在加拿大
想多学习点这方面的投资理财，有没有这方面的讲座，或者有兴趣的朋友一起讨论。
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去图书馆借几本Mutual funds的书看看。
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西葡那些事儿 (2011)意大利中北部之旅 (2009)美东四城记（波、纽、华、费）(2010)墨西哥城都市游 (2012)邮轮入门级-巴哈马 (2016)去图书馆借几本Mutual funds的书看看。点击展开...英文的看起来太费劲了，这么多专业术语。
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去银行，在小格间里，和理财经理交流，说出你的个人情况：家庭人口情况，家庭收入，风险承受力，投资金额，什么时间想取出来，各类基金还可以搭配（无风险，低风险，中等风险……风险盈利亏损相关）等等，理财经理当场评估，给你选择。
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绿阴幽草胜花时去银行，在小格间里，和理财经理交流，说出你的个人情况：家庭人口情况，家庭收入，风险承受力，投资金额，什么时间想取出来，各类基金还可以搭配（无风险，低风险，中等风险……风险盈利亏损相关）等等，理财经理当场评估，给你选择。点击展开...谢谢，一直是这样操作的，理财经理推荐过几个，有的不太好，所以想自己多学点，在理财经理推荐时，自己也好有点判断。
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我也想学习
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charlene-david 说:谢谢，一直是这样操作的，理财经理推荐过几个，有的不太好，所以想自己多学点，在理财经理推荐时，自己也好有点判断。点击展开...我现在搭配是GlC，三年，每年可以到期取一次（必须之前去银行），不取，自动续存。然后，mutual fund里最安全那一型平衡基金，浮动-3% to+6%（我觉得可以，目前表现+3to4%）。其他风险大。
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绿阴幽草胜花时英文的看起来太费劲了，这么多专业术语。点击展开...专业术语就那么几个，字典一查没多少功夫。英语实在不会，就在中国网上买中文的基金书看。一般的人投资基金没什么难的，主要是找准符合自己风险承受力的基金类型，定期复查与调整，再加上足够多的耐心和坚持不懈。比做股票容易多了。
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西葡那些事儿 (2011)意大利中北部之旅 (2009)美东四城记（波、纽、华、费）(2010)墨西哥城都市游 (2012)邮轮入门级-巴哈马 (2016)去银行，在小格间里，和理财经理交流，说出你的个人情况：家庭人口情况，家庭收入，风险承受力，投资金额，什么时间想取出来，各类基金还可以搭配（无风险，低风险，中等风险……风险盈利亏损相关）等等，理财经理当场评估，给你选择。点击展开...赞同。去银行之前上银行官网看看各种基金，心中有数，去到再与理财经理交流，作出选择。低风险，中等风险，各买一些，长线。不会亏的。[/QUOTE]
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有时间并喜欢研究基金的适合在direct invest上开户自己选择基金。银行branch的基金我不太清楚经理是怎么选的。我的有些从银行转来的客户在银行只有一个基金。拿我们公司来说，有专门的软件计算各种基金的相关性，会根据客户的情况出一个推荐的组合，我们可以在这个组合中做15% 的调整。基金投资很简单的，重要的是和其他财务计划结合起来做好税务等等的计划。政府的政策经常调整，很多投资都有时间限制。
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股票及金融衍生品，投资预期收益高，但价格波动大，风险非常高。GIC或者银行高息储蓄，比较安全，但收益非常低，即使那些与股票市场表现挂钩的GIC的收益比较低。私人股权投资，门槛高，经常要期限没收益，要收益没期限。企业债券，在长期持有且企业不违约的情况下，才能获得相对较高的收益，但这个收益却还不一定有7%。房地产，可以通过加杠杆来获取高收益，但现在贷款的门槛高，需要一大笔初始投资，且自住房以外房屋变现得交资本利得税。有没有把储蓄的安全和股票投资的收益结合在一起的投资工具呢？ 基金就是这样一种投资工具，预期年收益率可以达到7%。与其他投资工具相比，投资门槛较低，投资者可根据自身财力决定对基金的投资金额，适合于RESP、RRSP和TFSA定投；投资者只需承担极低基金管理费用，享受专业投资服务；风险相对更低，专业人士采用投资组合方式，能够适当分散并降低投资风险；投资便利，流动性强，基金大多有较强的变现能力，方便投资者收回投资。1-2年内需要使用的资金适合银行高息储蓄，3-5年需要使用的资金适合配置债券型基金，5-10年内需要使用的资金适合配置债券股票混合型基金，10年以后才使用的资金适合配置股票型基金。在投资基金前一定合理规划，按规划安排资金，着眼长远，收益就非常可观。
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关于基金投资最好的教材是：BOGLE ON MUTUAL FUNDS-New Perspectives for the Intelligent Investor， John C. Bogle，领航投资创办者，是美国最大的基金管理公司之一。领航投资在历史上以消极投资 和反市场周期的投资风格而著称，发行了全球第一支追踪标准500指数的指数型基金。截至2015年3月，领航投资是全球最大的共同基金和第二大的交易所交易基金提供商。 亚马逊五星评价，建议普通投资者阅读。 John C. Bogle -The former Vanguard Chief Executive, Bogle has long been mutual funds' most outspoken critic; in this classic book, he provides guidance on what you should and shouldn't believe when it comes to mutual funds, along with the story of persistence and perseverance that led to this seminal work. You'll learn the differences between common stock, bond, money market, and balanced funds, and why a passively managed "index" fund is a smarter investment than a fund managed by someone making weighted bets on individual securities, sectors, and the economy. Bogle reveals the truth behind the advertising, the mediocre performance, and selfishness, and highlights the common mistakes many investors make.这本书提出了选择基金的几个原则：如果希望对短期的资金进行打理，你可以选择货币基金、短债基金；如果想追求长期的高回报率，你可以选择股票型基金；如果你想进行全球化投资，还可以选择全球配置基金。此外，了解基金投资逻辑及风险管理非常重要，投资逻辑清晰简单最好，涉及到主题行业、投资地域以及金融衍生工具收益的基金需要认真研究。此外，还要考虑基金管理公司情况，看基金管理公司的口碑是否良好，管理的资产规模有多大（通常管理规模大的公司投资管理能力较强），产品线是否丰富（方便以后进行基金转换）、产品创新能力是否强（未来有可能提供更多适合市场需求的产品）等。通过这样的比较，你就可以很快锁定目标基金了。最后，在购买前，还要仔细阅读基金的相关文件，充分了解基金的风险后，再做出投资决定。 选择投资及管理费用相对低的基金。投资基金有时涉及到申购、赎回及管理费用，这部分费用直接拉低了投资收益，尽可能选择不需要申购及赎回费用的基金，或者根据投资年限选择锁定期为5年或者7年的免申购费用基金。管理费费率的高低与基金规模有关，基金规模越大，基金管理费费率越低。基金风险程度越高，其基金管理费费率越高。总之，基金高管理费应该与高收益相匹配，否则选择同类型低管理费率的基金。
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waren 说:GlC点击展开...GIC是什么？
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yechunyi 说:GIC英文全称 Guaranteed Investment Certificate中文解释 保证投资回报存款证点击展开...顾名思义，保证收益的投资，收益肯定很低，适合于短期要使用的资金的投资。GIC比定期存款收益高一点，但提前支取会有惩罚，所以买gic的资金不能灵活使用。
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charlene-david 说:是什么？点击展开...是Guaranteed Investment Certificate , 100%安全，比一年定期利息高。我买的是三年期比一年期更好点，每年到期可以取（到期前去银行通知！），不取，就续存，三年满。
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绿阴幽草胜花时Guaranteed Investment Certificate点击展开...这个是哪里买的？TD 银行有卖？
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charlene-david 说:这个是哪里买的？TD 银行有卖？点击展开...银行都有，找银行，进小房间，搞定。GIC也有几个类型。我买的是:1）RateRiser® Plus GIC计划三年期。2）Conservative Balanced Funds （mutual fund中一个计划），目前收益年化+4%，但有点风险，理财经理说最低可能-3%。我无所谓，资金不大。其他类型，风险更大，当然收益也有可能大些。这些，是我和经理谈了一个小时，比较后，做出的符合我保守个性的计划。
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绿阴幽草胜花时 赏
反馈:charlene-david 2017-06-04#19 Y 94 $0.00 从投资理财来说，不同用途的资金做不同的配置，用于家庭应急准备的资金以存款的方式准备，一般准备3-6个月的家庭开支。在1-3年内需要使用的资金，可以根据使用时间安排买GIC，虽然收益低一点，但毕竟比存款收益高。3-5年才需要使用的资金，那就应该投资债券型或者平衡型基金，预期收益3-5%；对于5年以上才需要使用的资金，可以购买股票型基金，预期收益在6-8%。对于RRSP、RESP等10年后才使用的资金，并且每年还有新的资金投入，应该全部买入股票型基金。放在10年的时间跨度，市场波动的风险基本熨平，股票型基金的收益可以放心以6-8%计算。以加拿大标普指数（GSPTSE）、加拿大标普60指数（SPTSX60）和美国标普500指数（S&P500）、道琼斯指数（DJI30）计算投资回报来看，从1979年6月至2017年3月这38年，加拿大股市上涨了9.62倍，年化收益率6.14%，美国股市上涨了23.06倍，年化收益率8.61%。从1年、5年、10年年化收益率看，加拿大标普60指数（指标股为60只市值最大上市公司，平均市值262.42亿加元，最小市值为29.52亿加元）回报高于加拿大标普指数（指标股为299只市值最大上市公司，平均市值83.82亿加元，最小市值为5.56亿加元）;而美国道琼斯30指数回报则与标普500指数差异不大，其中近5年年化收益率标普500指数还高于道琼斯指数。所以，计划长期投资的资金，还是应该分散配置股票型基金，而不是购买低收益的GIC。评论
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