在加拿大
[FONT=宋体]很多人都不认同此想法，只认为保险是可有可无的，无关紧要的。但最近几年，越来越多的名人英年早逝，频发的天灾人祸[/FONT], [FONT=宋体]不得不使我们重新思考[/FONT]“[FONT=宋体]保险[/FONT]”[FONT=宋体]这个问题。其实，现在我们的社会，生活，治安状况[/FONT], [FONT=宋体]地球环境越来越复杂，风险越来越高，已是不争的事实。[/FONT][FONT=宋体]很多人在拒绝保险时，总是以没有钱买保险，或有钱根本不需要保险为理由。其实，保险对有钱和没有钱的人都是适用的。对于收入低的人，保险就是[/FONT]“[FONT=宋体]保障[/FONT]”[FONT=宋体]。对于收入高的人，保险就是起[/FONT]“[FONT=宋体]保全[/FONT]”[FONT=宋体]的作用。[/FONT][FONT=宋体]在这个狂热的，跟风的和高风险的社会里，有责任感的人，都应该花一点时间，想一想，万一自己出了事，谁来照顾你的妻子儿女，谁来赡养你的父母，谁来替你还清债务[/FONT]…发生事故的移民比较多,我搜集了一些具体例子,大家一起看一看.2004年6月28日36 岁的来自大陆西安的移民耿朝辉从住家公寓 14 层阳台跳楼自杀.[FONT=宋体]2005年1月6号早晨，许先海在驾车上班途中遭遇暴风雪，不幸发生交通意外，重伤不治，于10号在新宁医院辞世，年仅39岁。身后留下妻子、 一名六岁女儿及一名出生才两个月的儿子[/FONT][FONT=宋体]在2006年，多伦多华人社区极不平静，有关华裔移民的悲剧事件不断。大家比较记忆犹新的是，在2006年7月21日凌晨，拥有美、加两国双博士学位的中国移民蒋国兵，从多伦多一座高速公路立交桥跳下身亡。 [/FONT][FONT=宋体]还有居住在多伦多的山东新移民钟道昌车祸身亡，士嘉堡发生华裔家庭伦常血案；北京移民王军猝死在家中、单身一人在多伦多的上海移民冯波在居住的地方被人发现病死，年仅31岁；2006 年5月12日，沈阳女移民宋春萍因身患绝症不堪经济和病情压力而自杀。 [/FONT][FONT=宋体]从王军和冯波的突然病逝令我们不能不联想到，移民来到加拿大确实有一定的工作及生活压力，在面对挑战的同时我们更应该注意身体及考虑保险事宜。[/FONT][FONT=宋体]冯波1975年6月5日生于上海，猝死时不满31岁。他单身一人，于2003年7月移居加拿大，去世前在多伦多东区经营一家网吧，兼营电脑零件与耗材。据了解，冯先生可能是因劳累过度悴逝。 [/FONT][FONT=宋体]不堪重负自杀身亡的宋春萍是2001年随丈夫儿子从中国沈阳市移民加拿大多伦多的。她的丈夫虽然原是沈阳市一名基础材料工程师，但夫妇俩在加拿大找工作遇到了巨大的困难。丈夫一直没有找到一份正式的、专业对口的工作，先后在制衣厂、面包厂打工，后来从事房屋装修，间或帮别人剪草、铲雪。宋春萍则在一家制衣厂找到了一份剪线头的工作，直到2005年9月，宋春萍才跳槽到多伦多希尔顿花园酒店做清洁工。2005年冬天，宋春萍被诊断出患上了肺癌，病情已经不允许她继续工作。2006年1月，宋春萍申请了失业保险，然而，当6个疗程的化疗进行到第5个疗程时，宋春萍的病情有进一步恶化迹象。为了不拖累丈夫和儿子，5月12日，万念俱灰的宋春萍选择以自杀结束了自己的生命。[/FONT]2007年1月2日(周二)傍晚，华人聚居的芬治大道夹维多利亚公园大道附近发生交通意外。来自中国天津的徐维曼不幸在横过马路赶公车时被一辆私家车撞到,后因伤势过重不治死亡.2007年7月11日晚，华裔张言和她三岁的儿子在当地运动场上放完风筝后准备回家。8点15分刚过，一辆汽车在路上疾驰，径直撞上了正在人行道上行走的母子俩。当肇事车发动机停止转动后，这位36岁母亲的心脏也停止了跳动。她三岁的儿子受重伤被立即送往了医院。 新移民悲剧连连不时需要社会捐款救助。但在众多悲剧中，因过劳猝死家中的大陆移民工程师[FONT=宋体]王军[/FONT][FONT=宋体]家人却主动表示，不需社会捐款。原来[/FONT][FONT=宋体]王军[/FONT][FONT=宋体]在离世前三年，购买了[/FONT]20[FONT=宋体]万元的人寿保险。[/FONT][FONT=宋体]其它很多都是生前均没有买保险，从而在他们去世后，亲人在要倍受痛失亲人的苦痛之外，更因经济陷入绝境而添一份忧心。作为华人保险业者我感到很很痛心，保险就是保平安，是对自己和家人的生活做出的妥善安排。[/FONT][FONT=宋体]王军购买的是最便宜的限期[/FONT]TERM[FONT=宋体]人寿保险。王军当时体检被列为健康状况最好的第一档。类似他投保时的情况，一位[/FONT]38[FONT=宋体]岁健康男性，若投保[/FONT]25[FONT=宋体]万元人寿险，每月只需缴不到[/FONT]20[FONT=宋体]元的保费。相信大多数移民，即使经济再困难，每月也支付得起这小小一笔开销。[/FONT] [FONT=宋体]许多大陆新移民对保险的误区，比如[/FONT]“[FONT=宋体]我现在没有闲钱，等有钱时再买[/FONT]”[FONT=宋体]，冯波就是其中之一[/FONT],[FONT=宋体]当时一个保险经纪曾经给他介绍过[/FONT]TERM, [FONT=宋体]冯波说过一段时间再说[/FONT].[FONT=宋体]没想到竟发生这样的事故[/FONT]. [FONT=宋体]还有一些观点比如[/FONT]“[FONT=宋体]谈保险就是谈死亡，听起来不吉利[/FONT]” [FONT=宋体]等等让新移民对保险避而远之[/FONT].[FONT=宋体]华人对保险的误解，也与本地一些保险从业员急功近利，热衷于推销一些又贵又不实用的险种有关。这样做的结果，一方面令普通大众失去了对保险的信任，另一方面也误认为保险都是这样一些以新移民经济条件无法负担的高端产品。保险有不同档次，犹如太空水与普通食水之分。我不提倡整天推荐太空水，对新移民真的是要量力而行[/FONT], [FONT=宋体]他们更需要的是经济实惠的普通水。[/FONT].[FONT=宋体]在经济条件有限的情况下，其实投保人寿保险及重病保险是最必要与最急切的。实际上，这两个险种不仅是新移民经济上可以承受的，更是最切合他们实际需要的险种。[/FONT] [FONT=宋体]目前市场上的人寿保险，一般分为终身式和限期式[/FONT](term)[FONT=宋体]，都是在投保人发生意外或大病死亡[/FONT]([FONT=宋体]除投保两年之内自杀[/FONT])[FONT=宋体]的情况下，向其指定的受益人根据保额提供相应的理赔。重病保险的受益人则是投保人自身。当投保人遭受条款中列明的[/FONT]20[FONT=宋体]多种大病侵袭、失去工作能力时，会按保额得到理赔，用于治病或实现其它临终心愿。[/FONT] [FONT=宋体]近年来看到许多发生在大陆移民家庭的悲剧，不少人在叹息之余，会觉得那些事不会发生在自己身上。生命脆弱，人生无常，即使你自己甘愿没有保障，承担一份风险，是否也应该给家人一份安心？[/FONT][FONT=宋体]记得有人说过[/FONT], “[FONT=宋体]没有保险[/FONT], [FONT=宋体]只能说[/FONT] ‘[FONT=宋体]只要我活着[/FONT],[FONT=宋体]才能爱护你[/FONT]’;[FONT=宋体]有了保险[/FONT],[FONT=宋体]你可说[/FONT], ‘[FONT=宋体]只要你活着[/FONT],[FONT=宋体]就能爱护你[/FONT].’”. [FONT=宋体]虽然有点夸张[/FONT],[FONT=宋体]但也不无道理[/FONT]![FONT=宋体]保险是对父母的孝敬[/FONT], [FONT=宋体]是对爱人的负责[/FONT], [FONT=宋体]是给子女的爱心[/FONT]![FONT=宋体]保险，可以说是人类发明最伟大的一种制度，它充分发挥了人类互助合作的精神。正如胡适博士所说，保险是生时为死时做的准备；也是一种爱心与责任感的表现。[/FONT][FONT=宋体]一家之主买了保险，可以在家庭遭受变故的时候，免于颠沛流离之苦，并维持人性基本的自尊；母亲买了保险，可以在没有后顾之忧的情况下，放心的照顾家人。总之[/FONT], [FONT=宋体]保险是[/FONT]“[FONT=宋体]爱[/FONT]”[FONT=宋体]的具体表现，是[/FONT]“[FONT=宋体]责任[/FONT]”[FONT=宋体]的化身[/FONT].[FONT=宋体]我代理[/FONT]:[FONT=宋体]国联[/FONT](Industrial Alliance)[FONT=宋体]、宏利[/FONT](Manulife)[FONT=宋体]、永明[/FONT](Sunlife)[FONT=宋体]、加拿大[/FONT](Canada Life)[FONT=宋体]、皇家理财[/FONT](RBC Financial)[FONT=宋体]、[/FONT]AIG([FONT=宋体]友邦[/FONT])[FONT=宋体]等各大保险计划[/FONT],请记住：平时积累分分毫毫，最终拥有千千万万！希望大家在阅读这篇文章后能用积极、正确得态度去面对保险：做一个对自己、家人负责任的有心人！[FONT=宋体]您若想进一步了解更多关于保险的资料，请与资深理财专家周万茂先生联系。[/FONT]24[FONT=宋体]小时咨询热线：[/FONT]416-834-9204. Albert Zhou
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超级签证保险/探亲保险/新移民保险/外出旅游保险/人寿保险 416-834-9204 (Toronto)/ 403-228-1798 (Calgary)/ 604-637-2195 (Vancouver) 1-877-834-9204(Toll Free) 网站： [email protected]; [email protected] 赏 2008-07-12#2
超签保险/探亲保险
3,028 $0.00 一些人寿保险常见问答1.加拿大什么情况下需要买人寿保险?一个人是否需要购买人寿保险，理财规划上主要要考虑以下因素：配偶的生活和养老费用；未成年子女的生活费用、配偶和子女的教育费用；房屋贷款及其他债务；紧急用款和最后费用等方面。最后费用(Last Expenses)是指一个人过世前后的最后开支。若其是家庭主要挣收入者，其最后的开销将成为家庭得最先考虑的开销。这包括：最后医药费；安葬费；家庭及其个人的帐单；银行等单位的贷款；分期付款债务；未付的地税；遗产安置和转让涉及的费用；以及各类最后税款。此外，我们中国人有赡养老人的传统，如果你又老人需要你的一定生活支持，在购买人寿保险时也需考虑。 2.加拿大人寿保险主要种类?加拿大人寿保险分定期人寿保险（Term Life Insurance)和终身人寿保险(Permanent life insurance)两大类。定期又有10年定期、20年定期和至100岁定期三种。此外，还有两种较特殊的定期人寿保险，一是房屋按揭保险，二是团体保险。终身人寿保险又分为分红式终身人寿保险(Whole Life Insurance, 或叫Participating Life Insurance)和灵活投资型人寿保险(Universal Life Insurance, 或叫Non-participating Life Insurance)。3.有人说小孩也买保险,那有什么意义?给小孩买保险,主要是从投资的角度考虑. 终身保险的投资意义主要反映在三个方面,一是免税增值,这尤其是在小孩今后年龄较大保单中的现金值较大时,反映比较明显;二是规律性的积少成多储蓄;三是对小孩而言,由于投资时间长,后期增值十分显著.具体而言,以MANULIFE 公司的2005年的产品为例,为5岁男孩购买25万的WHOLE LIFE, 年供款$813,其65岁时的死亡赔偿(death benefits)为$1,571,443,可取用的现金(surrender cash value)为$703,443;80岁时的死亡赔偿(death benefits)为$2,878,834,可取用的现金(surrender cash value)为$1,889,857. 显然是笔可观的回报.当然,这是按目前公司的分红标准计算的,将来是否也可以拿到这么多,取决于将来的分红,不能保证.但一是这类保险计划投资风险并不大,二是投资又有哪些是完全无风险的呢.4.如果买保险填报的资料不属实会有什么后果?在申请买保险时,受保人填报的资料必须正确.如果事后发现有不实之处,应该向保险公司申明更正.若是以后索赔时由保险公司调查发现虚报或隐瞒资料,则根据虚报或隐瞒的资料的影响程度而可能有不同的处理结果.如年龄错误.隐瞒抽烟事实等,保险公司一般会根据正确年龄或抽烟事实重新计算受饱人该付的保费,然后从赔保额中扣除差额保费. 但是如果隐瞒受保人的个人病史等,则可能导致保险公司拒绝赔偿.5.我每年拿出收入的多少买保险是合理的呢?对于大多数工薪阶层人来说,我们的建议是家庭收入的7-8%以内,不要超过这个百分比.例外的情况当然有,如还没有找到工作的新移民,应尽可能每月拿出$20-30买个定期保险(TERM).还有些有较多储蓄的人可适当高过该百分比或甚至在移民后还没有稳定收入前就买较大保险等,但这只是少数情况.有少数保险经纪人鼓励受保人每年将收入的大部分投入保险里,但这一般都不是合理性的建议,应当小心. 尤其是新移民,以后还要买房.小孩读大学,自己养老,都要钱.事实上,如安大略省在保险经纪人牌照考试中就有买人寿保险的开支,应在家庭收入7-8%左右的建议.因此,对一个经纪人而言,这应该是常识.6.有人建议我每年投资很大一笔钱到保单内,那样好吗?保险的主要功能是保障,投资只是副产品.因此每年投入人寿保险的资金一般不应该超过收入的7-8%.从投资角度看,为小孩买的终身保险由于成本低和投资时间长等原因,即使每年投入资金比率低,其退休时保单内常已有可观的现金使用.但年龄已经30岁左右甚至更大的人,若希望退休时保单内有相当的现金养老,只能现在就向保单内投入高额资金.这种情况下受保人应考虑是否今后还需要买房等较大开支,是否子女的大学教育费如RESP计划已经安排好,是否已经考虑购买RRSP所需资金,是否确定没有其他更好或分散风险的投资方向等.此外,由于政府根据保额对保单的投入金额有上限规定,要投入高额资金时可能不得不提高保额.因此还应该确定所买保额没有超过自己的实际需要.7.我准备以后回中国,是在加拿大还是在中国买保险好呢?当然是在加拿大.一是由于加拿大人均寿命高出中国不少,二是加拿大保险公司的营运已经有一百多年的历史,经营管理比较成熟,因此起保险价格远低于中国.同类保险,在加拿大约只是中国的保险价格的四分之一左右.实际上,中国人寿保险目前不仅远高过加拿大,也高过香港.前纪念规定允许时,曾有不少香港保险经纪到大陆销售保险产品.因此,若你的身份可以在加拿大购买人寿保险和重病保险,在离开加拿大之前应该考虑在加拿大做好该类计划.8.我准备以后回中国,在加拿大买保险将来索赔有问题吗?没有问题.一是只要购买保单时符合保险公司规定的身份要求,保单签发后无论受保人怎样改变居住身份或国籍(如放弃加拿大身份),保单都不手影响.二是加拿大保险公司认可世界各国警察局.殡仪馆.或医院出具的死亡证明.若死亡证明不时英文或法文,则需要原件和英文和法文翻译件.9.我的保险单买了好几年,有经纪人建议我换单,这样好吗?如果是同类型的保单,取消已有保单买新保单,一般来说不符合受保人利益.这是因为一是由于市场竞争同类保单各公司的差异并不是十分大;二是随受保人年龄增加保费已经增加;三是尽管保险成本应该是随受保人年龄而增加,但保单中一般都已将其取平均值固定,也即早期交的保费中的成本有相当部分是年老后的成本.而取消保单时成本部分不会被退还.加之现实生活中可能有少数经纪为了挖别人的客户或可再拿佣金而建议换单.因此,政府要求所有保险公司在建议换单.时,须填写一份内容统一的表格.该表规定了哪些内容经纪人在建议换单时必须向受保人说明清楚,同时要求该表必须在新保单签发前给原经纪人一份,以便原经纪人可向受保人做进一步说明.评论
超级签证保险/探亲保险/新移民保险/外出旅游保险/人寿保险 416-834-9204 (Toronto)/ 403-228-1798 (Calgary)/ 604-637-2195 (Vancouver) 1-877-834-9204(Toll Free) 网站： [email protected]; [email protected]回复: 人寿保险是很有必要的帖子的内容较有帮助，感谢！本人是新移民，今年刚刚短登加拿大后回到中国（已取得枫叶卡和工卡，但未选家庭医生和办理医疗保险卡），计划明、后年全家去长登，感到很有需要为自己（家中的经济支柱）办理一份人寿保险，就目前加拿大的主流公司的人寿保险产品办理事宜，问如下几个具体问题：1、TERM型和终身型产品分别适合什么人、什么需要？（如何在它们间进行取舍?）2、购买主流公司的寿险产品一定需要一位保险代理人吗(consultant)？这是否意味着中间费用的增加？3、购买程序如何？一定需要人在加拿大才可能办理吗？4、购买人寿险一定需要先做体检吗？是专门到保险公司指定的医疗机构去做（费用谁承担）还是凭本人的家庭医生的证明即可？5、购买人寿险与加入加拿大的全民医疗保险计划有何关联？6、缴费方式有哪些常见选择（按月、按年、一次性趸缴）？费率上有何不同？7、人寿险通常保额最大可以达到多少？7、保险人所在省份的不同，对保险办理程序、费率等有何影响？望复，谢谢！
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回复: 人寿保险是很有必要的帖子的内容较有帮助，感谢！本人是新移民，今年刚刚短登加拿大后回到中国（已取得枫叶卡和工卡，但未选家庭医生和办理医疗保险卡），计划明、后年全家去长登，感到很有需要为自己（家中的经济支柱）办理一份人寿保险，就目前加拿大的主流公司的人寿保险产品办理事宜，问如下几个具体问题：点击展开...1、TERM型和终身型产品分别适合什么人、什么需要？（如何在它们间进行取舍?）可以参看我的这两篇文章:Term 保险 Universal Life Insurance 2、购买主流公司的寿险产品一定需要一位保险代理人吗(consultant)？这是否意味着中间费用的增加？ 在加拿大购买人寿保险一般都需要保险经纪,实际上这是减少保险公司的成本.因为保险公司只需付给保险经纪佣金而不用支付工资.若保险公司成立自己的确销售部队伍则会增加工资成本. 另外,一个好的保险经纪可以综合考虑您家庭的现在和未来的各种需求及财务处状况而帮您选择合适的产品. 3、购买程序如何？一定需要人在加拿大才可能办理吗？购买程序一般是: (1) 填写保险申请表; (2) 护士给申请人体检;(3)保险公司审批; (4)签字接受保单. 付款可在填写申请表时交付或可在接受保单之后交付.办理人寿保险一定 需要人在加拿大. 4、购买人寿险一定需要先做体检吗？是专门到保险公司指定的医疗机构去做（费用谁承担）还是凭本人的家庭医生的证明即可？ 购买保险是否体检与您的年龄和购买的保险额度有关.不同公司有不同要求.若需要体检时则由保险代理替申请人约护士,护士会在申请人方便的时候到贵府或申请人方便的地方为其体检,体检费用由保险公司承担.5、购买人寿险与加入加拿大的全民医疗保险计划有何关联？ 二者没有任何关联.6、缴费方式有哪些常见选择（按月、按年、一次性趸缴）？费率上有何不同？ 缴费方式一般按月或年交付,对于Universal life, 月付和年付一样多.对于其它类型的保险月付会比年付多付8%.7、人寿险通常保额最大可以达到多少？ 您 可以购买的最大保额与您的收入和总资产有关. 没有上限.8、保险人所在省份的不同，对保险办理程序、费率等有何影响？ 没有什么影响.
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回复: 人寿保险是很有必要的1、TERM型和终身型产品分别适合什么人、什么需要？（如何在它们间进行取舍?）可以参看我的这两篇文章:Term 保险 Universal Life Insurance 2、购买主流公司的寿险产品一定需要一位保险代理人吗(consultant)？这是否意味着中间费用的增加？ 在加拿大购买人寿保险一般都需要保险经纪,实际上这是减少保险公司的成本.因为保险公司只需付给保险经纪佣金而不用支付工资.若保险公司成立自己的确销售部队伍则会增加工资成本. 另外,一个好的保险经纪可以综合考虑您家庭的现在和未来的各种需求及财务处状况而帮您选择合适的产品. 3、购买程序如何？一定需要人在加拿大才可能办理吗？购买程序一般是: (1) 填写保险申请表; (2) 护士给申请人体检;(3)保险公司审批; (4)签字接受保单. 付款可在填写申请表时交付或可在接受保单之后交付.办理人寿保险一定 需要人在加拿大. 4、购买人寿险一定需要先做体检吗？是专门到保险公司指定的医疗机构去做（费用谁承担）还是凭本人的家庭医生的证明即可？ 购买保险是否体检与您的年龄和购买的保险额度有关.不同公司有不同要求.若需要体检时则由保险代理替申请人约护士,护士会在申请人方便的时候到贵府或申请人方便的地方为其体检,体检费用由保险公司承担. 5、购买人寿险与加入加拿大的全民医疗保险计划有何关联？ 二者没有任何关联. 6、缴费方式有哪些常见选择（按月、按年、一次性趸缴）？费率上有何不同？ 缴费方式一般按月或年交付,对于Universal life, 月付和年付一样多.对于其它类型的保险月付会比年付多付8%. 7、人寿险通常保额最大可以达到多少？ 您 可以购买的最大保额与您的收入和总资产有关. 没有上限. 8、保险人所在省份的不同，对保险办理程序、费率等有何影响？ 没有什么影响.点击展开...感谢答复，比较清楚了。可能会就具体需要联络你。
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回复: 人寿保险是很有必要的感谢答复，比较清楚了。可能会就具体需要联络你。点击展开...也谢谢你的问题.如有其它问题,欢迎随时提出!
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回复: 人寿保险是很有必要的感兴趣，马上要登陆多伦多了，医疗卡3个月后生效，想给孩子买个保险，不知道哪一种比较合适？谢谢点击展开...买新移民临时医疗保险: 具体可以看一看我的这篇文章:新移民医疗保险你问我答. 若有其它问题, 欢迎提出. 可以email我, 或给我打电话416-834-9204.
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