在加拿大
由朋友推荐T类基金理财，但是很有些疑惑。就我的了解，加国这边基金的年回报不高，加上基金公司的管理费，长期平均8%（以T8类为例）的回报是不可能的。其实卖这个的专家也明确说是按ROC（本金返还）来支付这个8%的现金流，所以不用报税（准确说是延税，这个好像也是一个卖点）。稳定的现金流加延税（有人说免税，这是不准确的），看起来非常美。不过天下没有免费的午餐，羊毛出在羊身上，我觉得好像买有太大的意义。首先延税这点，对于指望这个现金流来生活的人来说意义不大（现在收入很低才会想要现金流，有收入能支付生活，不需要额外的现金流。收入低自然税低，延税意义不大）。其次，这个现金流是本金返还（其实不全是本金，有小部分未实现利润和小小部分已实现利润），真正投资回报除去基金公司的管理费，理财公司的管理费，应该是少的可怜的。这里有篇文章，跟我看法类似。https://secure.globeadvisor.com/education/insight/article.html?/education/insight/20071219.html但是疑惑的是，周围好多人都在投，难道有什么巧妙我未能领悟吗？那位达人能谈谈吗？
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T series 和其他基金不同之处就在于每个月给你的钱算在你的本金里， 根据你每个月取钱多少， 如果取的钱不高于上限， 每个月你拿到的钱不算收入。 盈利留在账户里， 如果计划得当的话， 可以等本金用完后再报税。 和其他基金一样， 你的盈利是净盈利。不知道你本金是多少， 我们公司对投资额大于25万以上的客户有优惠， 基金管理费可以抵税。
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newlifestartnow 说:T series 和其他基金不同之处就在于每个月给你的钱算在你的本金里， 根据你每个月取钱多少， 如果取的钱不高于上限， 每个月你拿到的钱不算收入。 盈利留在账户里， 如果计划得当的话， 可以等本金用完后再报税。和其他基金一样， 你的盈利是净盈利。不知道你本金是多少， 我们公司对投资额大于25万以上的客户有优惠， 基金管理费可以抵税。点击展开...多谢回答，跟我了解的差不多。还是不知道为什么有人要买这种基金
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davidwuw 说:多谢回答，跟我了解的差不多。还是不知道为什么有人要买这种基金
点击展开...一种情况是： 一个客户， 70+， 账户有1米的投资，但是只有5000+ 的CPP, 和OAS， 妻子不工作，只有OAS，照他们两个人的收入， 如果买T 基金， 从账户里拿出来的钱不算收入， 两个人的收入低到可以拿到政府的GIS. 之前是被银行messed up。还有其他情况，T series 是个很灵活的控制家庭收入税的办法。评论
newlifestartnow 说:一种情况是： 一个客户， 70+， 账户有1米的投资，但是只有5000+ 的CPP, 和OAS， 妻子不工作，只有OAS，照他们两个人的收入， 如果买T 基金， 从账户里拿出来的钱不算收入， 两个人的收入低到可以拿到政府的GIS. 之前是被银行messed up。还有其他情况，T series 是个很灵活的控制家庭收入税的办法。点击展开...但是将来本金领完了，动到投资收益的时候，不是还是要交税吗？觉得跟自己投资，也许差别就是更有纪律些。当然，基金投资也有可能比不熟悉市场的人收益要好点。
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davidwuw 说:但是将来本金领完了，动到投资收益的时候，不是还是要交税吗？觉得跟自己投资，也许差别就是更有纪律些。当然，基金投资也有可能比不熟悉市场的人收益要好点。点击展开...这个是可以根据家庭情况调整的， 像老年人，等将来老了要住养老院了， 和其他情况， 有很多抵税的项目， 这个时候报收益税， 就有很多减免。 作为年轻一些的， 有父母一方留在家里带孩子的， 这个时候可以把收入税调低一点， 等等， 要根据个人情况而定， 而且T基金只是方法之一， 首先要看家庭的goals and concerns计划一下， 才能得到最大的利益和投资收益。
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多谢楼上的解释。 看了本坛唐人的帖子，有一处也讲到T基金，首先延税的好处比我想象的要好的多，其次因为是公司结构基金，还有其他一些好处。
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楼主买了吗？收益如何
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