加拿大华人论坛 加拿大房产房屋贷款类型说明（转贴）
在加拿大
在加国贷款买房一般有两种形式，一是固定利率房贷，另一种是浮动利率贷款(ARM)。固定利率房贷固定利率房贷是说在整个贷款期间贷款利息固定不变。固定利率房贷的好处就是稳定，只需每月拿出固定费用支付贷款即可，不论市面利息率如何变化，房贷利率都不变。如果你打算在要买的房子里长久住下，完全可以采取这种贷款方式。浮动利率贷款(ARM)浮动利率贷款是周期性变化的，通常受短期债券（Treasury Bill)或伦敦同业拆放利率(LIBOR)变化的影响。在一定期间浮动利率也是不变的，主要根据市场利率的变化而上下浮动。采用浮动利率贷款的好处是，你的买房首付较低，如果是市面利息率降低，房贷利率也会随之浮动。如果你不打算在要买的房子里长久住下，而当时的市面利率又很低，浮动利率房贷(ARM)是最佳选择。 首先我们应该明白金融机构都是以营利为目地的。 所以，对于是否给借款人贷款，贷多少款, 金融机构都会对贷款申请人和物业作以评估。这种评估过程叫贷款审批（underwriting）。是否给借款人贷款由很多因素决定的，如信用记录的长短，好坏，申请人工作，收入情况以及房产情况。能贷多少款是我们每个贷款人所关心的。贷款审批人如何决定借贷数额主要根据两个参数：GDS和TDS。GDS(Gross Debt Service), 即"毛借贷还款比率"它的算法是：GDS=（房贷本金利息+地税+取暖费）/税前收入 公式内的数额可用年可也可以用月来计算，但分子分母必须一致一GDS值一定不能大于32%。 TDS(Total Debt Service), 即"总借贷还款比率"它的算法是：TDS=（房贷本金利息+地税+取暖费+其他供款）/税前收入 与GDS以一样，公式内的数额可用年可也可以用月来计算，但分子分母必须一致。TDS值一定不能大于40%。 举例说明:张先生年收入是$34,000, 张太太年收入是$25,000。先用GDS=32%算， 即：32%=(月供款x 12 + 2000+900)/59000 所以，房屋贷款的月供款是$1331.67， 其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的话，他们能借到约$220,000。 上面是说他们没有其他贷款项目。 如果他们还有其他贷款项目，GDS和TDS就不一样了。 如果他们还有汽车贷款，每月供款$500, 信用卡欠款每月$300, 他们就不能借到22万了。 用TDS=40%算，即： 40%=(月供款x 12 + 2000+900+12x800)/59000 所以，房屋贷款的月供款是$925。 其中包括本金和利息。如果按年利率是5.5%算的话，他们能借到约$152,000。 使用这两个参数，张先生和张太太能借到$152,000来买房。 加拿大的金融机构基本上都遵循这样的评估审批标准. 有些贷款机构可放宽一些，但利率就相对高些. 然而，为了方便计算，家庭收入的 3--3.5倍可以粗算为能够借到的数额. 虽然这种算法不精确, 但可以作为初步参考.值得注意的是, 以上原则也有例外, 如果购房者在购房时, 支付DOWN PAYMENT在35--50%以上, 一些贷款机构会批准抵押贷款, 而不太考虑购房者目前的收入及信用记录. 这一点非常适合新登陆的移民购房
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好贴！非常实用。计算家庭年收入的时候是不是只有加拿大的full-time employment才能作数呢？contract job, 打工，不定期的奖金或中国国内的收入是不是可以计入呢？
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我想，年收入在你的年度纳税申报表里，你应该会有填上的，不会仅仅是指full time的，但很具体的，要问你贷款银行的agent才准确
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支持ing。。。
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人生不如意者十常八九 超赞 赏 hedoudou 0$(VIP 0) 1,2972006-01-13#5 顶
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先收藏，好铁
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收藏！！谢谢！
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谢谢
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好
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好贴！
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