加拿大华人论坛 德国留学移民签证2021年新政：法定和私人养老保险须知
在加拿大
因为新冠危机，可能很多人都没意识到一年又快要过去了。新一年的来临也会带来一系列新的法规和法律的实施。在这里，您可以了解关于法定和私人养老保险方面的变化。
低收入者的基本养老金
明年初，针对低收入者的基本养老金要正式实施了，但是，要领取这个基本养老金，必须满足许多要求：
至少有33年养老保险的缴费记录（包括就业，抚养子女或看护工作而向法定养老金保险缴纳强制性费用这段时间必须超过33年）；而且职业生涯的收入为德国平均收入的30％至80％。
基本养老金是“正常法定养老金”的补充，平均每月为75欧元。最高可能为每月418欧元。也就是说，能申请基本养老金的老人，平均每年能多拿900欧元的养老金，最高每年可以多拿5016欧元。
国家进行收入测试
基本养老金只支付给有需要的人。为了确定基本养老金，需要进行收入测试。决定性因素是应税收入。
如果单身退休人士的应税收入不到1250欧元，夫妻不到1950欧元，应该就能拿到这个基本养老金，而且受影响的人不必单独申请，因为德国养老保险（DRV）机构会自动进行计算，并将其与常规退休金一起支付。
根据联邦政府的调查，大约有130万低薪人士能从基本养老金中受益。预计到2021年，纳税人将为此付出的成本约13亿欧元。
法定养老金的变更
从2021年1月1日起，法定养老保险的缴款评估上限（BBG）也将提高。
此限制是交法定养老保险的最高总工资，超出的工资无需缴纳任何养老保险，这也意味着：对于这部分收入，将来退休后也没有相关的养老金权益。
2021年，西部的BBG将升至85200欧元（每月7100欧元）。东部联邦则为80400欧元（每月6700欧元）。而目前分别为82800欧元和77400欧元。
也就是说，高收入者在2021年要交的法定养老保险费更高了，作为回报，将来他们能拿到的养老金也会增加。
公司养老金计划（bAV）的变化
上面BBG的增加也直接影响了公司的养老金计划。如果员工把自己的一部分毛收入投入企业养老金，那么BBG的4％是完全免税免社保的，而BBG的8％则只能免税，超过4%的部分同样要交社保。
2021年，免税部分将从目前的每月552欧元增加到明年的568欧元，而免社保部分将从今年的276欧元增加到284欧元。简单点说，就是明年买公司养老保险的员工，可以在账户上多存一点钱了。
基本养老金（“Rürup养老金”）：
Rürup Rente---- 可避税的养老金，德国政府鼓励纳税人为保障自己退休后的生活做更多的储蓄。
从2021年1月起，单身纳税者每年可以存入25787欧元（或已婚人士的51574欧元）在Rürup Rente中。其中92％可抵税（2020年为90％）。也就是如果一个单身人士存25787欧元的Rürup Rente，那么就可以减去23724欧元作为抵税开支。
未来几年可抵税百分比将继续增加：一直到2025年起，全部最高金额可以作为抵税开支扣除。同样92％的规定也适用于法定养老保险金的抵税。
在年轻时就要未雨绸缪为养老打算是非常有道理的。德国政府也看到了法定养老金不足的问题，通过税务优惠或者补贴等措施，吸引国民购买私人的养老保险金。例如对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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而对于高收入者，购买Rürup也是一种好选择，因为可以避税：
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如果你突然有了一笔意外之财，用于养老储备也是不错的，可以看看资产投资类的养老储蓄：
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还有很重要的一点是不要害怕股票！“如果你想要高回报，只能通过股票基金，”财务策划师建议，“投资股票基金对于资产的长期积累是非常有利的，例如成本低的MSCI World指数基金，来自23个工业化国家的约1600家公司的股票。对于投资新手，策划师建议一半的钱定投在股票基金，如Comstage的MSCI World指数基金，另外一半定投债券类基金。投资理财，第一步就是开一个投资账户DEPOT，
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