加拿大华人论坛 美国投资理财手中有5万美金,怎么投资理财才能稳健增值？
在加拿大
去年存了5万美金。虽然这点钱在我30万美元即贫困线的大湾区实在微不足道，但小溪汇成江河，咱得为这笔钱寻个好去处，让它钱生钱！可这比上不足比下有余的资金投点啥好呢？我上下求索，在收益丶风险和流动性的多重考量下琢磨了几套方案。方案一 丶定期存款 （a certificate of deposit）定期存款也就是美帝银行常说的CD 。这个我可太熟了！小时候常陪父母去银行存三年期的折子。 但比起记忆中动辄近8%利率的定期存款，美国CD的利率真心低啊！五万美金存两年，BOA的年利率才0.1%，两年下来100刀，仅够一顿大餐塞牙缝的；DISCOVER 的年利率算高的，也就是1.3%，两年下来1306刀，买一个包正合适。虽然CD的收益低，跑不过钞票贬值的速度（2016年11月 美国官方公布的通货膨胀率为1.7%），令人欣慰的是：CD安全！因为CD是美国联邦储蓄保险公司（FDIC）的受保账户，即便运气不好-银行倒闭了，我还可以通过FDIC 拿回本金。但最终我还是果断放弃CD了，因为不仅收益低，CD的流动性也不理想，起存三个月，以DISCOVER为例，提前支取还得收3个月以上的利息。方案二丶指数基金（Index Fund）2016年的美股红红火火，我也没有错过。买了S&P MidCap 400 ETF从年初$249.92一路上涨到$304.68，当初选择它首先因为这是一支纯被动型的指数基金。我的偶像股神巴菲特早就说过，主动管理型投资模式无法跑赢大盘。也就是说，无论吃瓜群众，还是明星基金经理，都不如当个傻子老老实实的守着指数基金能赚钱。另外指数基金投的是一箩筐市值大又流动性高的股票，所以我不担心随时把它卖了变成钱。虽然去年收益不错，但我明白：股市风险大，投资需谨慎！亲历过2014-2016年中国股市的那场牛熊市转换，至今仍心有余悸；况且美股已经新高了，我还是心存敬畏之心不再把钱押在股市上吧。方案三丶智能投顾（Robo-Advisor）智能投顾指的是机器人投资，概念非常炫酷有没有？我认真研究后发现，它贩卖的核心概念其实就是资产配置。如果把股票丶债券丶期货等金融产品比作不同食材的话，资产配置就是通过搭配各种食材实现预期的口感或收益。智能投顾的好处是省心，且投的品种多，风险分散。以智能投顾的鼻祖Betterment为例，把钱扔进去后，选择一个指标，比如60岁退休，或40%股票和60%的债券，啪啪啪的Betterment 就给配置了不同比例不同国家的基金。至于收益呢，从长远的10年以上的数据来看，积极型的投资组合能达到年化7%-10%回报率；但如果把时间缩短到3-5年，那就是可涨可跌，呵呵看具体配置的造化了。我的一位理财师好友曾总结过，这种Portfolio Investment，还是更适合做退休计划等长期投资。像我这种5年内可能挪动资金，且希望短期内有稳定可观的回报的，不太适合。方案四丶房地产抵押系列的理财产品为什么不是直接投资做房主呢？理想是丰满的，现实是骨感的。先不说湾区这天杀的房价，就算2018年再来一次，房价对于我这种职场小白来说也是高不可攀。再说了，单枪匹马的，就算去抢了个小黑屋deal，也不知道从何下手，看着人家240亿的独立屋翻修规模，我也只能仰天长啸，毕竟时间和精力也是一种成本。但是，这个世界上也有不做地主的房地产投资方式好嘛！！！一见房地产抵押的理财产品我就格外亲切，之前在中国跟朋友合买过一二线城市的房地产信托。那叫一个踏实！每个季度或每年的付息日就哗哗哗的数利息，从来没有担心过涨跌或本金损失。说到底，房子值钱！就算借款人还不上钱或者极端情况下携款私逃了，只要把抵押的房子卖了就能拿回本金。我移来美国后一直在找类似的产品，发现市面上确实有一些不错的选择，比如凤凰金融推出的“美国房地产固定收益理财产品”，期限12个月足够灵活，预期年化收益率高达6%，最重要的是，10000美元就可以起投，很符合我的胃口。世上投资方法形形色色，没有最好，只有最合适！欢迎朋友们关注我的公众号，一起分享投资经验，共同致富！
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