在加拿大
• 什么是金融计划？金融计划 (Financial Plan) includes Tax planning, Investment planning, Insurance planning, Retirement planning, Estate planning, and Cash management, involving the following financial products and services : mutual funds, fixed income, GIC, RRSP, Group RRSP, RESP, life insurance (term, whole life, universal life, participating life), critical illness insurance, disability insurance, long term care insurance, group insurance, segregated fund and banking service (checking, saving account, personal credit line, credit card, mortgage and other loan) and so on. • 为什么金融计划这么重要？金融计划也就是未来计划，一个实现目标的蓝图。它就是分析目前家庭金融状况，实现家庭金融资源的最优化配置。也就是目前家庭金融状况下，尽早实现家庭的梦想（如解决金融上的燃眉之急，买车，买房，孩子的教育，百万富翁的梦想，安享晚年或留下大笔遗产）。• 金融计划可以帮您回答以下几个问题：税务计划：我怎样进一步减少税收?投资计划：怎样的投资最有助于实现您的金融目标?保险计划：我需要什么样的保险，要多少保额？现金管理：怎样即满足日常生活需要，又有足够的钱为将来打算？退休计划：退休后需要多少钱，政府有什么样的福利，怎样积累及投资退休资金，怎样让它保本和增殖?遗产计划：怎样保持尽可能多的钱发传给下一代?• 金融计划的程序是怎样的？ a.信息收集过程: 1. 目前家庭状况的金融信息（包含收入，支出资产，负债等等） 2.家庭的金融目标以及关心的事，可包含任何金融目标或梦想。 b.计划制作过程:这是一个把所有信息进行组合，最优化配置家庭经济资源的过程，也就是用金融报告来演示家庭从目前状况到实现金融目标的过程。这是金融顾问的工作和职责。• 每人都要有一个金融计划吗？答案是肯定的。如果您仅仅考虑某一方面的需要，如RRSP, RESP, Insurance or Mortgage, 以上程序并非必要。但一个simple personal/family financial review, 有时可以帮助您节省额外的税或利息支出。
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by ZHOUYINGVancouver 2005 ------------------------
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反馈:hedoudou 和 踏青 2006-02-18#2 
188 $0.00 GOOD评论
-------潮起理棹，潮平系缆，潮落浩歌归去。-------- 赏 2006-02-18#3
987 $0.00 thanks~~!评论
by ZHOUYINGVancouver 2005 ------------------------
赏 2006-02-18#4 卉 Guest
你是这行的吗？很在行哦~PF评论
是的,楼上,不过我是做财务的,因此大部分接触的和金融都相通
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by ZHOUYINGVancouver 2005 ------------------------是的,楼上,不过我是做财务的,因此大部分接触的和金融都相通点击展开...
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RE五六十岁的还有可能作计划么？比如本人在家干点文字活，收入少。想了解小额储蓄/投资的可能。点击展开...寻找理财好帮手 大多数人认为，理财顾问是为那些有钱人准备的。不过，即使是普通人在理财方面也需要帮助。生活中的许多变化，例如结婚、生孩子，甚至是找一个新工作都是你重新审视你的财务状况的好时候。一名理财顾问可以在投资、保险等一系列领域为你提供帮助，并找出适合你的最佳方案。 给几点建议： 1. 拥有一定的财务基矗不可孤注一掷。 2. 有一定的财务知识。可以看懂财务报表。通过数字你可以看到更深层的东西。 3. 要做长期的投资计划。 4. 保持平和的心态。投资出售后和你再无切身利益关系，就当作从来不曾拥有过它。 5. 设定止损点。
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