在加拿大
很多人会把他们大部分的资产投资到房地产物业当中。如果紧急事情发生，就很有可能出现缺乏资金周转的问题。 关键时刻，如何从房子中取钱出来？如何让不动産变成可动産？实现房地产的流动性？
方法1. Home Equity Line of Credit 房屋净值抵押信用额度HELOC 相当于一个超级VIP信用卡，是以房子净值作为抵押的。从信用卡借钱大家都懂，用多少额度就付多少额度的利息，这是最主要的优点。HELOC 的优点还有，申请费用少，申请快速。loan to value limit最高可以达到100%. 一般到８９％是利率比较低的。如果到９５％就需要付稍高的利率。如果到１００％那就更高。HELOC的缺点是利率跟着银行基准利率 primary rate 变化。
特点：
- 没有贷款目的限制，借款人可以根据自己的需要用于消费，支付学费，偿还其他债务,投资等
- 相比其他消费信贷产品，如信用卡，HELOC贷款利率非常低（因为用房产做了低押）
- 还款便利，每月最低还款只支付利息或设置的最低还款额；不使用，没有任何费用
- 随用随取。一次申请，可重复循环使用
条件：
- 至少20%以上的房屋净值Equity (即至少已经付掉房屋市场评估价的20%)
- 额度的多少和申请人的收入及房屋的价值有关，银行要根据申请人的收入、负债及信用状况进行审批
- 最高贷款额为房屋市场评估价的65%
- HELOC申请要根据申请人的收入和负债
- HELOC申请要根据申请人的收入和负债批准。如果房子已付清贷款，但没有收入，申请HELOC时，银行会拒批的。
- HELOC利率是浮动的且利息的计算方式与信用卡债务的计算方式相同——复利日息。因此，HELOC的利率需要经过转换后才可以与固定或浮动利率的按揭贷款利率进行比较，而不是直接比较。加拿大固定利率按揭贷款计息方式是每半年计算复利，浮动利率贷款是以每月计算复利。一定要请专业人士计算，不能简单比较。
- HELOC使用不当对个人信用损伤较大。因为HELOC的使用情况被列为信用分数的计算范围。如果借款人高比例使用HELOC额度或长期提取，会对个人信用分数的消极影响会影响到今后Refinance。
- HELOC即使你1分钱也没用，在申请新的贷款时计算负债时，目前各大银行对于没有使用过的HELOC在新贷款时计算不同，RBC / CIBC /TD会将它计算为已有负债，所以会增加debt ratio而减少未来再贷款额度，BMO / Scotiabank暂时不把未使用的HELOC作为负债。
方法2. 重新贷款 （Refinance）“重新贷款”，并不是简单修改过去的贷款条款，而是重新向银行申请新的贷款，并用申请到的贷款首先偿付过去剩余的本金。然后，贷款人以新的条款和贷款利率，每月向银行支付本金和利息。申请贷款避免不了做估价、产权调查等一系列贷款费用。问题就是，重新贷款每个月省下的费用，能不能足以支付做重新贷款的贷款费用。具体请咨询贷款顾问。
方法3. 房屋净值贷款（Home Equity Loan）Home Equity Loan 和 HELOC 非常像， 不过 Home Equity Loan是固定利率，因此利率会比 HELOC 稍高。
方法4. 反向抵押贷款（Reverse Mortgage）普通的贷款是借款人定期向银行还钱，而在反向贷款中，银行定期要付钱给屋主。
反向抵押贷款是指允许55岁以上人士将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构做借款。而金融机构则对借款人的年龄、健康状况、预计寿命以及房屋目前市值、增值空间、折损情况等信息做综合评估，用房屋估价减去折损、利息等，再按照平均寿命的预估，将借出的款项分摊到预估的寿命年限中，按月或按年支付给借款人。
～～以上内容仅供参考，具体申请请咨询银行及贷款顾问～～
·生活百科 房屋风力发电。
·生活百科 间隔计与智能计
