加拿大进出口外贸供应链金融与传统的融资的区别



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供应链金融与传统的融资的区别
供应链金融与传统的融资方式相比,有五个明显的特点:
(1)供应链金融还强调授信还款来源的自偿性,即引导销售收入直接用于资金偿还。
(2)银行对客户授信的评估不同。银行债项的安排不仅基于用户的信用,更是基于用户的存货、应收账款和未来的货权。担保条件的落实也是基于客户的存货资产,而不是看重客户的固定资产好其他担保手段。像huoddd平台,银行通过审核货主企业的信誉,采集货嘀嘀嘀平台内货主的业务量信息,对货主进行综合授信,融资方便快捷。
(3)通过对物流、资金流的控制,控制风险。队成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景,严格控制资金的流向,且融资中往往会利用物流监管公司进行监管,防范风险。 还拿huoddd来说,网站通过线上线下结合,着力打造四流合一(包含信息流,资金流,商流,物流)的集装箱物流管控体系,采用云端大数据为相关企业提供信息支持,进而解决国内外贸易环节中的个体商户,中小贸易商,生产商及物流企业融资难的问题。
(4)操作环节和日常操作增加。从银行的角度讲,传统业务主要基于固定资产的抵押和担保,所以放款以后银行没有太多的操作;而供应链金融中,银行要面临大量的日常操作,比如说要监控质押物价格的变化,要根据客户的应收账款来调整风险敞口控货的比例,要根据客户的还款签发提货通知等,huoddd线上撮合这些企业与P2P平台\类金融\银行等资金渠道机构达成货物质押贷款,运费质押贷款,车辆抵押贷款等业务合作,并提供押品物流门到门可视化监管信息支持、异常货物处理等增值服务,这些操作具有非常重要的意义。
(5)客户对融资和物流具有非常个性化的要求。比如有的客户是通过国际贸易方式融资,有的客户需要通过国内贸易的结算过程来融资,有的客户需要海运,有的客户需要实现在工厂的仓库的监管。不同行业客户的贸易和结算方式不同,也会造成供应链金融在债项安排和物流监管操作上的差异。客户的需求是多样的,对不同的客户需要不同的监管方式,需要不同的融资方案。huoddd在这一领域也有涉及,以O2O模式整合集装箱供应链相关货主\货代\车队等供应链上下游企业,提供集装箱全程线上可视化信息等服务。
    在供应链金融模式下,处于供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也等于注入了供应链,从而可以激活整条链条的运转,而且借助银行信用支持,还为中小企业赢得了更多的商机。
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