加拿大华人论坛 美国投资理财手中有5万美金,怎么投资理财才能稳健增值?



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去年存了5万美金。虽然这点钱在我30万美元即贫困线的大湾区实在微不足道,但小溪汇成江河,咱得为这笔钱寻个好去处,让它钱生钱!可这比上不足比下有余的资金投点啥好呢?我上下求索,在收益丶风险和流动性的多重考量下琢磨了几套方案。方案一 丶定期存款 (a certificate of deposit)定期存款也就是美帝银行常说的CD 。这个我可太熟了!小时候常陪父母去银行存三年期的折子。 但比起记忆中动辄近8%利率的定期存款,美国CD的利率真心低啊!五万美金存两年,BOA的年利率才0.1%,两年下来100刀,仅够一顿大餐塞牙缝的;DISCOVER 的年利率算高的,也就是1.3%,两年下来1306刀,买一个包正合适。虽然CD的收益低,跑不过钞票贬值的速度(2016年11月 美国官方公布的通货膨胀率为1.7%),令人欣慰的是:CD安全!因为CD是美国联邦储蓄保险公司(FDIC)的受保账户,即便运气不好-银行倒闭了,我还可以通过FDIC 拿回本金。但最终我还是果断放弃CD了,因为不仅收益低,CD的流动性也不理想,起存三个月,以DISCOVER为例,提前支取还得收3个月以上的利息。方案二丶指数基金(Index Fund)2016年的美股红红火火,我也没有错过。买了S&P MidCap 400 ETF从年初$249.92一路上涨到$304.68,当初选择它首先因为这是一支纯被动型的指数基金。我的偶像股神巴菲特早就说过,主动管理型投资模式无法跑赢大盘。也就是说,无论吃瓜群众,还是明星基金经理,都不如当个傻子老老实实的守着指数基金能赚钱。另外指数基金投的是一箩筐市值大又流动性高的股票,所以我不担心随时把它卖了变成钱。虽然去年收益不错,但我明白:股市风险大,投资需谨慎!亲历过2014-2016年中国股市的那场牛熊市转换,至今仍心有余悸;况且美股已经新高了,我还是心存敬畏之心不再把钱押在股市上吧。方案三丶智能投顾(Robo-Advisor)智能投顾指的是机器人投资,概念非常炫酷有没有?我认真研究后发现,它贩卖的核心概念其实就是资产配置。如果把股票丶债券丶期货等金融产品比作不同食材的话,资产配置就是通过搭配各种食材实现预期的口感或收益。智能投顾的好处是省心,且投的品种多,风险分散。以智能投顾的鼻祖Betterment为例,把钱扔进去后,选择一个指标,比如60岁退休,或40%股票和60%的债券,啪啪啪的Betterment 就给配置了不同比例不同国家的基金。至于收益呢,从长远的10年以上的数据来看,积极型的投资组合能达到年化7%-10%回报率;但如果把时间缩短到3-5年,那就是可涨可跌,呵呵看具体配置的造化了。我的一位理财师好友曾总结过,这种Portfolio Investment,还是更适合做退休计划等长期投资。像我这种5年内可能挪动资金,且希望短期内有稳定可观的回报的,不太适合。方案四丶房地产抵押系列的理财产品为什么不是直接投资做房主呢?理想是丰满的,现实是骨感的。先不说湾区这天杀的房价,就算2018年再来一次,房价对于我这种职场小白来说也是高不可攀。再说了,单枪匹马的,就算去抢了个小黑屋deal,也不知道从何下手,看着人家240亿的独立屋翻修规模,我也只能仰天长啸,毕竟时间和精力也是一种成本。但是,这个世界上也有不做地主的房地产投资方式好嘛!!!一见房地产抵押的理财产品我就格外亲切,之前在中国跟朋友合买过一二线城市的房地产信托。那叫一个踏实!每个季度或每年的付息日就哗哗哗的数利息,从来没有担心过涨跌或本金损失。说到底,房子值钱!就算借款人还不上钱或者极端情况下携款私逃了,只要把抵押的房子卖了就能拿回本金。我移来美国后一直在找类似的产品,发现市面上确实有一些不错的选择,比如凤凰金融推出的“美国房地产固定收益理财产品”,期限12个月足够灵活,预期年化收益率高达6%,最重要的是,10000美元就可以起投,很符合我的胃口。世上投资方法形形色色,没有最好,只有最合适!欢迎朋友们关注我的公众号,一起分享投资经验,共同致富!

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