加拿大华人论坛 美国生活信息@互惠财富资讯：海外人士购买美国人寿保险的程
在加拿大
海外人士购买美国人寿保险的程序 1.购买人寿保险最基本的目的就是保障 当投保人百年后，保险公司将理赔金交给受益人。除了保障外，人寿保险还有现金积累功能，可帮助客户实现资产的稳健增值。对于部分已在美国进行置业或投资的高净值人士，还能以涵盖对冲遗产税作为购买保险的目的。 2.选择保险经纪与保险公司 一般来说，美国的保险公司都是授权给第三方的独立保险代理公司，选择经验丰富丶值得信赖的保险经纪人尤为重要。投保人可以通过与经纪人沟通以确定是否通过其购买保险。 首先，可通过代理人对美国金融市场是否了解丶能否清楚地提供并解释客户所需信息丶对于税务等合规因素是否了解等情况确定代理人是否可靠。 此外，客户需尽量了解代理人所推荐的保险公司。美国有近1000家提供寿险的保险公司，这时候，完备的信用评级制度起到了关键作用。第三方机构通过评估保险公司的资金实力及索赔支付能力，为保险公司划分等级。 投保人获取保险公司的评级信息的主要来源有：贝斯特公司(A.M. Best)丶标准普尔公司(Standard & Pools) 和穆迪公司 (Moody’s)。通过参考评级机构的信息，客户可判断保险公司是否可靠。 在确立了代理人与其所推荐保险公司的可靠性后，客户还需考虑代理人所提出的保险计划是否实际丶有效与可靠，并参与计划的制定和修改，从而得到有意义的计划演示。 3.选择保单持有方式 大部分人寿保险保单可通过个人持有或信托持有。若通过个人持有，客户需要满足保险公司规定的美国联系。不同的保险公司对于美国联系有不同的定义。 例如， 1) 曾多次在美国就医 2) 在美国有生意丶投资丶公司或信托 3) 在美国就业或学习 4) 有直系亲属在美国 5) 在美国拥有房产 6) 在美国拥有银行账户 7) 每年赴美记录 8) 不以购买保险赴美的其它行为 若通过信托持有，客户需在美国设立不可变更信托来持有保单。这一保单的持有人和受益人都是信托，最后再由信托对收益进行分配。设立人寿保险信托，必须和美国律师合作，在购买保险之前与律师沟通充分，以免影响后续流程。客户需要明确希望达成何种目的丶如何分配保单收益等核心问题，完成信托合约制作丶签署与公证。 4.确定赴美日期 确定保险方案后，下一步是保险的申请。投保人需要符合保险公司在身体健康丶财务等方面的要求，通过审核后才能获得保险。 基本上所有的美国保险产品均需在美国体检与签单才有法律效力。因此，在做好前期的准备后，客户需要亲自赴美，完成后续操作。客户需要在美国体检，可能需要提交财务证明等文件资料，并在美国签署保单申请书与计划书等文件。 5.保单签收与保费缴纳 保单批保后，代理人会将保单寄给投保人。保单就是合约，列明投保人和受益人姓名丶保单号码丶投保额丶种类丶日期和附加险等等。投保人若有问题，应尽早与代理人联系。各保险公司均有投保犹豫期，在犹豫期之内，将保单退还给代理人或保险公司，可要求全数退款；若超过期限，保险公司可按章不予退款。 保单生效后，投保人需按期缴纳保费，可使用网银汇款或支票缴纳。通常，保险公司会在保单每周年将保单年报发给投保人，以查看保单的状态与现金积累情况，建议您可以找位专业的保险代理人深入了解，轻松带您买到最适合自己的保单。
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