加拿大华人论坛 加拿大生活信息Peter理财技巧之1：零成本赚10万

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[FONT=宋体]理财顾问常被人一棍子打死。为显优秀理财顾问的价值，抽空讲些理财窍门，送给有缘人。[/FONT] [FONT=宋体]注意：[/FONT]1.[FONT=宋体]案例案情和数字为展示用极为简化。[/FONT] 2.[FONT=宋体]案例有相应风险，且含税务知识，仅供参考。许多时候还需律师和会计师的专业意见，请勿在专业人士协助下随便模仿，否则责任自负。[/FONT] Peter[FONT=宋体]理财技巧之[/FONT]1[FONT=宋体]：零成本赚[/FONT]10[FONT=宋体]万[/FONT] [FONT=宋体]客户为[/FONT] small business owner [FONT=宋体]两个子女工资共[/FONT] 9000[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT]Busines expense refund [FONT=宋体]（来自政府）[/FONT] 4500[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT][FONT=宋体]老婆借[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]投资，利率[/FONT]6%/[FONT=宋体]年[/FONT]interest only 9000[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT]([FONT=宋体]用子女工资付[/FONT])Carrying charge refund [FONT=宋体]（来自政府）[/FONT] 4500[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT] [FONT=宋体]所有的[/FONT]refund[FONT=宋体]共[/FONT]9000[FONT=宋体]元第二年还给子女[/FONT] [FONT=宋体]投资的[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]以年收益[/FONT]8%[FONT=宋体]增长[/FONT]7[FONT=宋体]年后价值[/FONT]257[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]，减[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000 loan[FONT=宋体]，净赚[/FONT]107[FONT=宋体]，[/FONT]000

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“We don't know what we don't konw”---知识就是财富51博客--“168理财生活俱乐部”--电话647-8607588 --QQ交流群39884412回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万Peter[FONT=宋体]理财技巧之[/FONT]2[FONT=宋体]：用寿险抵交去世后[/FONT]RRSP[FONT=宋体]的税[/FONT] [FONT=宋体]移民大多数只知蒙头交[/FONT]RRSP, [FONT=宋体]对将来[/FONT]RRSP[FONT=宋体]的使用知道不多。且说客户寡妇[/FONT]57[FONT=宋体]岁，目前有[/FONT]RRSP[FONT=宋体]共[/FONT]40[FONT=宋体]万（包括老公[/FONT]roll over[FONT=宋体]的）因还有其他财产和收入，想全部留给子女。我们告知，按她的情况，[/FONT]40[FONT=宋体]万[/FONT]RRSP[FONT=宋体]她去世时政府将拿去约一半（目前安省[/FONT]46%+[FONT=宋体]），子女只能得[/FONT]20[FONT=宋体]万，她听后十分不爽。最后她买[/FONT]face amount20万[FONT=宋体]的寿险（成本[/FONT]6[FONT=宋体]，[/FONT]7[FONT=宋体]万），交去世时[/FONT]RRSP[FONT=宋体]的税，子女获[/FONT]40万。[FONT=宋体]扣除保险成本，比不做寿险多得[/FONT]13[FONT=宋体]，[/FONT]4[FONT=宋体]万。[/FONT]

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“We don't know what we don't konw”---知识就是财富51博客--“168理财生活俱乐部”--电话647-8607588 --QQ交流群39884412回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万谢谢分享！还有吗？

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万[FONT=宋体]投资的[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]以年收益[/FONT]8%[FONT=宋体]增长[/FONT]7[FONT=宋体]年后价值[/FONT]257[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]，减[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000 loan[FONT=宋体]，净赚[/FONT]107[FONT=宋体]，[/FONT]000，大哥，金融风暴那年还有8%吗，别忽悠了

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万学习。

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万[FONT=宋体]投资的[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]以年收益[/FONT]8%[FONT=宋体]增长[/FONT]7[FONT=宋体]年后价值[/FONT]257[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]，减[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000 loan[FONT=宋体]，净赚[/FONT]107[FONT=宋体]，[/FONT]000，大哥，金融风暴那年还有8%吗，别忽悠了点击展开...如果是保险：Canada life:2008 7.71%2009 7.71%纯投资的话2008 负30%+的，2009 正50%+,不可以吗？做完功课，再放炮很难吗？

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万[FONT=宋体]理财顾问常被人一棍子打死。为显优秀理财顾问的价值，抽空讲些理财窍门，送给有缘人。[/FONT] [FONT=宋体]注意：[/FONT]1.[FONT=宋体]案例案情和数字为展示用极为简化。[/FONT] 2.[FONT=宋体]案例有相应风险，且含税务知识，仅供参考。许多时候还需律师和会计师的专业意见，请勿在专业人士协助下随便模仿，否则责任自负。[/FONT] Peter[FONT=宋体]理财技巧之[/FONT]1[FONT=宋体]：零成本赚[/FONT]10[FONT=宋体]万[/FONT] [FONT=宋体]客户为[/FONT] small business owner [FONT=宋体]两个子女工资共[/FONT] 9000[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT]Busines expense refund [FONT=宋体]（来自政府）[/FONT] 4500[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT][FONT=宋体]老婆借[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]投资，利率[/FONT]6%/[FONT=宋体]年[/FONT]interest only 9000[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT]([FONT=宋体]用子女工资付[/FONT])Carrying charge refund [FONT=宋体]（来自政府）[/FONT] 4500[FONT=宋体]元[/FONT]/[FONT=宋体]年[/FONT] [FONT=宋体]所有的[/FONT]refund[FONT=宋体]共[/FONT]9000[FONT=宋体]元第二年还给子女[/FONT] [FONT=宋体]投资的[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]以年收益[/FONT]8%[FONT=宋体]增长[/FONT]7[FONT=宋体]年后价值[/FONT]257[FONT=宋体]，[/FONT]000[FONT=宋体]，减[/FONT]150[FONT=宋体]，[/FONT]000 loan[FONT=宋体]，净赚[/FONT]107[FONT=宋体]，[/FONT]000点击展开...先不说8%收益的问题，怎么拿到这两个加起来9000的的REFUND呢？

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万一笑而过，，，

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不知道签些啥子，所以就签了这个回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万Peter理财技巧之3：为什么多数人喜欢的买车方式可能很不划算？ 一高级白领（marginal税率近50%）常年leasing约8万块的奔驰。除每期down pay外，月供800元，期限36个月，期满后他再新lease，10多年来都这样。 我提一Option给他：借16万@6%，interest only，每月也是付800，丝毫不影响其cash flow。付清奔驰。剩8万投资@8%收益，这部分利息成本4800元/年可获2400退税，拿来再投资@8%收益。 9年后结果，他原来的选择：down pay5-6万+月供，总成本约15万，车还不属于他。我的选择：总成本仅月供约9万。8万投资@8%收益9年翻倍为16万，付清贷款。额外退税收益3万，加车属于自己。 两者差异税后10万以上！

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“We don't know what we don't konw”---知识就是财富51博客--“168理财生活俱乐部”--电话647-8607588 --QQ交流群39884412回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万Peter理财技巧之4: 为什么很多人在银行的投资从理财规划角度看一塌糊涂？ 在银行，你要买什么，它提供给你；它介绍什么，你买或不买----它仅是中介而已，并无全面系统的理财规划---也难怪，因为银行里服务的人极可能也不懂。 例子：一老人退休后MTR（边际税率）40%，在银行有RRSP25万为基金和股票（过去几年因为金融危机亏了20%）；另25万GIC@4%为Non--Registered，5年期，分5部分阶梯式（每年5万到期），年利息1万（但利息要交税4000！），而RRSP里面的capital loss全被浪费，不能冲抵收入！ 从理财规划角度看，因为dividend，capital gain， interest的税务处理不同，RRSP里投资品应尽量多interest 收入Non-Registered账户中投资品应尽量多capital gain收入！ 省税是提高投资收益最最有效的手段！很多人为了0.几%的收益费尽脑子，一心想找个收益最高的投资品啥的，却忽略了税收影响大得多。

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“We don't know what we don't konw”---知识就是财富51博客--“168理财生活俱乐部”--电话647-8607588 --QQ交流群39884412Peter理财技巧之4: 为什么很多人在银行的投资从理财规划角度看一塌糊涂？ 在银行，你要买什么，它提供给你；它介绍什么，你买或不买----它仅是中介而已，并无全面系统的理财规划---也难怪，因为银行里服务的人极可能也不懂。 例子：一老人退休后MTR（边际税率）40%，在银行有RRSP25万为基金和股票（过去几年因为金融危机亏了20%）；另25万GIC@4%为Non--Registered，5年期，分5部分阶梯式（每年5万到期），年利息1万（但利息要交税4000！），而RRSP里面的capital loss全被浪费，不能冲抵收入！ 从理财规划角度看，因为dividend，capital gain， interest的税务处理不同，RRSP里投资品应尽量多interest 收入Non-Registered账户中投资品应尽量多capital gain收入！ 省税是提高投资收益最最有效的手段！很多人为了0.几%的收益费尽脑子，一心想找个收益最高的投资品啥的，却忽略了税收影响大得多。点击展开...

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大家捧场加纷纷啊！回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万投资就意味着风险，没有稳赚8%的投资。投资前必须做风险评估（你能承担和愿意承担的风险）。

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万Peter理财技巧之3：为什么多数人喜欢的买车方式可能很不划算？ 一高级白领（marginal税率近50%）常年leasing约8万块的奔驰。除每期down pay外，月供800元，期限36个月，期满后他再新lease，10多年来都这样。 我提一Option给他：借16万@6%，interest only，每月也是付800，丝毫不影响其cash flow。付清奔驰。剩8万投资@8%收益，这部分利息成本4800元/年可获2400退税，拿来再投资@8%收益。 9年后结果，他原来的选择：down pay5-6万+月供，总成本约15万，车还不属于他。我的选择：总成本仅月供约9万。8万投资@8%收益9年翻倍为16万，付清贷款。额外退税收益3万，加车属于自己。 两者差异税后10万以上！点击展开... 讲老实话,你讲的这些更让人觉的你这样的理财顾问不靠谱 最简单一个,一个人的MARGIN RATE50%, 怎么能在8%下9年翻番还加3万退税?太搞笑了.

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万Peter理财技巧之3：为什么多数人喜欢的买车方式可能很不划算？ 一高级白领（marginal税率近50%）常年leasing约8万块的奔驰。除每期down pay外，月供800元，期限36个月，期满后他再新lease，10多年来都这样。 我提一Option给他：借16万@6%，interest only，每月也是付800，丝毫不影响其cash flow。付清奔驰。剩8万投资@8%收益，这部分利息成本4800元/年可获2400退税，拿来再投资@8%收益。 9年后结果，他原来的选择：down pay5-6万+月供，总成本约15万，车还不属于他。我的选择：总成本仅月供约9万。8万投资@8%收益9年翻倍为16万，付清贷款。额外退税收益3万，加车属于自己。 两者差异税后10万以上！点击展开...忽悠大了。9年新的奔驰能值一万都勉强。敢情你还当它值8万算的得出差11万的结果。

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回复: Peter理财技巧之1：零成本赚10万3万的退税是从贷款投资的利息开支中来的. 不过这个理财案的适合度也是需要反复论证的，毕竟leverage investing是双刃剑，可放大税后收益但也会放大投资风险。

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