加拿大华人论坛 加拿大生活信息转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历

在加拿大

笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历作者：笨死的熊姥姥​如果以前有人告诉我，投资RESP有可能损失惨重，我还不相信的话，等事情真正发生在自己身上，才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元，损失2900加元，损失不可谓不惨重，教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC)，Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu（自称邵生，邵太，活动于加拿大安省一带）。 2002年，这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生，便三天两头给我们打电话，造访我家，编织了他们公司的RESP的种种好处： ・ 随时可以修改计划，调整金额 ・ 少至10元，多至2000，都可保存户头 ・ 如果我们每年存2000，根据他们公司的投资历史，18年后，我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费 ・ 等等 从头到尾，他们没有提到过任何潜在风险，更不用说他们公司设计的种种暗套（罚款等等）。于是，我们于2002年和2003年共交纳了4000元，外加每年36元保险费。 2004年底，我女儿出生。我给Sally Siu（邵太）打电话，要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是，2005年初，我收到一张USC的支票（1100元）。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元，他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!). 2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了. 2006年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定. 2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音. 2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交! 说到这，我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年，我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底，他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初，我都准时收到statement，以便我们了解户头情况。2006年初，我同他商榷拿回RESP的可能，他极尽所能说服他公司，他公司也很通情达理，鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。 本来我准备马上把这件事公布在网上，被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman，用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失，认为应该先同USC交涉，如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去. Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过[email protected] 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的. 原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语（三无：无信件，无电话，无email)通知发生何事.直至两年后的今天,我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费. 另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的. 我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时 ・ 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的. ・ 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱? ・ 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚. 一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生，十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知:Oops,资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀（邵某语）?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了. 请阅过此贴而心有戚戚的朋友,将此贴广为转贴于各大小网站,转发给自己的亲戚朋友,让此事在最短的时间传遍北美华人社圈,避免我的故事在诸位身上重演.

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历啊？有这样的事！我去年登陆就给儿子买了，到现在还没仔细拜读过合同呢。

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历楼主的文笔不错。

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登陆备忘系列位于下列贴1736楼：http://www.canadameet.com/bbs/showthread.php?t=42487&page=87回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历同情楼主，我认为RESP即使不受骗，赚钱也太慢了，要等10多年呢，谁知道谁有什么问题呢？不如把这些钱投入股市呢。

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轻轻地我走了，正如我轻轻地来。回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历我的银行告诉我，如果你购买2000刀RESP，政府会给你400刀，也就是你的RESP帐户金额就是2400刀，是这样的吗？听说买RESP也有不同的渠道，大家如有好的经验分享一下。

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历我的银行告诉我，如果你购买2000刀RESP，政府会给你400刀，也就是你的RESP帐户金额就是2400刀，是这样的吗？听说买RESP也有不同的渠道，大家如有好的经验分享一下。点击展开...是,一年最多给400.也就是说第一年你存2000,给400,第二年又存2000,给400,你的本金有4000了.18年下来,总共从政府那拿到7200.

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历是,一年最多给400.也就是说第一年你存2000,给400,第二年又存2000,给400,你的本金有4000了.18年下来,总共从政府那拿到7200.点击展开...谢谢！

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历是,一年最多给400.也就是说第一年你存2000,给400,第二年又存2000,给400,你的本金有4000了.18年下来,总共从政府那拿到7200.点击展开...最少是多少? 是零吗?不会是负数吧?

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历就我本人来讲，我在BMO BANK购买的RESP。付出2000刀，政府给400。到现在半年多，现值2620刀（2000刀也是购买基金类）。最大的好处就是随时可以支取，无罚金。这一点比USC etc. 的中介公司好多了。

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历来吧来吧，炒股票吧……自己做主

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嘛事儿？嘛事儿都不奇怪。。。就我本人来讲，我在BMO BANK购买的RESP。付出2000刀，政府给400。到现在半年多，现值2620刀（2000刀也是购买基金类）。最大的好处就是随时可以支取，无罚金。这一点比USC etc. 的中介公司好多了。点击展开...RESP不可以随意支取的,你没有看过政府的规定. 到税局的网站上,搜RESP,里面有对RESP的具体规定.什么情况下可以取RESP,取RESP的时候,怎么交税交多少都是归税局管的.

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历我的理解是所谓的scholarship类型的RESP，投资的项目大多是保守的投资，如bond, t-bill等，这类投资的回报通常会比股票类型的投资要小。再加上这种RESP所需要的运作支出，如佣金，管理费等等。但以帐面上比较，是不如自己在银行开一个自己管理的resp。但，这种"schlolarship"类型的resp所说的其中一个优点是，如果其他人的孩子进不了大学，或中途退出，那么，他们的投资利息，还有中途退出的罚款，就是剩下的人分了。所以，如果你孩子读书那年，如果只有你家孩子一个人上了大学，那么，那一年这个pool里的钱，就都是你们家的了。

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历我的理解是如果你孩子读书那年，如果只有你家孩子一个人上了大学，那么，那一年这个pool里的钱，就都是你们家的了。点击展开...这概率也太小了吧，mission impossible

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历还是投资在银行比较可靠

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_________________________來生還做自干五_____________________________時政觀察_________________________回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历那我们就是买的这家USC的resp，怎么办？继续每年交费有问题吗？

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历我也是买的USC的，真有这么麻烦？我还是每月200元自动划款的，会不会也有问题？

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历如果你铁了心了只看它一家，也没什么大问题。吃亏的大多数是中途不满意退出的。

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历华人还是买usc的好，反正我们孩子肯定要上大学的。

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回复: 转帖-------笨死的熊姥姥：我的RESP 惨痛经历发生在美国还是加国???加国也是这样吗

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