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正在举办亚信峰会的上海,频收政策红包。银监会之后,保监会也火速推出支持上海自贸区政策细则。5月19日,保监会在上海发布了《中国保监会办公厅关于进一步简化行政审批支持中国(上海)自由贸易试验区发展的通知》(下称《通知》),列出三项支持上海自贸区的举措,从业务模式、机构设置和高管报备三方面简政放权。
这三项政策分别是:允许上海航运保险协会试点开发航运保险协会条款,备案后会员公司可以自主使用;取消在沪航运保险营运中心、再保险公司在自贸区内设立分支机构的事前审批;取消自贸区内保险支公司高管人员任职资格的事前审批(后两条均改为由上海保监局实施备案管理)。
一名保险业内人士称,这三项政策中,仅第三项对人身险公司有影响,而财产险公司的航运保险业务将成为这三项政策的最大受益者。
下面来听听上海保监局党委书记、局长裴光,以及部分保险企业高管,对这三项政策的逐条解读。
航运保险协会首成报备主体
第一条:允许上海航运保险协会试点开发航运保险协会条款,备案后会员公司可以自主使用。
这是中国保险监管领域首次允许行业协会作为条款报备主体,这也被视为保监会有关“支持上海开展航运保险、发展上海航运保险协会”以及“支持保险公司创新保险产品”等政策的落地,是保险产品监管制度的重大革新。
多名险企人士称,这一举措对航运险公司意义重大,此举借鉴的是英国航运业的“定约自由”法则(free contract),能进一步推动航运保险产品定价和条款市场化。
据裴光解释,《通知》颁布前,保险公司才是航运保险产品的报备主体,新的航运保险产品由各家保险公司分别向监管部门报备,而今后,保监会增加航运保险协会作为报备主体,创新了产品开发主体资格。同样的产品由航运保险协会报备后,会员公司即可自助使用,不需要再报备。
举个例子,目前上海航运保险协会共有31个会员单位,其中25个会员是保险公司,也就是说,同一个产品过去需要报备25次,之后只需要报备1次。
眼下,全国约40%的财产险公司已加入上海航运保险协会,而国内经营船舶险业务的公司几乎都已经加入了该协会,其中包括国内已设立的全部六家航运保险营运中心:中国人民财产保险股份有限公司航运保险运营中心、中国太平洋财产保险股份有限公司航运保险事业营运中心、中国平安财产保险股份有限公司航运保险运营中心、阳光财产保险股份有限公司航运保险运营中心、永安财产保险股份有限公司航运保险运营中心、华泰财产保险有限公司航运保险运营中心。
这一政策同样有望助力上海国际航运中心建设。
2013年,上海地区航运保险保费收入占全国的25%,其中船舶保险保费占全国的44%。但这一行业规模本身并不大。上海航运保险协会相关人士介绍,截至目前,中国航运险规模不到200亿元,其中货运险规模在100亿元,船舶险大约50亿至60亿元,略高于盈亏平衡点。
一名外资财险公司人士认为,这一举措能加快中国航运保险与国际接轨,“目前中国的航运条款还没有达到国际化,这样发展的话能吸引国外保险公司加入。比如现在都是用ICC的标准来做,国际通行的新标准在中国还没有启用。”
允许航运保险营运中心和再保险公司设立分支机构
第二条:允许航运保险营运中心设立分支机构,取消在沪航运保险营运中心、再保险公司在自贸试验区内设立分支机构的事前审批,由上海保监局实施备案管理。
这是中国保险监管领域,首次允许航运保险营运中心设立分支机构。《通知》首次取消部分保险分支机构事前审批事项,有助于提升保险分支机构的准入效率。
不过,目前这一政策的影响仅限于航运保险营运中心和再保险公司。
裴光称,今后,这两类机构要在上海自贸区设立分支机构,完全可以根据市场需要自主决定,只向监管部门报备即可,不再需要审批。
一名知情人士透露,此举同时也为了吸引包括瑞士再保险、慕尼黑再保险等外资再保险公司进入上海自贸区。
保险企业区内分支机构高管“免考”
第三条:取消上海自贸区内保险支公司高管人员任职资格的事前审批,由上海保监局实施备案管理。
这是中国保监会首次取消对保险支公司高管人员任职资格事前审批,改为备案制管理,号称是高管人员监管制度的重要创新。
据了解,上海共有249家保险支公司,此前,支公司的高管人员需要经过资格考试和申报审批两个环节才能任职,需要提交多项资质材料并经过20个工作日的时间才能批复。
一家人身险公司合规部人士说,今后,保险公司可以自行选择、自主任用自贸区内支公司的高管人员,免去申报审批流程的时间成本和不确定性。
截至4月末,保险业为上海自贸区内6346家企业提供了保险服务,覆盖率接近40%。其中,财产险保费规模约5200亿元,人身险保费规模约1850亿元。
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