加拿大华人论坛 加拿大生活信息人寿保险系列讲座之三------whole life 保险
在加拿大
人寿保险系列讲座之三------whole life 保险 Whole life 保险与universal life 保险同属于 永久性保险, 其特点如下: (1) 若只从保险的价格来看, whole life 保险是最贵的一种保险, 因为它在所交保费中已经包含部分投资在其中, 而投资部分和保险成本是混在一起无法区分的.也是客户无法选择的. 而universal life的保险成本和投资部分是明确分开来的, 投资部分的多少,客户是可以根据自己的情况选择的. (2) 因为whole life 的保费中都包含 一定成分 的投资, 因此有的whole life保单在生效 一年就产生现金价值, 而有的保单则在生效 10年后才产生现金价值.而现金价值的多少有的保单是固定的并有保证的, 而有的保单是不固定的没有保证的. (3) Whole life 保险又分为参与式分红保险和传统的非参与式保险. 参与式分红保险一般每年都有分红, 只是 分红多少并不固定,而分红的支配方式有多种选项, 其中一个普遍采用的选项是Paid-up option. 若选择这个选项, 则保单的保额会随着每年保单的分红 而逐年 增加.而传统的非参与式 保险没有分红之说, 其保额一般不会增加. (只是有的产品在受保人去世后退还所交保费.) 这里需要特别指出的是Manulife 取消了其原来的参与式分红保险项目而且台了一种新的Whole life 保单. 这种保单属于 非参与式但有别于传统的非参与式whole life 保单. 其特点更接近其原来产品,但取消了客户的参与权. 若想具体了解该产品请联系您的保险经纪. 为便于理解 参与式分红whole life 保险和传统非参与式whole life 保险的特点, 现以38岁男性,不吸烟, 身体健康为例,具体数据如下. Whole life 保险类型|初始Coverage|年保费|付清年数|65岁时现金价值|65岁时保额|80岁时现金价值|80岁时保额参与式分红whole life|$120,000|$2711|15年(不保证付清)|$80,846(不保证付清)|$189.852(不保证付清)|$202,549(不保证付清)|$274,467(不保证付清)非参与式传统whole life| $200,000|$2712|15年(保证付清)|$100,000(保证付清)|$239,780(保证付清)|$124,940(保证付清)|$239,780(保证付清) 根据参与式分红保险与非参与式传统保险的上述特点, 一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻, 支付能力较大, 对前期 保额不需要太高, 更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户. 传统非参与式whole life 保险适用中年人, 支付能力较大, 注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的 有保证的现金价值的客户.以上是本人对于加拿大保险产品的粗浅理解, 在接下来 的讲座中, 我将以不同年龄段的客户为例, 给出各类产品的具体数据, 为大家在进行保险选择时做个参考. 加拿大人寿保险基本类型的系列讲座之一: TERM 保险. 加拿大人寿保险基本类型的系列讲座之二:-Universal 人寿保险. 加拿大人寿保险基本类型的系列讲座之三:-whole life人寿保险. 加拿大人寿保险基本类型的系列讲座之四:-人寿保险方案的选择 Albert Zhou, CFP, [email protected]
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超级签证保险/探亲保险/新移民保险/外出旅游保险/人寿保险 416-834-9204 (Toronto)/ 403-228-1798 (Calgary)/ 604-637-2195 (Vancouver) 1-877-834-9204(Toll Free) 网站： [email protected]; [email protected]回复: 人寿保险系列讲座之三------whole life 保险若有问题, 欢迎随时提出.
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===================Fight, Love, Make Mistake回复: 人寿保险系列讲座之三------whole life 保险UPUP~i am doing llqp which drives me nuts!
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