不过如果有些人现金流特别紧张，每月增加少许支出都可能捉衿见肘，那才选固定利率求安稳。
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