加拿大华人论坛 加拿大生活信息快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One
在加拿大
现在大家在做房屋贷款的时候已经有很多种选择，很多银行也提供了快速还贷的选项，比如一年可以还本金的20%而不会罚款。今天想给大家介绍另一个选择：Manulife One。先来看看普通的家庭还贷存在的一些共同的问题。第一，每个月的还款额等于本金加上利息。而众所周知的是，还贷的前几年，本金下降速度是极慢的，大部分的月付都是还银行的利息。而平均7年加拿大人就会换一个房子，然后是新的房贷，前几年月供的大头继续付利息，所以银行赚了很多的利息钱，老百姓的贷款老是还不完。第二，一般来说，家庭都会有支票账户来支付日用开销，储蓄帐户来应付紧急需求。不管是支票账户还是储蓄帐户的利息都非常低，而且利息收入还要纳税。这就是说，你一方面在把你的钱低利息的借给银行，一方面从银行高利息的借钱，你的钱是在为银行工作，而不是为你工作。第三，月供是死的，不能停，还了也不能再拿回来用。如果因为失业等原因，资金流暂时断了，银行会找你。已经交给银行还贷的钱，如果你突然有急用，也不可能再跟银行说我要拿回来用，必须要从别的渠道来筹钱，比如说从银行的line of credit借钱。那么下面就说说我今天要介绍的这个manulife one是怎么解决上面的问题的。这个产品属于manulife公司的银行部门。大家估计都知道manulife是加拿大的大保险公司，可能知道它也有网上银行的不多。就好像PC是CIBC的网上银行，PC的卡可以在CIBC的ATM取钱。Manulife的银行卡可以在Vancity和HSBC的ATM取钱。首先，manulife one计算的利息是按照日来计算的，也就是说，每天根据你的贷款余额来计算你当日应还的利息。每个月的还款额只是你的利息。你的本金随时可以还。举个简单的例子可能大家就会理解的比较清楚。背景：家庭月收入5000块，假设是每个月1号存进帐户。 家庭月开支2500块，假设因为使用信用卡付账，每个月最后一天才要付账单。 家庭原有支票账户5000块，储蓄帐户20000块。 家庭欠银行房贷的本金为300000。现在开设一个manulife one贷款账户，将原有的支票和储蓄帐户现金全部转入这个账户，将所有工资收入全部改为自动存入这个账户，将所有信用卡账单支出也全部改为从这个账户支出，下面我们看一看结果。1月1日，原贷款金额300000，由于两个账户的现金转入，贷款金额变成275000，同时由于一个月的工资进入，贷款额再次变为270000。1.2-1.30,所有利息按照270000计算。1.31日，付信用卡2500，贷款额增长为272500，这一天的利息按照272500计算。2.1收入存入，贷款额变成267500。2.2-2.27，所有利息按照267500计算。2.28，付信用卡2500，贷款额变成270000，但是又是只有一天。3.1收入存入 ，贷款额变成265000。3.15日，有一笔额外收入20000，一下子把贷款额减到2450003.25日，国内来电，父母生病，必须回去，从这个账户提取30000，贷款额变成275000。3.31日，付信用卡2500，贷款额变成277500，一天。5，6，7，8月，失业，还不起贷款，每个月的利息自动加到本金上面，继续计算利息。贷款的利率远低于line of credit的利率。感谢大家有耐心看到这里，下面我们可以总结一下这个产品的一些好处。第一，我们所有的钱都在为自己工作，而不是躺在银行里面睡觉，或者为银行工作。第二，每个月只要支付利息，本金随时可以还，没有罚款。有钱就多还，没钱就少还，付不起就不还。灵活性好。第三，需要用钱的时候，可以从里面提钱。还的利息是贷款的利息，而且不影响信用纪录，因为这不是loan,是mortgage。当然一个东西不可能只有好处没有坏处。第一，manulife one的利率会比银行传统的贷款高一点，现在是3.25%。第二，审批比较严格，新移民需要首付50%才可以，老移民也要30%的首付。第三，是一个老外同事说的，因为用钱方便了，所以怕控制不住自己会多花钱。不过我想大部分中国人应该不会有这个问题。这个产品对自雇人士的好处会更大一点，因为他们的现金流不稳定，经常会有大额的现金流入。但是对一般工作的人应该也可以达到节省很多利息的目的。有兴趣的朋友可以去manulifeone.ca，上面有详细的说明。希望能帮更多的朋友省到钱。
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在市场里，牛可以挣钱，熊也可以挣钱，可是猪是要被宰杀的。回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One很好的建议，谢谢！
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及时行善回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife Onethanks
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One先记下,LZ真是热心人,介绍一个产品,好处坏处都会列出来,谢谢
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One 5，6，7，8月，失业，还不起贷款，每个月的利息自动加到本金上面，继续计算利息。贷款的利率远低于line of credit的利率。 点击展开...你说的方案是按日计息的，这与line of credit的计息方式是一样的。有一点你没有交代抑或是故意回避：在给定年利率（名义利率）相同的情况下，按日计息要比按月计息付出的利息多，也就是说年实际利率高，因为银行的计息都是复利计息方式而不是单利计息方式。 上面那句话也不是说每月的利息加到本金中去，正确的说法是每日的利息自动加到本金中去继续计算下一计息日的利息。就这样日复一日的进行利滚利。当然你说的方案的好处就是贷款人可以随时还款，而不像那些closed mortgage提前还款要缴纳罚金。但我认为这种灵活性比然要客户付出一定的代价，就是付出更多的利息支出。 在资本主义社会一定要相信这样一个事实：任何经济实体都是以自己的经济利益最大化为目标的，让你享受某种优惠的同时必定会让你付出另外的代价或者订着你预期的价值。 还有一点：银行比你更会算计自己的利益。
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One你说的方案是按日计息的，这与line of credit的计息方式是一样的。有一点你没有交代抑或是故意回避：在给定年利率（名义利率）相同的情况下，按日计息要比按月计息付出的利息多，也就是说年实际利率高，因为银行的计息都是复利计息方式而不是单利计息方式。 上面那句话也不是说每月的利息加到本金中去，正确的说法是每日的利息自动加到本金中去继续计算下一计息日的利息。就这样日复一日的进行利滚利。当然你说的方案的好处就是贷款人可以随时还款，而不像那些closed mortgage提前还款要缴纳罚金。但我认为这种灵活性比然要客户付出一定的代价，就是付出更多的利息支出。 在资本主义社会一定要相信这样一个事实：任何经济实体都是以自己的经济利益最大化为目标的，让你享受某种优惠的同时必定会让你付出另外的代价或者订着你预期的价值。 其实，银行比你更会算计自己的利益。点击展开...谢楼主也谢这位朋友。
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One适用于首付高于20%的人群。
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One学习
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One你说的方案是按日计息的，这与line of credit的计息方式是一样的。有一点你没有交代抑或是故意回避：在给定年利率（名义利率）相同的情况下，按日计息要比按月计息付出的利息多，也就是说年实际利率高，因为银行的计息都是复利计息方式而不是单利计息方式。 上面那句话也不是说每月的利息加到本金中去，正确的说法是每日的利息自动加到本金中去继续计算下一计息日的利息。就这样日复一日的进行利滚利。当然你说的方案的好处就是贷款人可以随时还款，而不像那些closed mortgage提前还款要缴纳罚金。但我认为这种灵活性比然要客户付出一定的代价，就是付出更多的利息支出。 在资本主义社会一定要相信这样一个事实：任何经济实体都是以自己的经济利益最大化为目标的，让你享受某种优惠的同时必定会让你付出另外的代价或者订着你预期的价值。 还有一点：银行比你更会算计自己的利益。点击展开...天上没有白白掉馅饼的，加拿大也不例外。
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife Oneshoucang
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One很好的一个广告 谢谢
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*旅行保险*退休计划*保本基金*养老保险*回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One这个账户每个月月费十几块呢 记得利息也是P+1 除非大把流动资金，否则不觉得特别划算。。。。
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[SIGPIC][/SIGPIC]宠辱不惊，闲看庭前花开花落；去留无意，漫随天外云卷云舒。回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One谢谢
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One第一，manulife one的利率会比银行传统的贷款高一点，现在是3.25%点击展开...一般的mortgage的利率都是P-，这里的利率是P+1，这就是OPEN的代价。如果你的帐户中有10万块未还贷款，一年要多付出1300-1500块的利息。
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One结论：这类贷款适合短期周转资金者，那些用工资长期还贷者还是远离这类贷款。
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One还贷快的方法只有一个： 喝粥，
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One1月1日，原贷款金额300000，由于两个账户的现金转入，贷款金额变成275000，同时由于一个月的工资进入，贷款额再次变为270000。1.2-1.30,所有利息按照270000计算。1.31日，付信用卡2500，贷款额增长为272500，这一天的利息按照272500计算。点击展开...把两个账户的现金转入以及把工资存入，那么请问，每月怎么还月供？
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回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One已经有mortgage的是不是就不能享用这种方法了？
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美丽的温哥华 - 照片集Victoria游玩中惊奇见闻温哥华，喜欢和不喜欢之最回复: 快速还清房贷的又一个选择：ManuLife One这本来就是给大家提供多一个选择而已。如果你是工薪阶层，然后拿到的mortgage利率很低，每年还能允许额外还10-20%，可能详细算下来这个的优势就不是很大。这个的主要优势在于本金随时在减少，还有就是是interest only的，每个月付的钱少很多。大家知道利息=本金X利率，要减低利息，要么快速还本金，要么降利率。详细的内容大家可以去看网站，或者找它的broker打电话问。
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