在加拿大
我不是推销，我自己也不作，只是刚给劳工上了一个人寿险，谁让他是俺家唯一的壮丁呢。上保险不是个脑子发热的事，谁让咱是新移民，没福利呢。等我工作了以后我也要上一个。说起上这个保险，我是自己找上门去的， 刚才我的保险经纪说我的那个险种11月份上调价格，如果谁要上，自愿觉得有必要上，我可以给个联系方式。我也是听朋友说上了，觉得挺好，60岁时还可以取出来部分钱，不取可以当个利息不错的储蓄吧。将来留给孩子了。
评论
I believe--你还在那里等待，我的心已经充满了期待。。。 赏 2006-10-06#2 V
Guest
考察公司了么？评论
叫MANULIFE，算是数一数二的了吧。姐姐刚回来就灌水了，不服不行啊。
评论
I believe--你还在那里等待，我的心已经充满了期待。。。 赏 2006-10-06#4
3,872 $0.00 加拿大有些什么保险公司啊？评论
2007年6月FNVO:TCW 自评68分 赏 2006-10-06#5 V
Guest
买的啥险种?带红利么?评论
jessiec123 说:叫MANULIFE，算是数一数二的了吧。姐姐刚回来就灌水了，不服不行啊。点击展开...生命不息,灌水不止 .
评论
每个月多少钱？
评论
vivienne98 说:买的啥险种?带红利么?点击展开...首先很欣赏楼主的保险意识，因为别说新移民很多来了10几年的人也未必有足够的保险意识，在加拿大，保险和投资是非常重要的两件事情，看楼主说得情况，猜想楼主应该买的是MENULIFE的PAR WHOLE LIFE INSURANCE,是带红利的，或者是UNIVERSAL LIFE投资储蓄型的，我是做精算的，我不卖保险，只是负责设计保单计算应收保费的，简单的说是作保险计划的，MENULIFE这个公司很大，在加拿大应该算是最大的保险公司，不过他们的产品都偏贵，而且给经纪的佣金高，所以经纪一般乐意推他们公司的产品，我个人觉得保险在加拿大是非常重要的事情，我本人也买，不过打死我也不会买终身的人寿保险，不管是分红型的，还是投资储蓄延税型的，任何公司的都不会买，因为都是不划算的，关于怎么算的，讲起来就复杂了，简单说起来跟MORTALITY RATE,INTEREST RATE, INFLATION RATE有关，就目前我了解的情况，所有的保险公司此类终身型人寿保险利润都大的很，当然公司赚钱了，顾客就亏了，这个是常识，我建议有保险意识的人，可以考虑10年期或者20年期TERM 的人寿保险就够了，20年时间你房子还贷也差不多还完了，孩子也该毕业了，你RRSP也存够了，保险需求就不如现在这么大了，而且保费便宜，比较合适移民，西人买TERM的比较多，我老板就是保险公司的BOSS也买的是TERM,。另外俺还建议买CI（CRITICAL ILLNESS），健康是很重要。很多病都不会致死，但同样严重影响你家庭财务，导致危机，不过CI一般都狠贵，但想想现在银行什么利率，加上每年2％的INFLATION ,利息每年还要扣税，还真不如放在保险公司做一个PREMIUM REFUNDABLE的CI,为自己的健康负责，OHIP不是什么都COVER的，我一个朋友的老爸为了等OHIP的心脏搭桥手术排队排了3年多，还是没等上死了，如果有CI,去水牛城做，第二个星期就能做上，手术费还照样COVER,另外还能剩一大笔钱可以自己选择怎么花，我觉得这些才是应该考虑的，至于说想留给孩子什么一笔保险金，我觉得是更没必要的，且不说这个终身保险保险公司会赚掉你多少血汗钱，其实对孩子的成长本身未必是好事，还是要多鼓励他们自己努力开创自己的生活。不过还是恭喜楼主有了自己的保险计划，这是个非常好的事情。
评论
我们都不是精算的脑子，不过我是不信钱如果不投在保险上而用在投资上更划算的理论，毕竟这只是个保死的险，生存是第一位的，投资要有闲钱和闲散时间，我们都没有。所以先解决当务之急吧。
评论
I believe--你还在那里等待，我的心已经充满了期待。。。 赏 2006-10-07#10
9,707 $0.00 美国和加拿大在福利体制还是有点不太一样，在美国人人都买保险；加拿大我一直以为羊毛出在羊身上（象国内的社保），其实我听了banyantree说就有点糊涂，看病在CAN不是free的吗？都不是在工作之后就自然买了吗？却是人寿买太长的term不合适，越长越亏。在国内现在就是买了20年那种人寿（我和我妈都买了），我妈还买了类似banyantree说的CI，我没买（因为工作有医疗保险）。－－－－－－－－－－－－－banyantree ，你这个牛人很忙吧？很少上来给家园的TZ指导啊！呵呵～～～～～～～～你可是申请速度超快的牛人啊！ ^_^到了CAN，关于保险要多请教你啊！咔咔～～～～～～～～～～评论
2005-12申请加拿大技术移民；2007-12香港取签证；2008-08-08登陆加拿大；2014-9至今Richmond Hill;首先很欣赏楼主的保险意识，因为别说新移民很多来了10几年的人也未必有足够的保险意识，在加拿大，保险和投资是非常重要的两件事情，看楼主说得情况，猜想楼主应该买的是MENULIFE的PAR WHOLE LIFE INSURANCE,是带红利的，或者是UNIVERSAL LIFE投资储蓄型的，我是做精算的，我不卖保险，只是负责设计保单计算应收保费的，简单的说是作保险计划的，MENULIFE这个公司很大，在加拿大应该算是最大的保险公司，不过他们的产品都偏贵，而且给经纪的佣金高，所以经纪一般乐意推他们公司的产品，我个人觉得保险在加拿大是非常重要的事情，我本人也买，不过打死我也不会买终身的人寿保险，不管是分红型的，还是投资储蓄延税型的，任何公司的都不会买，因为都是不划算的，关于怎么算的，讲起来就复杂了，简单说起来跟MORTALITY RATE,INTEREST RATE, INFLATION RATE有关，就目前我了解的情况，所有的保险公司此类终身型人寿保险利润都大的很，当然公司赚钱了，顾客就亏了，这个是常识，我建议有保险意识的人，可以考虑10年期或者20年期TERM 的人寿保险就够了，20年时间你房子还贷也差不多还完了，孩子也该毕业了，你RRSP也存够了，保险需求就不如现在这么大了，而且保费便宜，比较合适移民，西人买TERM的比较多，我老板就是保险公司的BOSS也买的是TERM,。另外俺还建议买CI（CRITICAL ILLNESS），健康是很重要。很多病都不会致死，但同样严重影响你家庭财务，导致危机，不过CI一般都狠贵，但想想现在银行什么利率，加上每年2％的INFLATION ,利息每年还要扣税，还真不如放在保险公司做一个PREMIUM REFUNDABLE的CI,为自己的健康负责，OHIP不是什么都COVER的，我一个朋友的老爸为了等OHIP的心脏搭桥手术排队排了3年多，还是没等上死了，如果有CI,去水牛城做，第二个星期就能做上，手术费还照样COVER,另外还能剩一大笔钱可以自己选择怎么花，我觉得这些才是应该考虑的，至于说想留给孩子什么一笔保险金，我觉得是更没必要的，且不说这个终身保险保险公司会赚掉你多少血汗钱，其实对孩子的成长本身未必是好事，还是要多鼓励他们自己努力开创自己的生活。不过还是恭喜楼主有了自己的保险计划，这是个非常好的事情。点击展开...你说的有道理，我开始被保险经纪的花言巧语迷惑了，买的是那种储蓄型的，回过头仔细的想想，发现很多问题（一两句讲不清楚，我查了很多资料，又咨询了不少人）就退了，改买的是term 的。
评论
精算师在国内可算是凤毛鳞角，家园有一个应该高兴。那时候对精算有兴趣，了解之后，哗！不是一般的难。是难得全国算得上师的没几个。。。不知现在还是不是这个状况。所以精算师说的话可信程度十分高。我不是托。
评论
banyantree 说:首先很欣赏楼主的保险意识，因为别说新移民很多来了10几年的人也未必有足够的保险意识，在加拿大，保险和投资是非常重要的两件事情，看楼主说得情况，猜想楼主应该买的是MENULIFE的PAR WHOLE LIFE INSURANCE,是带红利的，或者是UNIVERSAL LIFE投资储蓄型的，我是做精算的，我不卖保险，只是负责设计保单计算应收保费的，简单的说是作保险计划的，MENULIFE这个公司很大，在加拿大应该算是最大的保险公司，不过他们的产品都偏贵，而且给经纪的佣金高，所以经纪一般乐意推他们公司的产品，我个人觉得保险在加拿大是非常重要的事情，我本人也买，不过打死我也不会买终身的人寿保险，不管是分红型的，还是投资储蓄延税型的，任何公司的都不会买，因为都是不划算的，关于怎么算的，讲起来就复杂了，简单说起来跟MORTALITY RATE,INTEREST RATE, INFLATION RATE有关，就目前我了解的情况，所有的保险公司此类终身型人寿保险利润都大的很，当然公司赚钱了，顾客就亏了，这个是常识，我建议有保险意识的人，可以考虑10年期或者20年期TERM 的人寿保险就够了，20年时间你房子还贷也差不多还完了，孩子也该毕业了，你RRSP也存够了，保险需求就不如现在这么大了，而且保费便宜，比较合适移民，西人买TERM的比较多，我老板就是保险公司的BOSS也买的是TERM,。另外俺还建议买CI（CRITICAL ILLNESS），健康是很重要。很多病都不会致死，但同样严重影响你家庭财务，导致危机，不过CI一般都狠贵，但想想现在银行什么利率，加上每年2％的INFLATION ,利息每年还要扣税，还真不如放在保险公司做一个PREMIUM REFUNDABLE的CI,为自己的健康负责，OHIP不是什么都COVER的，我一个朋友的老爸为了等OHIP的心脏搭桥手术排队排了3年多，还是没等上死了，如果有CI,去水牛城做，第二个星期就能做上，手术费还照样COVER,另外还能剩一大笔钱可以自己选择怎么花，我觉得这些才是应该考虑的，至于说想留给孩子什么一笔保险金，我觉得是更没必要的，且不说这个终身保险保险公司会赚掉你多少血汗钱，其实对孩子的成长本身未必是好事，还是要多鼓励他们自己努力开创自己的生活。不过还是恭喜楼主有了自己的保险计划，这是个非常好的事情。点击展开...确实如此,我所认识的做保险的人自己买的都是term life. 他说投资最好另做.这两个加在一起不合算.
评论
祝大家:埋瑞可蕊丝摸思俺的海呸牛夜僚 赏 2006-10-07#14 V
Guest
谁详细给说说。评论
wingwinggg 说:美国和加拿大在福利体制还是有点不太一样，在美国人人都买保险；加拿大我一直以为羊毛出在羊身上（象国内的社保），其实我听了banyantree说就有点糊涂，看病在CAN不是free的吗？都不是在工作之后就自然买了吗？ 却是人寿买太长的term不合适，越长越亏。 在国内现在就是买了20年那种人寿（我和我妈都买了），我妈还买了类似banyantree说的CI，我没买（因为工作有医疗保险）。－－－－－－－－－－－－－ banyantree ，你这个牛人很忙吧？很少上来给家园的TZ指导啊！呵呵～～～～～～～～你可是申请速度超快的牛人啊！ ^_^ 到了CAN，关于保险要多请教你啊！咔咔～～～～～～～～～～点击展开...买TERM的，超过45岁就不太合适了，因为TERM是根据年龄走得，越年轻越便宜，而且有些公司TERM20 和TERM10价格相差不大（比如RBC INSURANCE,我不是为它们工作，只是比较关心，比较后的发现。)如果你做CONVERTIBLE AND RENEWABLE 型的TERM 10,10年后续保的话，价格就贵死了，因为你又老了10岁，虽然续保不用体检，但价格可是加了不少。另外，加拿大的确有很好的医疗，但是如安省的OHIO计划，它不会COVER药物（如果是大病，那新的药物是贵的要人命的，比如促红素，一种促进红细胞生长的药，一粒是300加元，一天要3粒，你觉得你能吃得起几天?如果换了尿毒症的人，除了日常做血透吸外，就是需要吃这种药，其他大病就不一一举例了，另外如果是患器官移植手术，或者心脏搭桥手术，手术费用是COVER,但等待的时间非常长，很多人没排上队就死掉了，你觉得是否需要为自己做一个保险，让你有机会去美国的私立医疗机构得到更及时的治疗呢？你生病了，家庭日常开支，房屋贷款，孩子上学的钱怎么来？靠CPP还是EI?你说工作的医疗保险是MAJOR MEDICAL,我建议你看看你的GROUP INSURANCE里具体的涵盖内容，每个雇主做的都不同，只是包含一般很少额度的药物计划，牙医计划，很少额度的人寿计划，而且只要你一离职或转职或被LAID OFF掉，那这个GROUP INSURANCE也就没了，所以一般来说GROUP INSURANCE 是临时的家庭保障计划而不是个人的长久的保障计划，当然你做个人计划的时候要考虑一下你的GROUP PLAN因为保险过多也是种浪费，保险不足又会导致你家庭财务出现不必要的危机。 //其实俺也有常来这里，只是俺是一个潜水型的同志,hehe...
·中文新闻 2024 年美国大选结果：特朗普不能吓到安东尼·艾博尼斯、彼得
·中文新闻 2024 年美国大选：哈里斯落选后，乔·拜登的演讲试图提振民主党