加拿大华人论坛 加拿大生活信息请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？

在加拿大

谢谢

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？能先简单介绍一下吗 谢谢

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？请回答下面几个问题，我可以给你推荐几种不同金融机构的投资组合。1.投资的目标是什么？例如简单的收利息，退休策划，短期避险等等2.短期内投资的资金需要流动性吗？ 例如买车，买房子，买艺术品3.准备用多长的时间去投资？例如3个月，半年，1年，3年，5年4.对投资认识有多少？例如不同类型的基金和投资组合，期权，期货，MBS等等5.对投资需要合理避税吗？（利息收入，分红和资本增值）

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？1.投资的目标是什么等？ 收益率至少大于5%2.短期内投资的资金需要流动性吗？ 不3.准备用多长的时间去投资？3年4.对投资认识有多少？中国有经验5.对投资需要合理避税吗？最好有

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？有这么5个答案我们就可以rule out一些选择：1.加拿大通涨率一般都控制在2－3％，目标是5％的话既能避险也相对保守，适合强调稳健的投资。globe and mail里面的4星5星的基金目标在6－8％回报率的选择很多，虽然过往业绩不能保证将来的成绩，但是分析看看2002,2008,2011的具体数据，这些4星5星的产品随便选一个都比其他等级低的产品更有保证。2.结合第2和第3个答案，3年以内equity实现比较高的capital gain相对不容易，相反短线的债券性基金和分红基金比较容易做到这一点。这样在投资组合里面equity的分配可以相应减少。3.在中国有投资经验，那么对股票和基金就相对熟悉了。那么我可以直接把一些业绩稳定，口碑好的，也相对适合你投资目标的基金报表发给你，由你自己决定选择怎么组成自己的portfolio。4.避税的话一般都比较强调return of capital，就是把自己原本资金分配回给自己（不需要上税），而把利息或者分红留在porfolio，这可以narrow down基金的选择范围。因为只是这么说说，不清楚你的个人收入和税务的安排，不然可以更进一步的进行tax planning。我可以给你发过去一些基金报表，其中由fidelity，mackenzie等等的基金，麻烦你把你的电子邮件PM给我。

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？谢谢点击展开...银行存款就安全。可以看一下Peoples Trust Company

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？开什么玩笑呢。 短期债券的yield to maturity才1.8%左右， 减去基金的各种费用，收益还大于0吗？有这么5个答案我们就可以rule out一些选择：2.结合第2和第3个答案，3年以内equity实现比较高的capital gain相对不容易，相反短线的债券性基金和分红基金比较容易做到这一点。这样在投资组合里面equity的分配可以相应减少。点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？贬值开什么玩笑呢。 短期债券的yield to maturity才1.8%左右， 减去基金的各种费用，收益还大于0吗？点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？银行存款就安全。可以看一下Peoples Trust Company点击展开...第一次听说这个银行，刚才网上查了一下，是不是只有BC省才有？

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？第一次听说这个银行，刚才网上查了一下，是不是只有BC省才有？点击展开...它总部在温哥华，没有分行。它吸储有两个途径。一个是客户直接邮寄总部。　第二个是通过一些独立的财务顾问。

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？你理解错了，首先管理费用MER是已经在回报率上减去的了，就是你在报表上看到上一年的回报是5％，MER是2.1％，那么实际受益是7.1％。再说，bond yield是根据interest rate还有bond price改变的，bond的等级当然也是个因素。 Bond fund来说，就算是RBC的bond fund（不信的话可以去RBC找几个CFP问问），100000万元每个月也能派470元利息（这个是个bench mark，不信也可以去RBC问问），假设bond price恒定（你也该知道bond fund的风险是最低的吧？），那么一年是5.64％的回报。Target是6％的回报。开什么玩笑呢。 短期债券的yield to maturity才1.8%左右， 减去基金的各种费用，收益还大于0吗？点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？你才理解错了。我说的yield to maturity大约是1.8%. 是说的关于bond本身的一个数据，你以为我说的是基金发布的收益率。 看来你对bond的了解基本上等于0。 如果一个基金投资于这些bond， 基金的收益当然是这个bond的yield，然后减去MER等费用，你的假设是2.1%，所以基金发布的收益率会是1.8%-2.1%=-0.3%。我上面的讨论当然是假设债券价格不变。这些事情我都很清楚，不需要去问什么CFP。 我只是劝你什么都不懂不要出来害人。你说的RBC Bond Fund. 它持有的2/3资产都是中长期债券。不是你所谓的"短期". 它2月29号发布的yield to maturity 是2.9%。 也就是说，如果假设债券价格不变的话。投资人的实际收益是2.9%-MER1.2%=1.7%. 另外我不是很清楚你说RBC Bond Fund每月派利息是什么意思。我只知道它是每季度一派。你理解错了，首先管理费用MER是已经在回报率上减去的了，就是你在报表上看到上一年的回报是5％，MER是2.1％，那么实际受益是7.1％。再说，bond yield是根据interest rate还有bond price改变的，bond的等级当然也是个因素。 Bond fund来说，就算是RBC的bond fund（不信的话可以去RBC找几个CFP问问），100000万元每个月也能派470元利息（这个是个bench mark，不信也可以去RBC问问），假设bond price恒定（你也该知道bond fund的风险是最低的吧？），那么一年是5.64％的回报。Target是6％的回报。点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？刚才看漏了最好笑的部分：你居然说RBC Bond Fund是benchmark。。。这么告诉你吧， RBC Bond Fund的Benchmark是DEX Universe Bond IndexRBC Bond Fund 的yield to maturity 是大约2.9%它的benchmark的yield to maturity 是大约2.5%。原因是：我猜测RBC Bond Fund 比benchmark持有更大比例的公司债券。 你理解错了，首先管理费用MER是已经在回报率上减去的了，就是你在报表上看到上一年的回报是5％，MER是2.1％，那么实际受益是7.1％。再说，bond yield是根据interest rate还有bond price改变的，bond的等级当然也是个因素。 Bond fund来说，就算是RBC的bond fund（不信的话可以去RBC找几个CFP问问），100000万元每个月也能派470元利息（这个是个bench mark，不信也可以去RBC问问），假设bond price恒定（你也该知道bond fund的风险是最低的吧？），那么一年是5.64％的回报。Target是6％的回报。点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？from http://www.investorlearning.ca/question/en-ca/FAQQ2002150725en-ca.html"if a fund charges a MER of 2.2 per cent and it reports a compound annual return of 7.8 %, then the fund’s gross return is about 10 per cent. " 我说的是fund的return，不是bond的yield。MER是在return上减去的。其他我补充一下，的确是每月派息，每个季度或者每年派息的也有。 我只是说RBC的bond fund，并没有说RBC bond fund的组成是什么， 也没有说建议要用RBC bond fund组成什么， 我只是举例， 我写的是“就算是..”，意思是RBC这么保守的fund也可以做成这样，其他公司有些做的更好，目前的确很多人用real return bond来做避险工具，至少能持平通涨率。 Anyway，3年的time line， 如果不用债券型基金或者分红收入基金组成，有什么好的建议可以指教？刚才看漏了最好笑的部分：你居然说RBC Bond Fund是benchmark。。。这么告诉你吧， RBC Bond Fund的Benchmark是DEX Universe Bond IndexRBC Bond Fund 的yield to maturity 是大约2.9%它的benchmark的yield to maturity 是大约2.5%。原因是：我猜测RBC Bond Fund 比benchmark持有更大比例的公司债券。点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？我知道你说的是fund的return. 我的意思是fund的return是由它投资的bond的yield to maturity再减去MER来决定（假设bond price不变）。 所以，既然bond的yield to maturity那么低，那么bond return也不会高。 除非你赌央行大幅降息或者再突然来个欧债危机或者美债危机大家蜂拥而来抢加拿大债券然后bond price上升。我不明白你为什么要说我理解错了。你推荐的是短期的债券基金，然后又拿RBC Bond Fund出来说事。就像你推荐一个人买香蕉，然后你推荐的理由是“苹果很好啊,连RBC Bond Fund这个很保守的苹果都这么好，那香蕉一定更好”。你既然搞不清楚RBC Bond Fund是何时派息。 那个100000元每月派470元是你编的吗？ 还是说你为了方便读者的阅读把那个每个季度派息的数量除以3折算了一下?3年投资，可以先放到利率2.1%的活期储蓄帐户里面。 等bond fund的（yield to maturity减MER）大大高于活期储蓄账户利率的时候，就买bond fund。 可买PH&D Bond Fund的D系列， MER 0.61% 当然如果你觉得央行会大幅降息或者再突然来个欧债危机或者美债危机，就现在买长期债券放着等bond price上升咯。from http://www.investorlearning.ca/question/en-ca/FAQQ2002150725en-ca.html"if a fund charges a MER of 2.2 per cent and it reports a compound annual return of 7.8 %, then the fund’s gross return is about 10 per cent. " 我说的是fund的return，不是bond的yield。MER是在return上减去的。其他我补充一下，的确是每月派息，每个季度或者每年派息的也有。 我只是说RBC的bond fund，并没有说RBC bond fund的组成是什么， 也没有说建议要用RBC bond fund组成什么， 我只是举例， 我写的是“就算是..”，意思是RBC这么保守的fund也可以做成这样，其他公司有些做的更好，目前的确很多人用real return bond来做避险工具，至少能持平通涨率。 Anyway，3年的time line， 如果不用债券型基金或者分红收入基金组成，有什么好的建议可以指教？点击展开...

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回复: 请教：现在手里有10多万加币，该如何安全投资？您对投资还有兴趣吗???跟您分想一个安全的投资理财而且简单又安全,如有兴趣点网址前往报名>>http://z102088.weebly.com

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