在加拿大
怎样才能提高您的信用分数呢?有许多人都担心申请信用卡或者是hard checks会影响您的信用分数,到底能有多少影响呢?
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2021/6/18 11:36:19
信用分数是在300分到900分之间,一般来说,650分是一个分水岭。低于650分,想要借钱就比较困难了。
北美有三大信用评分机构Experian,Equifax和TransUnion。这几家信用评分机构的信用分数,计算方法有所不同(得出的分数也会有些不同,但是也不会相差很多)。
以Equifax为例,信用分计算方法,有五个影响信用的因素:
1信用卡还款记录(payment history)35%
这一项是重中之重!那就是一定要按时还款,无论是自己的信用卡,房屋贷款,汽车租赁费用,或者是汽车贷款,水电暖电话费,都一定要及时还款。很多人都说有的时候会忘记还款,咱们可以设置一个提醒闹钟,及时查看邮箱,或者到你自己的开户银行设置一个自动按时还款。
就算我们暂时不能还上信用卡额度的全部,我们也一定要换掉每月的最低还款额。这样做,就不会对信用卡还款记录(paymenthistory)这35%有影响了。只会影响我们的信用卡额度使用比例。
2 已用和可用的信用额度(Used credit vs. available credit),最我们的信用度有30%的影响
简单来说,就是你已经用了多少信用卡额度,还剩多少额度。跟信用卡原理类似,就是信用额度使用比例(Creditutilization ratio),如果您想短期内提高个人信用分数,那您每个月都不要把信用额度用光,因为这样会对信用分数产生不良影响,所以最好是提前还款,把每个月出现在银行账单上的信用卡balance弄小一点,控制在limit的50%甚至30%以下。
申请多张信用卡,虽然在短期内会对信用分数有一定影响,但又等于提高了你的总信用额度,可以让你的信用额度使用比例维持在一个比较低的水准,所以长期来看又是正面因素。
3信用卡使用历史(credit history)占15%
就是信用账户存在时长。信用账户的存在时长算的是平均数,或至少会考虑最老账户和新近开户这两个因素。简单来说,新开信用卡会拉低该值,关闭年份久远的信用卡也会拉低该值。
4公共记录(Public Records)占10%
指是否有欠款欠费、被催债、破产及相关法院诉讼等记录。放心,及时缴付的罚单就不会影响信用分数。
5查询信用报告的频次(Credit inquiry)10%
这种查询分为Hard check和Soft check,当你要申请金融产品(如贷款、信用卡)时,金融机构肯定要查你的信用报告,此之谓Hardcheck。该信息会在信用档案中保留至少三年。
另外,如雇主、保险公司、租房机构以及你自己对自己信用报告的查询,都属于non-credit relatedinquiry ,或称Softcheck,不影响信用分数。
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2021/6/18 11:28:10
总结:新开1,2张信用卡只会您的信用分数有几分的影响,但是如果短时间内开的比较多的信用卡或者hardcheck就会对您的信用分数有比较大的影响了。
根据加拿大法律规定,每人每年有一次免费查信用报告的权利。请注意,免费获取的信用报告是不含信用分数的,要让这两家机构给你计算信用分数,得付钱。两个分数很可能不一样。
这里还给大家介绍两个免费查信用分数的网站:Credit Karma 和Fico。我自己用得就是CreditKarma,我注册了creditalarm,那CreditKarma每月会给我发一个新的信用分数,如果,我的信用分数有大幅波动,就是在第一时间给我发送邮件,那这种情况可能就有问题了,可能是有人假冒自己申请的贷款。那我设置的这个信用提醒,就是及时告诉我,保护我的财务和信用。
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