加拿大华人论坛 加拿大生活信息紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？

在加拿大

真的是很无辜，我电话给银行， 问什么储蓄利息高，接线员告诉我TFSA高，还教我怎么从网上操作。后来我就把国内带来的钱全部存到了TFSA账号。一直也没有银行来信说我超出5000额度的话，直到过去了半年，我有事要用钱，到银行转账，有个工作人员好心告诉我，我的TFSA额度超了，会有罚款。我的本金当时不少，如果按1%罚款，半年那就好几千。我现在该怎么办？ 该找律师吗？真的不是有心为之。请大家帮我出出主意！另外我报税的时候要填写TFSA的SUMMARY吗？

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？TFSA的钱，随时都可以取的，但是必须要到银行去取，手续跟rsp的取款差不多。只要不是定期（TD products）的tfsa，就不会收取款的手续费或违约金。具体操作，每个银行的管理规定都不同，取款时再去问你的account manager吧。

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See to it that no one misses the grace of God. -- Hebrews 12:15TFSA的钱，随时都可以取的，但是必须要到银行去取，手续跟rsp的取款差不多。只要不是定期（TD products）的tfsa，就不会收取款的手续费或违约金。具体操作，每个银行的管理规定都不同，取款时再去问你的account manager吧。点击展开...

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？估计没办法了，得交罚款了。楼主是不是已经把多存的取出来了？罚款可是按月算的。

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？是的，我知道要交罚款。但现在我是认为银行要负责任。估计没办法了，得交罚款了。楼主是不是已经把多存的取出来了？罚款可是按月算的。点击展开...

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？哪家银行呀，怎么会让你自己在网上操作呀？赶紧去问问你的ACCOUNT MANAGER吧。

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always keep the faith[SIGPIC][/SIGPIC]哪家银行呀，怎么会让你自己在网上操作呀？赶紧去问问你的ACCOUNT MANAGER吧。点击展开...

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？谁存的，应该给你发一封信

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这样的银行，想方设法给你钱165刀。我是服了youhttp://bbs.canadameet.me/showthread.php?p=7168242#post7168242/银行没有责任。点击展开...

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？我也认为银行没有法律上的责任，只是银行的人没有向你说清楚额度的问题，但这不是法律上规定给银行的义务。

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？Why点击展开...银行有公告开设此类账户的义务，但是方式一般是书面的，并且法律上没有规定如何公告法。你可以在网上查一查他们的产品介绍，一定会有tfsa的详细指引。银行的tfsa的开户合同，上面也一定有详细的说明。正如你申请一个信用卡，欠款不还被收取了高利率的罚金，你去看信用卡帐单，上面一定有那个方面的规定条款清清楚楚印在上面的。我们所有的产品的说明及发布发行，都是经过为银行服务的法律专业人士审核并公告的，一般来说，不太可能在法律方面找到漏洞。更何况是人人尽知的tfsa，去年全世界都公告了那么多遍，而且是政府特别推广的项目，银行已经履行了法定的公告程序与义务才会将tfsa的产品推出市场的。我建议：主动约见经理、将多余的存款取出来，跟他友好地谈一下，说你是新移民英语不好，没听懂看懂这个东西，直到别人提醒了你才知道，看看他能不能想办法替你将罚息销掉。我们公司一般都会在客户提出后，根据实际情况，尽可能地把罚金取消的。经理们一般也会有这个权限销掉的，即使不行，他们也会根据你的要求打报告向上级提出申请。由于每个银行的规定与制度都不同，所以我也不能肯定他一定会帮你销掉。如果你一开始就很气盛地跟他们闹，或者找律师来做这件事，情况不会乐观。可以先尝试一下做一个negotiation，谈的时候不要指责任何人，一口咬定自己是新移民英语不好一直没了解这个情况、请他帮你计算一下究竟罚息总共多少、再商量一下如何销掉这个罚金、或者用别的方法尽可能地减少你的损失。

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See to it that no one misses the grace of God. -- Hebrews 12:15回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？TFSA罚息应该是走不掉的了，因为那是政府的罚款而不是银行的收费，要想减免也是跟CRA说而不是银行。 银行不可能告诉你存款额度是多少，因为你可以同时在不同机构开TFSA，特别是有了盈利之后或者曾经取过钱的，总存款额度已经不再是2X5000这么简单，这是需要自己才了解的。 无论如何，还是先把TFSA的钱拿出来吧。 曾经听闻过有消息说政府准备把PENALTY率加到到100%，因为目前的PENALTY是每月1%，直到把多余的取出来。如果有人往里面存个几十万的投资股票，受益率远远大于1%，过几个月把多余的本金全部拿出来，结果profit就全部tax free地留在帐户里面了。如果真的是这样，1%的PENALTY的确太少了。

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？谢谢！银行正在调查中。 银行有公告开设此类账户的义务，但是方式一般是书面的，并且法律上没有规定如何公告法。你可以在网上查一查他们的产品介绍，一定会有tfsa的详细指引。银行的tfsa的开户合同，上面也一定有详细的说明。正如你申请一个信用卡，欠款不还被收取了高利率的罚金，你去看信用卡帐单，上面一定有那个方面的规定条款清清楚楚印在上面的。我们所有的产品的说明及发布发行，都是经过为银行服务的法律专业人士审核并公告的，一般来说，不太可能在法律方面找到漏洞。更何况是人人尽知的tfsa，去年全世界都公告了那么多遍，而且是政府特别推广的项目，银行已经履行了法定的公告程序与义务才会将tfsa的产品推出市场的。 我建议：主动约见经理、将多余的存款取出来，跟他友好地谈一下，说你是新移民英语不好，没听懂看懂这个东西，直到别人提醒了你才知道，看看他能不能想办法替你将罚息销掉。我们公司一般都会在客户提出后，根据实际情况，尽可能地把罚金取消的。经理们一般也会有这个权限销掉的，即使不行，他们也会根据你的要求打报告向上级提出申请。由于每个银行的规定与制度都不同，所以我也不能肯定他一定会帮你销掉。如果你一开始就很气盛地跟他们闹，或者找律师来做这件事，情况不会乐观。可以先尝试一下做一个negotiation，谈的时候不要指责任何人，一口咬定自己是新移民英语不好一直没了解这个情况、请他帮你计算一下究竟罚息总共多少、再商量一下如何销掉这个罚金、或者用别的方法尽可能地减少你的损失。点击展开...

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？每月1%，一年就是12%， 已经很高了。我已经决定不存TFSA，我不希罕加拿大给的这点好处。我从来就不想点什么便宜。我也没有占便宜的运气，从来就没有。TFSA罚息应该是走不掉的了，因为那是政府的罚款而不是银行的收费，要想减免也是跟CRA说而不是银行。 银行不可能告诉你存款额度是多少，因为你可以同时在不同机构开TFSA，特别是有了盈利之后或者曾经取过钱的，总存款额度已经不再是2X5000这么简单，这是需要自己才了解的。 无论如何，还是先把TFSA的钱拿出来吧。 曾经听闻过有消息说政府准备把PENALTY率加到到100%，因为目前的PENALTY是每月1%，直到把多余的取出来。如果有人往里面存个几十万的投资股票，受益率远远大于1%，过几个月把多余的本金全部拿出来，结果profit就全部tax free地留在帐户里面了。如果真的是这样，1%的PENALTY的确太少了。点击展开...

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回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？每月1%，一年就是12%， 已经很高了。我已经决定不存TFSA，我不希罕加拿大给的这点好处。我从来就不想点什么便宜。我也没有占便宜的运气，从来就没有。点击展开...不要激动，义气用事于事无补。有礼貌地和银行商讨，再由他们帮你向有关部门解释和寻找解决方法，会更为容易。我相信问题会获得较好的解决方法的。在这里解释一下tfsa出台的原因以及有关政策的规定：一直以来，人们都较愿意将钱放在基金市场或股票市场上（投资收益相对较高），越来越少人愿意把钱投资在比较稳定的rsp上，此外，rsp及养老基金等都有一定的限额，所以多余的钱基本都流到股票市场去了，许多人都没有固定的存款来应急（一般我们叫急需用钱的时候为 “rainy days”。）由于去年经济危机， 很多人没有应急存款（rainy fund)，在忽然失业后遇到很大的经济困难，甚至因为无法交纳房贷而失去居所、被迫申请破产。另外，即使符合ei的条件，但由于经济不景气而引起的lay off个案激增，申请ei的过程会比较长，或者，再找一份新工作需要几个月的时间，因此，很多家庭要面临临时的资金周转困难。在经济萎缩的时候，为了激励经济，必然要调低利率鼓励投资借贷（但银行一般在这个时候都会紧缩贷款，不容易刺激哦，呵呵），从而存款利率更低了，所以不太可能激励大家多存钱。还有一个原因是，一旦你无力偿还贷款的话，向银行申请借贷会更难，而cash store等公司的借贷的利率（看过一个小伙子的帐单，30％的利率！按天计息）简直就是抢钱，所以很多人面临的问题，仅仅是一个现金周转的问题。在这种情况下，加拿大政府为了鼓励每个人都投入一定的存款（但又不能太多），而且这个积蓄是放在政府监管的保守金融机构中（避免出现基金破产而储户血本无归的局面），出台了这个tfsa 这个存款一方面因为政府的赞助和保证，利息特别高（我们去年有段时间内有的tfsa账户的利率曾高达4个点，现在五年期的也仅仅是3.75而已，所以很多人来开户，忙死了），加上它的利息收入是免税的，所以如果不设置限额的话，会有人为了避税，而把资本市场的资金投入到这个存款里（不是说本国的居民，呵呵，很多加拿大人手头的现金不多的，主要是针对外国的游资）。另外，设置限额的好处是：不少人今天存了五千块，过了两个月想花，取出来出去玩花光了，还是没有达到应急存款的目的。设置了这个限额后，相应存户就会比较谨慎处理自己手头的金钱事务，存取时就会好好想想、规划好自己的资金，而不是随意花销 －－其目的也是为了培养年轻人良好的积蓄习惯。很多加拿大人没有那么多现金在手，老人家有的又都在rsp、rif及／或养老基金账户里，每个月只能拿一定数目的现金罢了，所以完全可以理解当时银行职员没有跟你谈这个额度的问题（根本就没想到你会存那么多嘛）。如果你手头有较多的钱需要长期存放，又不想投资风险大的股票市场的话，存进银行的rsp账户里（rsp的利率也很高，例如我们公司的五年定期rsp存款是3.75%，其他公司的利率应该也都差不多；所谓的限额仅仅是指抵税的限额，而不是指存款的限额，没有罚息，呵呵）以及养老基金账户里（每个基金的规定都不一样，这个你放进去前也要搞清楚）－－ 提前支取养老基金与rsp定期存款可能会被收取一定的罚息或手续费，所以签约前要问清楚。rsp还有很多规定，这里很多人都有推介和介绍的，我不是专家，所以就不班门弄斧了。还是要了解清楚、多比较以后再决定选择哪家银行或金融机构进行投资。还可以选择入股加拿大的信用社机构（credit union），买他们的common share，每年收到的利息也是很高的 －－ 我们公司去年派息是5.5%（前几年经济好，一直都是5－7％）,今年是4.5%（2009年经济不好）；加拿大的信用社遍地都是，每个cu都是一个独立的银行机构，大部分的经营状况都很好，年终派息的利率也比很多股票市场上的要高很多，而且是现金直接派发到账户上，比派股份要强多了，呵呵。由于每一家公司吸纳股份的规定都不同，具体可以到加拿大信用合作社的总部网页 http://www.cucentral.ca 点击 FIND A CREDIT UNION NEAR YOU 即可找到在你当地的credit union的网站和联系电话。由于每一家政策都不同（如果本地有几家cu，他们的政策也都不同的），你一定要问清楚才能去那里开户（有的cu只吸收某个特定协会里的成员为社员，有的则只接纳本地居民，也有向全加拿大居民甚至全世界人民都开放的。）。同时，每家cu对购买股份（common share)也有规定限额的（如我们规定个人购买不准超过一万元，社团／公司购买不准超过2万元，超出的部分会被自动转入其他账户，利率只是0.5而已；举例说，你买了1万元的股份，今年是4.5%， 应收dividend共450元，你的账户会在派息那天显示10450.00，然后又变回10000.00，那450元就会被放到你指定的支票或存款账户里），并且你的股份收入是要报税的，不过这450元数目影响不大。所以一般建议存款／投资的顺序是：rsp／rif 及保守的rsp 养老基金（conservative mutual funds） - resp (如果有孩子的话) - tfsa - 银行的common share - －买房投资（尤其是从未购房的人） － 激进的养老基金 － 一般的基金市场或股票市场

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See to it that no one misses the grace of God. -- Hebrews 12:15回复: 紧急求助！无意多存了TFSA怎么办？还有一种不错也稳健的选择 －－ 购买Canadian bonds或省发行的类似bonds，很多金融机构都会代为发行的，利率每年都有变动，具体可询问你的银行。

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See to it that no one misses the grace of God. -- Hebrews 12:15TFSA罚息应该是走不掉的了，因为那是政府的罚款而不是银行的收费，要想减免也是跟CRA说而不是银行。 银行不可能告诉你存款额度是多少，因为你可以同时在不同机构开TFSA，特别是有了盈利之后或者曾经取过钱的，总存款额度已经不再是2X5000这么简单，这是需要自己才了解的。 无论如何，还是先把TFSA的钱拿出来吧。 曾经听闻过有消息说政府准备把PENALTY率加到到100%，因为目前的PENALTY是每月1%，直到把多余的取出来。如果有人往里面存个几十万的投资股票，受益率远远大于1%，过几个月把多余的本金全部拿出来，结果profit就全部tax free地留在帐户里面了。如果真的是这样，1%的PENALTY的确太少了。点击展开... 呵呵,不单止要以每月1%进行罚款,同时的收益也会没收,所以根本不存在收益率远远大于1%的情况,只要超出额度,只有一个可能,就是负收益.....

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