加拿大华人论坛 加拿大生活信息请教关于教育基金的问题
在加拿大
马上要来了，把钱包的钱数了又数，米实在是太少了，还被可恶的股市偷走了一大块，我记得教育基金是每年2000的，今天有朋友告诉我已经5000刀一年了，，我女儿今年11岁了，那我的补缴多少啊，这钱是不是要一次性补清啊，哪位高人给指点一下吧,多谢啦！
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回复: 请教关于教育基金的问题没人能回答哦，看来本贴有点难度，，自己将它顶起来
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回复: 请教关于教育基金的问题没听说是5000啊，
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回复: 请教关于教育基金的问题现在是一年可以买2500，每年可以往前补一年，也就是每年最多可以买5000，这个教育基金可以用来投资基金，此种方式不保本金，也可以做定存，定存里面又分普通定存（保本金，利息固定）另外一种是利息与股指挂钩，这种方式，保本金但是利息随股指是变化的，而且每次买就是3年左右，其间不能提取，我打算给孩子买最后这种。
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现在的我比较有闲，希望有一天可以比较有钱！现在是一年可以买2500，每年可以往前补一年，也就是每年最多可以买5000，这个教育基金可以用来投资基金，此种方式不保本金，也可以做定存，定存里面又分普通定存（保本金，利息固定）另外一种是利息与股指挂钩，这种方式，保本金但是利息随股指是变化的，而且每次买就是3年左右，其间不能提取，我打算给孩子买最后这种。点击展开...那我还得去补前面一年的，政府补贴20%，不补白不补啊 ，谢谢
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回复: 请教关于教育基金的问题5000块一年是指的你一年最多可以交5000块吧，好象是这样，我不太懂，帮你顶哈。
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回复: 请教关于教育基金的问题你为每个孩子贡献的RESPs金额只有终生总额限制，是50,000元，每年存入的金额没有限制，理论上你可以在第一年一次性存入50,000元，以后再也不存，但是要考虑政府给的CESG是按年给的，你必须每年存入2,500元才能拿到足额的CESG。 如果脑子再转个弯：每个孩子终生可拿到的CESG最高限额只有7,200元，如果你从孩子出生那一年就一次性给他的RESP存入50,000元，这样虽然只能在第一年拿500元CESG，剩下的6,700元拿不到了，但是50,500元可以连续利滚利21年，而且不用每年报税，要知道RESPs是延税工具，你在RESPs里面的投资收益不用交税，到最后拿出来的时候才交税，有兴趣的朋友可以算算这样最后有多少钱可拿？是把50,000匀倒21年里拿足7,200元CESG，还是一次性存入50,000元而放弃大部分CESG最后赚的钱多？其实RESPs最大的好处并不是政府每年给的那区区几百块钱，而是延税以及通过转移收入所有权而减税。换句话说，你在RESPs里每年欠政府的税其实就是政府给你的无息贷款，而且是每年给你一笔，越来越大，既没有每年的限额，也没有总额限制。RESPs是你给孩子的投资，那么从投资的角度考虑，是拿足那7,200元固定金额的钱合算，还是用足无息贷款最后收益高?拿个计算器算一算，不算不知道，一算吓一跳！
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唐人故事 我能把鸡蛋立起来，你也能海外资产申报，你真的明白吗中国移民圈子里的十大讹传避税策略讨论 人寿保险，你真的明白吗纪念我的双十 理财那点儿事儿回复: 请教关于教育基金的问题7楼的，按照你的方法算算。我们没有计算器这里。
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回复: 请教关于教育基金的问题你为每个孩子贡献的RESPs金额只有终生总额限制，是50,000元，每年存入的金额没有限制，理论上你可以在第一年一次性存入50,000元，以后再也不存，但是要考虑政府给的CESG是按年给的，你必须每年存入2,500元才能拿到足额的CESG。 如果脑子再转个弯：每个孩子终生可拿到的CESG最高限额只有7,200元，如果你从孩子出生那一年就一次性给他的RESP存入50,000元，这样虽然只能在第一年拿500元CESG，剩下的6,700元拿不到了，但是50,500元可以连续利滚利21年，而且不用每年报税，要知道RESPs是延税工具，你在RESPs里面的投资收益不用交税，到最后拿出来的时候才交税，有兴趣的朋友可以算算这样最后有多少钱可拿？是把50,000匀倒21年里拿足7,200元CESG，还是一次性存入50,000元而放弃大部分CESG最后赚的钱多？ 其实RESPs最大的好处并不是政府每年给的那区区几百块钱，而是延税以及通过转移收入所有权而减税。 换句话说，你在RESPs里每年欠政府的税其实就是政府给你的无息贷款，而且是每年给你一笔，越来越大，既没有每年的限额，也没有总额限制。 RESPs是你给孩子的投资，那么从投资的角度考虑，是拿足那7,200元固定金额的钱合算，还是用足无息贷款最后收益高? 拿个计算器算一算，不算不知道，一算吓一跳！点击展开...七楼的太强了，佩服得一蹋糊涂了
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回复: 请教关于教育基金的问题还想问下，我现在没有收入，近两年也不会有收入，而且RMB的升值速度来看，应该是不用一次交清了，还是放国内划算，那么按七楼的说法是不是就不用补交以前的了呢，就算补交的话，政府给的那部分是不是也会补给我，它每年只管500，是这意思吗，高人？
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回复: 请教关于教育基金的问题严重关注!
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时间是最神奇的魔术大师,我们现在未知的,将来都会得到答案......七楼的太强了，佩服得一蹋糊涂了点击展开...是啊 太糊涂了~~
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回复: 请教关于教育基金的问题糊涂
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回复: 请教关于教育基金的问题[FONT=宋体]转贴:05年9月{五洲留学网}[/FONT][FONT=宋体]加拿大高等教育的费用越来越高，一般收入的家庭越来越难以承受。加拿大政府实施的教育储蓄计划则有效地解决了这一难题。[/FONT][FONT=宋体] 根据这项计划，加拿大人可将完税后的一部分个人收入办理教育储蓄，这种储蓄可把有关款项直接存入银行，或委托投资公司购买联邦及省级政府发行的债券，或投资得到政府保证的项目上，但不得把教育储蓄资金作高风险投资，此种储蓄或投资所获得的利息及红利可免交所得税。[/FONT][FONT=宋体] 储蓄计划规定，加拿大每个家庭为每个子女每年最多可存款[/FONT]4000[FONT=宋体]加元，存款最长期限为[/FONT]21[FONT=宋体]年，但存款总额不得超过[/FONT]4.2[FONT=宋体]万加元。[/FONT][FONT=宋体] 根据加拿大统计局统计，加拿大大学学费在过去[/FONT]10 [FONT=宋体]年中增加了[/FONT]152%[FONT=宋体]。据估计，到[/FONT]2010[FONT=宋体]年，一个大专住宿学生每年所需费用将超过[/FONT]3[FONT=宋体]万加元，这对一般家庭肯定是一个沉重的负担。[/FONT][FONT=宋体] 加拿大政府为了使更多的青年学生能接受高等教育，从[/FONT]1997[FONT=宋体]年起又推出新招[/FONT], [FONT=宋体]对教育储蓄提供[/FONT]20%[FONT=宋体]的补贴，以进一步鼓励家长为子女进行教育储蓄。[/FONT][FONT=宋体] 具体做法是：如家长为一个子女每年办教育储蓄[/FONT]1000[FONT=宋体]加元，政府将另外补贴[/FONT]200[FONT=宋体]加元，但每年的平均补贴限额为[/FONT]400[FONT=宋体]加元，如今年储蓄额为[/FONT]1000[FONT=宋体]加元，另外的[/FONT]200[FONT=宋体]加元的数额可留作今后使用，要是明年的教育储蓄为[/FONT]3000[FONT=宋体]加元，就可得到[/FONT]600[FONT=宋体]加元的补贴。每个学生一生所获得的这种政府赠款的总额不得超过[/FONT]7200[FONT=宋体]加元。[/FONT][FONT=宋体] 如果在子女出生时就进行教育储蓄，每年只要储蓄[/FONT]2400[FONT=宋体]加元[/FONT][FONT=宋体]（这一储蓄额普通家庭均可承担）[/FONT], [FONT=宋体]等子女将来上大学时[/FONT],[FONT=宋体]这笔款额连同政府的补贴再加利息，就基本上可以供他们上[/FONT]4[FONT=宋体]年大学了。[/FONT][FONT=宋体] 如果子女不能进入大专院校学习，家长可在[/FONT]“[FONT=宋体]注册退休储蓄计划[/FONT]”[FONT=宋体]仍有空额的情况下，将教育储蓄转到个人退休储蓄计划中，不用交任何所得税，如挪做他用，教育储蓄的利息须按个人所得税的比例，再交纳[/FONT]20%[FONT=宋体]的所得税；同时，政府的教育储蓄补贴以及补贴所得的利息则要一并归还给政府。[/FONT]
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08年3月考虑移民，6月递交联邦09年2月FN，09年10月收到补料信,2010年1月补料完成，11年11月接到体检,12年4月打款2012年2月1日-20日旅游签证自由行温哥华，沮丧到极点。2012年9月长登温哥华，目前还在适应中，，，[FONT=宋体]转贴:05年9月{五洲留学网}[/FONT][FONT=宋体]加拿大高等教育的费用越来越高，一般收入的家庭越来越难以承受。加拿大政府实施的教育储蓄计划则有效地解决了这一难题。[/FONT][FONT=宋体] 根据这项计划，加拿大人可将完税后的一部分个人收入办理教育储蓄，这种储蓄可把有关款项直接存入银行，或委托投资公司购买联邦及省级政府发行的债券，或投资得到政府保证的项目上，但不得把教育储蓄资金作高风险投资，此种储蓄或投资所获得的利息及红利可免交所得税。[/FONT][FONT=宋体] 储蓄计划规定，加拿大每个家庭为每个子女每年最多可存款[/FONT]4000[FONT=宋体]加元，存款最长期限为[/FONT]21[FONT=宋体]年，但存款总额不得超过[/FONT]4.2[FONT=宋体]万加元。[/FONT][FONT=宋体] 根据加拿大统计局统计，加拿大大学学费在过去[/FONT]10 [FONT=宋体]年中增加了[/FONT]152%[FONT=宋体]。据估计，到[/FONT]2010[FONT=宋体]年，一个大专住宿学生每年所需费用将超过[/FONT]3[FONT=宋体]万加元，这对一般家庭肯定是一个沉重的负担。[/FONT][FONT=宋体] 加拿大政府为了使更多的青年学生能接受高等教育，从[/FONT]1997[FONT=宋体]年起又推出新招[/FONT], [FONT=宋体]对教育储蓄提供[/FONT]20%[FONT=宋体]的补贴，以进一步鼓励家长为子女进行教育储蓄。[/FONT][FONT=宋体] 具体做法是：如家长为一个子女每年办教育储蓄[/FONT]1000[FONT=宋体]加元，政府将另外补贴[/FONT]200[FONT=宋体]加元，但每年的平均补贴限额为[/FONT]400[FONT=宋体]加元，如今年储蓄额为[/FONT]1000[FONT=宋体]加元，另外的[/FONT]200[FONT=宋体]加元的数额可留作今后使用，要是明年的教育储蓄为[/FONT]3000[FONT=宋体]加元，就可得到[/FONT]600[FONT=宋体]加元的补贴。每个学生一生所获得的这种政府赠款的总额不得超过[/FONT]7200[FONT=宋体]加元。[/FONT][FONT=宋体] 如果在子女出生时就进行教育储蓄，每年只要储蓄[/FONT]2400[FONT=宋体]加元[/FONT][FONT=宋体]（这一储蓄额普通家庭均可承担）[/FONT], [FONT=宋体]等子女将来上大学时[/FONT],[FONT=宋体]这笔款额连同政府的补贴再加利息，就基本上可以供他们上[/FONT]4[FONT=宋体]年大学了。[/FONT][FONT=宋体] 如果子女不能进入大专院校学习，家长可在[/FONT]“[FONT=宋体]注册退休储蓄计划[/FONT]”[FONT=宋体]仍有空额的情况下，将教育储蓄转到个人退休储蓄计划中，不用交任何所得税，如挪做他用，教育储蓄的利息须按个人所得税的比例，再交纳[/FONT]20%[FONT=宋体]的所得税；同时，政府的教育储蓄补贴以及补贴所得的利息则要一并归还给政府。[/FONT]点击展开... 这是05年的消息，过时太久了，上面那些数字早都已经变了。既然“[FONT=宋体]加拿大高等教育的费用越来越高”，那么RESPs也不能一成不变。[/FONT]
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唐人故事 我能把鸡蛋立起来，你也能海外资产申报，你真的明白吗中国移民圈子里的十大讹传避税策略讨论 人寿保险，你真的明白吗纪念我的双十 理财那点儿事儿你为每个孩子贡献的RESPs金额只有终生总额限制，是50,000元，每年存入的金额没有限制，理论上你可以在第一年一次性存入50,000元，以后再也不存，但是要考虑政府给的CESG是按年给的，你必须每年存入2,500元才能拿到足额的CESG。 如果脑子再转个弯：每个孩子终生可拿到的CESG最高限额只有7,200元，如果你从孩子出生那一年就一次性给他的RESP存入50,000元，这样虽然只能在第一年拿500元CESG，剩下的6,700元拿不到了，但是50,500元可以连续利滚利21年，而且不用每年报税，要知道RESPs是延税工具，你在RESPs里面的投资收益不用交税，到最后拿出来的时候才交税，有兴趣的朋友可以算算这样最后有多少钱可拿？是把50,000匀倒21年里拿足7,200元CESG，还是一次性存入50,000元而放弃大部分CESG最后赚的钱多？其实RESPs最大的好处并不是政府每年给的那区区几百块钱，而是延税以及通过转移收入所有权而减税。换句话说，你在RESPs里每年欠政府的税其实就是政府给你的无息贷款，而且是每年给你一笔，越来越大，既没有每年的限额，也没有总额限制。RESPs是你给孩子的投资，那么从投资的角度考虑，是拿足那7,200元固定金额的钱合算，还是用足无息贷款最后收益高?拿个计算器算一算，不算不知道，一算吓一跳！点击展开...这个理论有一个重要的假设：假设你的投资是永远赚钱的，而且回报率还不低。这个对于大多数人来说比较难做到。许多人会选择比较保守的gic,这样由于通货膨胀，获利就很少了。而政府的20%确没有拿到。另外，这个RESP好像最晚孩子21岁之前钱要拿出来的，由于利滚利，总额可能要比孩子的学费多。那时，多出来的钱就变成了你的当年收入。可能那时你50多岁，甚至40多岁，还在上班，一下子多出了这么多收入，那缴税可就厉害了。
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一家之言，仅供参考，谢谢！联系本ID，请通过“悄悄话”或者email，非常感谢！这个理论有一个重要的假设：假设你的投资是永远赚钱的，而且回报率还不低。这个对于大多数人来说比较难做到。许多人会选择比较保守的gic,这样由于通货膨胀，获利就很少了。而政府的20%确没有拿到。 另外，这个RESP好像最晚孩子21岁之前钱要拿出来的，由于利滚利，总额可能要比孩子的学费多。那时，多出来的钱就变成了你的当年收入。可能那时你50多岁，甚至40多岁，还在上班，一下子多出了这么多收入，那缴税可就厉害了。点击展开... 投资赚钱很难吗？拿一个鸡蛋试着把它立起来吧，看看是不是像你想像的那么难甚至是不可能。 RESPs里赚出来的钱要你缴税？不用担心，赚出来的那部分钱无论有多少，拿出来的时候都算你孩子的收入，而不是你的，他/她那时候还是学生，会属于低收入，交不了多少税的。 RESPs最多可以存在25年。
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唐人故事 我能把鸡蛋立起来，你也能海外资产申报，你真的明白吗中国移民圈子里的十大讹传避税策略讨论 人寿保险，你真的明白吗纪念我的双十 理财那点儿事儿回复: 请教关于教育基金的问题我刚来的时候有个GROUP的人跟我说，父母投进去的钱，比如到期有4万的话，孩子第一年上大学全付给父母，还说那钱是不用上税的。 有人确认一下，到底那4万要上税的还是不用上税的？？ 还有一部分是按3年分别付到孩子的帐户上。
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回复: 请教关于教育基金的问题投资赚钱很难吗？拿一个鸡蛋试着把它立起来吧，看看是不是像你想像的那么难甚至是不可能。点击展开...不瞒你说，我还真试过，没竖起来。，还打破了一个鸡蛋，结果清洁地板清洁了半天。
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回复: 请教关于教育基金的问题这个理论有一个重要的假设：假设你的投资是永远赚钱的，而且回报率还不低。这个对于大多数人来说比较难做到。许多人会选择比较保守的gic,这样由于通货膨胀，获利就很少了。而政府的20%确没有拿到。 另外，这个RESP好像最晚孩子21岁之前钱要拿出来的，由于利滚利，总额可能要比孩子的学费多。那时，多出来的钱就变成了你的当年收入。可能那时你50多岁，甚至40多岁，还在上班，一下子多出了这么多收入，那缴税可就厉害了。点击展开...受益人是孩子,收入是孩子的.
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