在加拿大
央行于上周再次加息﹐令息口升至22年以来的最高水平。近半加人将在2025年或2026年更新按揭合约﹐因为在新冠疫情期间﹐楼房市场畅旺﹐不少人在这段期间入市。
按揭经纪Ron Butler表示﹐央行表示﹐期望通胀可于2025年中回落至2%﹐这样央行就可有调低利率的空间﹐但即使如此﹐认为届时利率水平可回落至2020年及2021年水平的业界人士少之又少。
Butler表示﹐利率永远无法回落至以前的1.59%, 1.89%或1.99%的日子。可以肯定的是﹐无论到时央行调整利率多少都好﹐一定会比5年前为高。
他指出﹐对于按揭合约即将到期的业主来说﹐如此前是签了固定利率的﹐受的冲击可能较少。因为他们之还款较多﹐按揭金相对较少﹐要转换货款机构相对较容易。
相反﹐如之前签了浮动利率的业主﹐情况就比较艰难﹐因为每月的还款额大部分用来支付利息﹐本金基本没有还过。要转换贷款机构相当困难。
很多买家于2020年或2021年入市﹐当时利率正值历史低位﹐压力测试对这些买家来说﹐即使利率升至5.25%﹐他们仍然过关。但如现在才申请新按揭﹐又或打算转换贷款机构﹐便要面对利率超过8%的压力测试。这令想换贷款机构的买家选择减少﹐因为只有留在原来货款机构﹐他们才能避过压力测试。
RATESDOTCA按揭专Victor Tran说﹐他有很多客户因为无法转换贷款机构﹐故即使坊间有其他机构提供更好的贷款利率﹐客户都无法受惠。贷款机构亦深明此理﹐因此﹐他们根本不会给将被迫续约的客户更好的利率。
Butler对要面更新揭合约的屋主的建议是﹐『不要恐慌』。他说﹐很多情况下﹐银行可能会提供所谓的混合利率来提前跟屋主更新按揭合约，如屋主接受这样的建议便大错特错。
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