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在加拿大

天道酬勤厚德载物 ——专访资深专业理财顾问、环球百万圆桌会员、 宏泰集团保险理财经理、明盛金融总经理马新明（Max Ma）先生本刊记者梁晓敏采访报道他，当初决定移民加国亲朋好友曾深感不可思议：为什么舍得放弃在国内经多年打拼而累积的良好基础、放弃一个年薪几十万的国际知名品牌全国销售总经理的高管职位？但是，他移民加国十年来无怨无悔，因为他的人生更丰富！更精彩！更成功！他，就是资深专业理财顾问、环球百万圆桌会员、宏泰集团保险理财经理、明盛金融总经理马新明（Max Ma）先生，其名早已在多伦多业界耳熟能详。他从国内外资公司的全国营销总经理，到多伦多宏泰金融的理财经理、再到明盛金融的总经理，一切都是“功到自然成”地从一个成功走向了另一个成功！用心去做，将保险理财作为终身事业加拿大的保险产品既是基本的保障手段和避税理财工具，也是家庭资产配置的一种重要方式，特别是带投资功能的分红式/盈利报酬式保险，更是适合我们大部分家庭的、可以保全资产、延税积累财富和免税传承财富以及进行高品质退休规划的安全而稳健的手段！采访伊始，Max Ma结合自己多年来丰富的保险理财经验，向记者有条不紊地介绍起自己的从业特点和专业特色，让我们从深层次上领略到这位资深而专业的保险理财顾问的专业和人格魅力！“我的工作特点就是专而精！” Max首先充满自信又骄傲地谈道，“我的名字叫‘Max’，也是追求最大化的意思。我移民加国之初在选择职业时是经过慎重调查研究的，一旦选择了就执著地做下去，争取做到最好！同时以我的专业与诚信，追求客户利益最大化！赢得客户的广泛赞誉和业界及同仁的高度钦佩！”Max作为一名华人理财顾问深感自豪，他感受到华人朋友吃苦耐劳，理财意识很强。Max极具语言优势，精通普通话、粤语和英文。他的客户有1/4讲英文；1/4讲粤语；一半客户讲普通话。用Max自己对语言优势的总结是：对语言比较敏感，善于研究，总结规律，去广州两三个月很快就把粤语学会了。Max做什么事情喜欢专而精，从他精炼的语言修炼中也窥见一斑。透过Max移民加国的工作简历，他第一份工作是在联邦政府统计局工作，接听电话做人口普查，这对于新移民是具有挑战性的工作，但他很轻松地适应了这份工作，非常快速地融入加拿大社会。他第二份工作是销售汽车。半年之后就潜心攻读保险理财并顺利考证，一开始就做全职，有信心也很自信争取做到最好！Max认为，无论是保险理财行业还是其他的销售行业，都是有各自的市场的。保险理财行业的挑战性会更大一些，有些人士可能望而生畏，很多人会说：保险比较难做，人们的观念和意识很难突破。但是Max非常有信心，之所以选择做保险，因为他认为，每家每户都需要保险，从某种程度上来看保险比房产有更广泛的需求。有无房产只是一种生活方式，有的西人一辈子不买房，但是他们会买很多保险。Max无论从产品知识的准备，还是对待客户的理念态度，以及对保险理财行业前景的看法和对市场需求的认识，都有自己的独到见解，始终如一将其作为自己的终身事业用心去做。Max如是说：我秉承换位思考原则，会把每一件事情、每一单生意都首先站在自己的角度去考虑。凡事扪心自问：Max ，假如自己买的话应该如何考虑？用心对待每一位客户，注重人品和专业性去做事情，诚信是第一位的。正确引导，助人科学合理配置资产Max 凭睿智非常看好保险理财市场的潜力，他指出：“保险每家每户都需要，比较受欢迎，市场需求大，不同的家庭对保险的需求不同。当人们意识到保险有多重要，不同的家庭有不同的买法。经济状况比较紧张、实力比较薄弱的家庭更需要保险的保障，可以买纯保障型的保险，如Team保险，以很小的投入赢得很大的保障，买个安心。有条件的家庭可以买一些有投资功能兼顾保障、财富增值、延税增值型的保险产品。需求就在那里！需要靠专业打开市场，帮助客户买合适的产品，需要专业人士的优质服务做保障。”加拿大保险其实是兼顾保险保障、退休规划与财富积累的一种重要的资产配置方式。除了它在保障方面的独特优势，它的另一大优势就是延税和免税；而一般的投资工具如RRSP和投资房等，如果下一代要继承就必须要交税。加拿大最大的两个税务优势领域就是自住房和保险，它们都是能享受到政府最大税务优惠的资产。作为一种重要的延税理财工具，保险若使用得当，其理财的效率会更好，而且还可通过适当策划做到完全免税，没有后顾之忧。保险还是一种最有效的财富转移手段，也是财富积累和退休规划中必不可少的组成要件。据Max介绍，加拿大人寿保险主要分两大类，一是期限式保险（TERM INSURANCE），二是终身保险（PERMANENT INSURANCE）。终身保险又分为两种，一种是万通式保险 ( UNIVERSAL LIFE，简称 UL)。“另一种叫做分红式或盈利报酬式（WHOLE LIFE，简称WL），最近几年这个品种卖得非常好。它的保费与UL一样等于成本加投资额，但与UL不同的是，此类保险的成本和投資部分不能明确区分，它们是捆绑在一起的，而且作为基本保費必須要缴纳的。也就是说，基本保费里面已经含有投資部分，而且这是由保险公司的专家來帮用户投资的，不需用户操心。Max详细解释道：有的客户把房子供完，有闲钱就会去买保险以求保值增值，如分红式Whole Life保险 。此类保险有专家队伍帮助客户进行管理，同时也是个保障，万一有意外的时候，就可以很小的保费赢得被高倍放大的保险赔偿；没有意外的情况下，就相当于投资一个平衡基金，享受回报，安全稳健，延税增值。客户将来可将此增值积累的财富用于退休或者免税留给孩子。分红式/盈利报酬式W.L保险兼顾了财富传承，延税增值、免税退休用钱、保险保障等各种功能于一体，确实是一个综合性的优质理财产品。Max 进一步谈道：“W.L退休型保险之所以也比较受欢迎，是因为它除了保险的其它基本功能之外，还具有又其投资增值功能所延伸而来的退休功能。我们知道：加拿大的基本养老金OAS，只有居住十年以上并达到退休年龄的人士才有资格享受，它是按居住的年份长短来决定可领取的数额的。如果居住时间较短，拿到的OAS就少，若无其它退休收入来源，则还可以享受GIS（低收入老年补贴金）来进行补助，两者加起来每位退休人士每月也仅有一千多元而已；假如在加国工作时间比较长，CPP（加拿大养老金，政府帮助管理投资的）供款的时间就比较长，将来可享受到的政府退休金也就比较多。但是很多人都是人到中年才移民加拿大的，CPP供款时间并不长，通过另一种最普遍的退休工具RRSP积累的退休金也不多。特别是投资移民等高端客户来到加拿大后根本不需要工作，既没有CPP，更没有RRSP，将来如果要跟随孩子一起长住加拿大，并要享受高品质的退休生活，就一定要提早进行理财规划，另辟退休收入来源，这就是体现专业理财人员存在价值的时候了。”Max凭专业理财经验明确指出：“保险作为一种理财工具占用的资金少，同时具有放大财富、保障家庭的功能，对高端客户也是很有吸引力的。客户需求很大的是Whole Life保险，能让客户安心、无风险！分红式/盈利报酬式Whole Life保险是高端客户最适合的保险理财和退休规划类产品。Whole Life保险会随着时间的推移而不断增值，年纪越大每年的涨幅就越大，增值也就越高，总体投资回报也就越大。无论投资房地产还是股票，都是有升有降的，但分红式保险的累积回报却是只升不降的。分红式保险相对于房子，不需要一次性注入一大笔资金，而是可分年陆续投入，如每年投资3万、15年也就是四五十万的资金额度，投资回报却并不比投资房地产的回报少。自住房是完全免税的，但投资房太多了将来会产生一个很大的税务‘炸弹’。但是，购买保险是需要一定的条件的，例如，要有加国的身份才能购买；身体合格才能购买；当然，分红式保险的短线回报会低一些，它注重的是长线的回报，是一种长期的理财规划和资产配置！”Max从专家的角度认为，家庭的资产配置一定要合理，保险和房产都要买一些，资金不要放在一个篮子里。靠品牌知名度和专业形象，唤醒大众保险意识对于有明确需求的客户，需要专业人士帮助选择合适的产品；但对于保险意识不是很强烈的客户，就需要保险专业人士通过有效的沟通，来唤醒其意识，这些方面的工作更坚韧。迄今为止，Max很自信地傲居于一直坚持撰写保险理财专栏文章的专业人士之列。接受采访之前，Max忙于见过两个客户，其中一对夫妇之前通过Max买了退休型W.L保险，这次又帮助女儿加保。中国父母都很爱孩子，都愿通过为儿女购买一些分红式保险等方式来给儿女一些力所能及的帮助，同时培养孩子的理财意识，先为孩子打好基础，同时帮助孩子提早做好财富规划。Max大学时就读数学系，后来跨系考管理系MBA研究生，锻炼了自己的口才，移民加国后热衷华社公益事业, 致力于为社会多做有意义的事情，坚持6年多风雨无阻撰写理财专业性文章，已经有300多篇陆续在几家专业华文报纸和知名网站刊发，在华人社区早已是一名知名的保险理财专栏作者。宣传强调持久性。Max在北辰《财富地产》周刊坚持不懈地开辟半版广告同时撰写专栏文章。每次一个主题，把自己的感受和认识，细水长流地与客户进行交流和渗透，从专家的角度既专业又具备学术特长，既专业又逻辑性强，让消费者感觉通俗易懂。Max拥有很多粉丝，他们一直关注并阅读其纸媒及网站上的系列文章，有的会主动约他见面咨询，即便是初次打电话也没有陌生感。Max之所以乐此不疲且毫无保留地与大家分享保险理财方面的知识和理念，是因为他将此视为承担社会责任的一种体现。很多同行也很喜欢他的文章，满满的正能量，对行业、对社会都有非常好的正面影响。Max认为保险理财业务分两部分，一是要让别人了解你认识你，提高知名度和美誉度！二是要勤奋耕耘，刻苦学习和积累专业知识，并珍惜每一次客户给予的机会，以自己的专业和诚信用心地服务好每一个客户！同时，也要多与客户保持紧密联系和沟通，特别是要保持对老客户的跟进，强化和加深联络，指导客户的需求，像朋友一样交往，更给予客户一种信赖感！Max赢得业绩骄人时刻不忘回馈社会，他每年都积极参加多种慈善捐助等活动。就在记者采访他的当天晚上，他将参加一个客户朋友举办的为病童筹款音乐会，Max参与赞助了这一很有意义的活动。一分耕耘一分收获，功到自然成！Max从事保险理财事业以来，其品牌知名度、专业形象也逐渐树立起来，客户介绍客户越来越多，也有一些客户通过文章、广告慕名而找到他。通过这种公益事业帮到越来越多需要的人们，对华社、对整个行业都起到了一点点的推动和促进作用，让Max深深感觉到事业的价值，真正体验到一种成就感，赢得人们的认可与尊重！Max激动地说：“客户的信任是自己最大的财富！珍惜、珍惜再珍惜！成就感更激励自己越做越好，越做越轻松！”以德为本，为人厚道，方能长久；聪明加勤奋，才能专业！Max为自己定位起点高，天时地利人和造就了他的成功！很快跻身5%Top行列，赢得竞争优势。从业第三年开始已经连续6年是全球百万圆桌会员销售业绩，业绩标准是1%-2%的保险理财人士方能达到的。Max历年来所赢得和被授与的奖励活动也标志着他的业绩和殊荣。今年6月份Max将携带妻子去德国参加两年一度的高端培训和奖励性休闲娱乐活动；由于业绩突出，他每年都拥有两到三次出国培训、旅游的机会；每年1月份Manulife的精英理财顾问培训表彰会议都在美国举行，连续几年他都有份参加。。。厚德载物，天道酬勤，这一成功人士的经典风范皆蕴含其中！

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