加拿大华人论坛 加拿大生活信息哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。

在加拿大

在td知道了这种贷款产品，跟常规的morgage不同，还了的钱就立刻可以再次用于贷款。但其他方面一无所知。周一准备去仔细问问，但银行的人不会把对客人不利的一些细节如实告知的。所以想问问家园有没有前辈做过，给点儿经验吧。

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。我的理解为，home equity是一种抵押贷款，通常是用房屋作为抵押，银行按抵押房屋评估价格的65%批准一个贷款额度（叫line of credit），借款人随时可接可还贷款，没有罚金，这个额度一直保留，直到作为抵押的这套房子卖出，这一笔home equity也随之取消。比如你买的房子价值100万，你用这套房子做抵押，银行就可能给你批65万的line of credit, 你可以最高借到65万，也可以少借，甚至不借。一旦你需要资金周转可随时从这个账户上借钱。借钱的利息有两种（fixed或floating）形式，通常都选floating interest rate, 随加拿大商业银行的基准利息prime rate(现在是2.25%)而浮动，现在银行能给的利息大概是prime+1%。常规的mortgage贷款比较适合有固定工作的人，按工资收入每月给银行供款，这种贷款需要确定一个借款年限比如20年，如果提前还款还要交罚款的。而home equity则比较适合没有固定收入的人，如果缺钱的时候，每月只要支付借款利息即可，一旦哪天有一大笔收入了，随时可以把借钱换上，没有借款就不必交利息。

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。这应该是利用HOME EQUITY, 申请的CREDIT LINE. 需要对你的HOME进行市场评估, 涉及的费用:评估费, 律师费. 不过贷款额大的话, BROKER肯帮你付.TD现在的HOME EQUITY CREDIT LINE 借款利率是3.25(PRIME+1, OPEN VARIABLE).好处是用多少, 借多少(不超过LIMIT就行). 每个月的最低还款额为利息.

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。equity的概念在这里是差额的意思，home equity就是指在房产已有mortgage的情况下进行差额（房产价值与现有未偿还mortgage loan之差额）抵押贷款。同一房产可以申请多于一次的mortgage loan，出于法律上的责任每次的mortgage loan使用顺序的，第一次的通常叫mortgage loan，之后的所有mortgage loan都叫equity。line of credit是与mortgage loan的一种扩展信用额度，这个信用额度就像信用卡上的信用额度一样，可以随时用，也可以放在那里不用。line of credit的利率当然要比mortgage loan利率高。还不明白？请看：Home equity is the market value of a homeowner's unencumbered interest（未受限的利益---就是上面说的差额） in their real propertythat is, the difference between the home's fair market value and the outstanding balance of all liens on the property. The property's equity increases as the debtor makes payments against the mortgage balance, and/or as the property value appreciates. In economics, home equity is sometimes called real property value.A line of credit is any credit source extended to a business by a bank or financial institution. A line of credit may take several forms such as cash credit, overdraft, demand loan, export packing credit, term loan, discounting or purchase of commercial bills etc. It is like an account that can readily be tapped into if the need arises or not touched at all and saved for emergencies. Interest is only paid on the money actually taken out.Lines of credit are often extended by banks and financial institutions to credit worthy customers to overcome liquidity problems

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。说白了，就是我做了Home equity的贷款10万，我还了3万，那我立刻就又可以把这3万贷出来再用了对么？万一我没了收入，这3万还可以继续帮我还剩余的贷款7万，同时这3万的利息还是要给的？那么这么看来挺好的啊，大家知道有没有不好的呢，给我提个醒

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。说白了，就是我做了Home equity的贷款10万，我还了3万，那我立刻就又可以把这3万贷出来再用了对么？理论上是这样的。万一我没了收入，这3万还可以继续帮我还剩余的贷款7万，具体细节要问lender。同时这3万的利息还是要给的？只有不给利息的存款，没有不付利息的贷款。

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。说白了，就是我做了Home equity的贷款10万，我还了3万，那我立刻就又可以把这3万贷出来再用了对么？万一我没了收入，这3万还可以继续帮我还剩余的贷款7万，同时这3万的利息还是要给的？那么这么看来挺好的啊，大家知道有没有不好的呢，给我提个醒点击展开...没做过这个，不过我的理解是，银行最初给你的额度贷款最多到 10万加币。你还了三万以后，这时银行核定你最多可以贷款13万加币了，你原有10万加币贷款，还可以再提供给你3万贷款的额度。 我的理解就是，在你还贷款的时候，累计增加了你的贷款额度。

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。学习

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。说白了，就是我做了Home equity的贷款10万，我还了3万，那我立刻就又可以把这3万贷出来再用了对么？理论上是这样的。点击展开...这种解析不对。 EQUITY更准确的说法应该是资产净值。例如，如果买的时候房子值40万，首期给了10万，贷了30万。这个时候，你房子的EQUITY是10万。过了几年之后，房子升值到了50万，你贷款还了10万，还有20万未还，这个时候你的房子的EQUITY应该是50－20＝30万。HOME EQUITY贷款简单地说就是把这个净值作为抵押进行贷款，因为这个净值是跟当前的Market value挂钩的，所以一般拿不到EQUITY的全额。如果是按100％的额度贷到款，那么万一房子跌价的话有可能会被要求追加抵押品。只有LINE OF CREDIT是可以象LS所说的那样不用审批循环使用，有点类似信用卡的信用额度。贷款（LOAN）是每次借钱都是需要重新审批的。LINE OF CREDIT也有分SECURED和非SECURED，如果是SECURED的，也就是等于利用HOME EQUITY作为抵押，相当于我们用的交按金的信用卡。和非SECURED的LINE OF CREDIT相比，主要区别在于SECURED的利率会非常低，因为有抵押品，银行的风险会小很多，所以也就乐意低利率借钱给你了。

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回复: 哪位用过home equity这种贷款，给扫扫盲吧。这种解析不对。 EQUITY更准确的说法应该是资产净值。例如，如果买的时候房子值40万，首期给了10万，贷了30万。这个时候，你房子的EQUITY是10万。过了几年之后，房子升值到了50万，你贷款还了10万，还有20万未还，这个时候你的房子的EQUITY应该是50－20＝30万。 HOME EQUITY贷款简单地说就是把这个净值作为抵押进行贷款，因为这个净值是跟当前的Market value挂钩的，所以一般拿不到EQUITY的全额。如果是按100％的额度贷到款，那么万一房子跌价的话有可能会被要求追加抵押品。 只有LINE OF CREDIT是可以象LS所说的那样不用审批循环使用，有点类似信用卡的信用额度。贷款（LOAN）是每次借钱都是需要重新审批的。LINE OF CREDIT也有分SECURED和非SECURED，如果是SECURED的，也就是等于利用HOME EQUITY作为抵押，相当于我们用的交按金的信用卡。和非SECURED的LINE OF CREDIT相比，主要区别在于SECURED的利率会非常低，因为有抵押品，银行的风险会小很多，所以也就乐意低利率借钱给你了。点击展开...上面的解释和你一点不矛盾，只是一个从在静态的角度，一个从动态角度，你的解释更加详细一些。至于贷款比例，任何一家lender都不会按抵押额的100%放出贷款，这也是人人皆知的事情。

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