在加拿大
听说一种能够兼顾理财及保险的产品，那位朋友知道的话，能否提供一点信息及有关网站。谢谢。
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我本人是学精算的，“大言不惭”的给LZ一个建议，就是别买此类产品，如果即要投资，又要保障的话，考虑如下思路。买的大额定期寿险（经济），外加购买mutual fund or trust fund进行长期投资。
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天行健，君子当自强不息。听说一种能够兼顾理财及保险的产品，那位朋友知道的话，能否提供一点信息及有关网站。谢谢。点击展开...我有个朋友,发给你悄悄话了.
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[SIGPIC][/SIGPIC]幸福四人行...... 赏 2007-02-09#4 A 372 $0.00 我特意问过ESL的老师,她说如果有闲钱,就买房地产,不要买保险作为投资理财.保险和理财应该分开.
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谢谢各位朋友。
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绝对同意我特意问过ESL的老师,她说如果有闲钱,就买房地产,不要买保险作为投资理财.保险和理财应该分开.点击展开... 原因很简单，我一说，LZ肯定就明白了。 保险公司作为一类金融机构，它的初衷是什么？是理财吗？错，正相反是单纯消费型的人身保险或财产保险。 当一个投保人购买投资联结型或其他混合型保险时，保险公司怎么处理他的保费呢？精算学告诉我，是转去做投资，保险公司这点很象银行，一手借钱（道理比较难讲明白，但可以这么理解，因为当保险公司收取保费时，同时替投保人承担了风险，就是可能存在的负债），一手贷出。其实有些保险公司自己不直接投资，而是作为间接投资到基金中去。这里的问题在于，保险公司会白帮投保人吗？显然它要拿走投资收益中的很大一部分。那为什么不直接投资基金呢？而要把部分收益交给保险公司？ 保险应该买，但定期险种最合理，道理也简单。很多定期险种保到55或60或65岁，说白了就是保到退休为止。为什么买保险？买给自己，还是买给家人？当然是后者。既然是买给家人，当退休后，自己不再为家庭贡献收入，即成为家庭财务配置中的一名消费者时，为什么要给自己买保险呢？ 以上的情况，不适用于如下情形。丈夫工作，妻子是家庭主妇，当老头退休后，前雇主继续给他发养老金，这时给老头上保险是合理的，因为想想就明白，其实老头还是家庭的收入来源，而非单纯的消费成员。 以上描述不适用的例子还有，计划通过人身保险避税的，这个情况比较复杂，最好跟你自己的财务顾问仔细讨论规划，不要冒冒失失的买保险。 一旦买了保险，对投保人就进入了一个“怪圈”，即锁定了N年的现金流，买之前一定要三思啊。 如果LZ或家园里的其他朋友有问题，可以给我发悄悄话，也可以写邮件。 我不是保险经纪人，是单纯的第三方中立者，不用担心误导。而且我自己学的精算能为大家提供服务，我感到荣幸。
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天行健，君子当自强不息。 赏 2007-02-10#7
612 $0.00 楼上说得很有道理评论
虎皮老猫，谢谢你的介绍。不过我有一疑问，关于儿童教育储蓄基金，这算不算一种保险，您是怎么看待的？想听听你的建议。谢谢！
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虎皮老猫 说: 原因很简单，我一说，LZ肯定就明白了。 保险公司作为一类金融机构，它的初衷是什么？是理财吗？错，正相反是单纯消费型的人身保险或财产保险。 当一个投保人购买投资联结型或其他混合型保险时，保险公司怎么处理他的保费呢？精算学告诉我，是转去做投资，保险公司这点很象银行，一手借钱（道理比较难讲明白，但可以这么理解，因为当保险公司收取保费时，同时替投保人承担了风险，就是可能存在的负债），一手贷出。其实有些保险公司自己不直接投资，而是作为间接投资到基金中去。这里的问题在于，保险公司会白帮投保人吗？显然它要拿走投资收益中的很大一部分。那为什么不直接投资基金呢？而要把部分收益交给保险公司？ 保险应该买，但定期险种最合理，道理也简单。很多定期险种保到55或60或65岁，说白了就是保到退休为止。为什么买保险？买给自己，还是买给家人？当然是后者。既然是买给家人，当退休后，自己不再为家庭贡献收入，即成为家庭财务配置中的一名消费者时，为什么要给自己买保险呢？ 以上的情况，不适用于如下情形。丈夫工作，妻子是家庭主妇，当老头退休后，前雇主继续给他发养老金，这时给老头上保险是合理的，因为想想就明白，其实老头还是家庭的收入来源，而非单纯的消费成员。 以上描述不适用的例子还有，计划通过人身保险避税的，这个情况比较复杂，最好跟你自己的财务顾问仔细讨论规划，不要冒冒失失的买保险。 一旦买了保险，对投保人就进入了一个“怪圈”，即锁定了N年的现金流，买之前一定要三思啊。 如果LZ或家园里的其他朋友有问题，可以给我发悄悄话，也可以写邮件。 我不是保险经纪人，是单纯的第三方中立者，不用担心误导。而且我自己学的精算能为大家提供服务，我感到荣幸。点击展开...高人! 如果有N年的富裕现金流可以用于储蓄或投资为什么不定期买ETF呢? 品种多, 可以提供很好的diversification, 而且mgmt fee远低于mutual fund
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Englishbay 说:高人! 如果有N年的富裕现金流可以用于储蓄或投资为什么不定期买ETF呢? 品种多, 可以提供很好的diversification, 而且mgmt fee远低于mutual fund点击展开...请介绍一下什么是ETF，谢谢你。
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虎皮老猫先生，麻烦你多介绍一点基金的知识。
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虎皮老猫先生，请问保守地讲基金回报率能在多少左右？
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原来老猫是学精算的,聪明人啊,有空请教你了.
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Cakka 说:原来老猫是学精算的,聪明人啊,有空请教你了.点击展开...他声称自己是做IT的。
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赏 虎皮老猫，谢谢你的介绍。不过我有一疑问，关于儿童教育储蓄基金，这算不算一种保险，您是怎么看待的？想听听你的建议。谢谢！点击展开...保险－－小额保费，出事时大额赔偿基金－－就是一种集资，然后以机构投资者的形式去投资。 你说的“儿童教育储蓄基金”，学理上是不是保险并不重要，关键是它的特点符合您的需要吗？ 如果单纯希望攒笔钱给孩子，投资基金可能比这种保险变体更有效。
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天行健，君子当自强不息。 赏 2007-02-10#16
901 $0.00 最后，不论做何种投资，主要看适合自己与否，更要看你的Financial Advisor人品如何，这个行当里骗人太容易了，因为大多数人都是门外汉。所以，选个值得信赖的Financial Advisor，然后象亲密朋友一样发展关系，最终吃到甜头的还是自己。评论
天行健，君子当自强不息。高人! 如果有N年的富裕现金流可以用于储蓄或投资为什么不定期买ETF呢? 品种多, 可以提供很好的diversification, 而且mgmt fee远低于mutual fund点击展开...1、富裕现交流，怎么能肯定这种现交流10年或20年都比较稳定？况且如果有富裕现交流，干什么不行？ 2、基金管理费，能提出这个问题，就说明您已经在思考了，问题是您投资基金的动机会导致对基金管理费的不同看法。短期希望获利的，我这里不谈，因为我始终说基金是作为一种长期的资产增值Vehicle，不是短期投机的工具。长期看，部分基金还是有相当不错的回报的，对 Funds' ROI我也只是了解这么多，具体那家基金比较优秀，我个人的看法是，观察该基金历年 Annual ROI - Average ROI in market : Bond's Yield : Interest Rate，我个人偏好比较平稳的收益率。
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天行健，君子当自强不息。虎皮老猫先生，请问保守地讲基金回报率能在多少左右？点击展开... 我对基金原理明白，但的确没调查过加拿大、美国、甚至当初在英国也没research过基金的ROI的问题。这个，你也许可以问问周围值得信任的、懂行的朋友，如果有个人Financial Advisor，也应该听听对方的建议。
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天行健，君子当自强不息。 赏 2007-02-10#19 E 912 $0.00 From Wikipedia: "Exchange-traded funds (or ETFs) are closed-ended collective investment schemes, traded as shares on most global stock exchanges. Typically, ETFs try to replicate a stock market index such as the S&P 500 (SPY) or Hang Seng Index, a market sector such as energy or technology, or a commodity such as gold or petroleum.The legal structure and makeup varies around the world, however the major common features include:An exchange listing and ability to trade continually; They are index-linked rather than actively managed; Through dynamic and quantitative strategies, these can be dynamic rather than static indexing strategies The ability to handle contributions and redemptions on an in-kind basis (typically in large blocks of shares only); and Their 'value' (but not necessarily the price at which they trade—they can trade at a 'premium' or 'discount' to the 'underlying' assets' value) derives from the value of the 'underlying' assets comprising the fund. These qualities provide ETFs with some significant advantages compared with traditional open-ended collective investments. The ETF structure allows for a diversified, low cost, low turnover index investment. This appeals to both institutional and retail investors both for long term holding and for selling short and hedging strategies."S&P 500 earns around 10% on average for the last 40 years, dividend included. But with P/E at historical high level and moderate US economy growth, you will probably see a more modest return in the years to come. The beauty of ETF is that it is almost the cheapest way to diversify for a small investor, because you can virtually invest on anything from commodity to stocks and bonds in a global scope.
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在英国学的会计和精算啊他声称自己是做IT的。点击展开...之前之后都在做oracle数据库啊。 论坛中朋友有没有人有消息，哪里找做数据库开发或数据库维护的啊？
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