加拿大华人论坛 加拿大生活信息加拿大也有类似于国内的信托投资产品。

在加拿大

前一阵子在家园看到有朋友问这里有没有好的投资产品，类似于国内信托那样的，从去年登陆以来，我也一直在找类似产品。登陆前我在国内有8年多信托公司的工作经历，对这个行业这类产品很熟悉，自己也习惯了做这种收益稳定的投资，登陆后按照习惯先去问了银行，银行给我提供的产品基本都是共同基金，与股市表现挂钩，跟在国内买基金差不多，显然不是我想要的，保险公司提供的产品是和投资关联的，在国内叫投联险，显然也跟信托投资不同。今年，在一个很偶然的机会，我终于发现了一个市场：exempt market（豁免公开发行市场），细细了解，这个市场的产品和国内的信托投资相似度很高。这个市场发行的产品有几个特点：1、产品的表现与股市无关，都是基于项目或行业投资的，产业涉及小额信贷、保理业务、地产开发及REIT（房地产信托投资基金）；2、和国内信托不同，这类产品的监管机构是证监会，每个产品的相关信息可以在证监会网站上查询；3、期限灵活，有的产品最短半年期就可终止；4、在收益分配上比国内大多数信托灵活，很多产品可以做到每月分配收益，给投资人提供了现金流支持；5、购买起点低，在国内投资信托，要满足合格投资人的要求，最低投资额不低于100万元人民币，加拿大各省对exempt market投资起点要求不同，在BC省，很多产品起点5000加元就可以，而在安省，则需要15万加元起步；6、除现金投资外，所有的注册账户都可以投资，象教育基金、免税账户等等，不过这些注册账户（现金投资除外）需转入加拿大的信托公司托管，这里的信托公司只收开户费和每年的托管费，在这个职能上和国内的信托公司完全不同，国内信托投资的托管机构是商业银行，信托公司是产品提供商；7、按照这里证监会的规定，基金管理人不可以自己发行产品，必须由注册的DEALER去销售，这也和国内信托不同，国内信托更为灵活，自己可以卖自己的产品，也可以委托第三方销售，不过我觉得这里的规定更合理一些，dealer为了自己的声誉，会对在售的基金进行筛选，也防止了基金管理人自卖自夸的问题；8、在收益率上，这里产品的收益率和国内信托产别不是很大，例如有的产品一年期7-8%左右，国内好的信托，目前一年期8—9%的样子，不过在收益率的描述上，两边产品都不会说保证收益多少，一般都用“预期收益率”，两类产品在购买时都需要签署风险申明书。在国内多年的信托管理经验，使我在认识exempt market的时候多了很多理性。加拿大的金融监管很保守，这里的市场也很规范，通过了解这个市场，我希望最终能给国内的投资人多一些全球资产配置的选择。介绍的不够深，希望能给家园的朋友们多一个投资的考虑，我这里有两三个产品的介绍，如果有朋友感兴趣，可以给我留下邮箱地址，我将介绍发给你们。

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。[email protected].麻烦发到这个邮箱，谢谢。 楼主对这个市场的税收了解吗？

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。[email protected]谢谢

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。偶尔看到你的文章，很感兴趣，在国内我投资信托也有10年了，在这里很想知道这方面的信息，能否当面交流？我的邮箱[email protected]

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。感谢楼主提供信托投资信息，请问购买渠道如何。

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。也想了解一下

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。Please play at your own risk.http://business.financialpost.com/2013/06/15/welcome-to-canadas-exempt-market-exclusive-anything-goes-investments-but-play-at-your-own-risk/

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。全说反了。是中国也有类似产品

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The only thing necessary for the triumph of evil is for good men to do nothing. 不要去欺骗别人，因为你能骗到的人，都是相信你的人。回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。风险程度，不适合绝大多数普通投资者。

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一叶知秋Please play at your own risk.http://business.financialpost.com/2013/06/15/welcome-to-canadas-exempt-market-exclusive-anything-goes-investments-but-play-at-your-own-risk/点击展开...谢谢您提供的这个信息，我用了些时间研究了这两个案例，都是属于欺诈行为的例子。EMP在投资者受众上跟国内的信托是相似的，国内的信托法有合格投资人的定义，即最低投资金额不低于100万元，对家庭收入要求等都有相关规定，这些规定和安省对投资EMP的要求几乎是一样的。说明适合投资这类产品的投资人需要有很强的风险承受能力，确实不是一般家庭的投资选择。EMP市场在加拿大发展很快，2011年销售865亿加元，后面的年份销售额还有增加；国内的信托市场扩张也很迅速，目前资产规模已突破10万亿，远超保险资产规模。资产规模大，不说明资产质量一定就好，投资人对这类产品要有自己的判断能力，认清产品的风险点，做到心中有数。我最近也投了一个EMP，地产项目，资金是用于大包收购美国一处出租型公寓，退出方式是持有一段时间后整售或零售。我的判断方式是先看交易结构，通过有限合伙的方式收购在税收上有优势，整个交易结构清晰，没有问题，再看项目，我不会只看基金的说明，我会先上网查看项目所在地的经济状况，人口、环境、地产市场走势等相关数据其实在网上都能找到的，然后再专业地产网站上对该公寓的位置和周围二手房的报价有个通盘了解，Zillow上甚至会给出这个区域未来价格的走势，可以做个参考，最后我电话联系了几个当地的地产经纪，作为假想买家实际了解楼盘状况及当地的公寓价格走势。我做这些，只是为了验证这家基金的分析是不是正确合理，最后再对基金的投资分析中所用的敏感性指标做个判断。这样分析下来，我能看清楚项目本质，才敢放心投资。当然，不会把自己的身价全放进去，虽然分析很多，还是会投合理金额，也算分散投资。我知道一些失败的案例，国内信托也有，纯欺诈的咱真没办法，但很多是可以在文件中找到问题的，只是投资人没有认真分析，或是缺少判断能力。对EMP我还需要做很多功课，学习过程很有意思。

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回复: 加拿大也有类似于国内的信托投资产品。赔得多

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