加拿大外贸
中国企业信用管理现状分析
关于我国的企业信用管理现状，北京新华信商业风险管理有限公司曾在1999年就此问题进行过调查，被调查对象包括各种所有制类型的企业，但不包括特别小型的企业。根据调查显示：
从来没有进行过赊销的企业，约占13％；
设有信用管理部门的企业，约占10％；
有一些信用管理功能的企业，约占39％；
完全没有信用管理功能的企业，企业主要经理人员甚至从来没有听说过什么是信用管理，约占51％。
国内企业的信用管理意识
在1998年秋，某国内信用管理公司做过一个数百问卷的小规模的问卷调查，通过调查发现:
1·约95%的被询问中资企业不知道信用管理公司已经能够对任何一个境内企业进行资信调查，而且速度在15个工作日以内。
2·有98%的中资企业的销售或财务经理人员，说不出任何一家信用管理公司的名字。
3. 50%以上的外贸业务人员猜想的外国客户调查费用是普通版本外国企业资信调查报告零售价格的3至5倍。
4·调查发现，不习惯或不舍得支出费用调查交易对方，是当前建立企业信用管理功能的最大障碍，而相信自己的经验只是不舍得支出调查费用的藉口。
5·调查证明，商业银行、外贸企业和大型外商投资企业的信用管理意识最好，大大高于被抽样的上市公司信用管理水平的平均值。
3企业信用风险管理的基本思路
3.1信用风险—来自客户的风险
客户拖欠的风险
客户赖帐的风险
客户破产的风险
3.2了解信用风险的来源
1 客户开发—信用不良的客户是导致拖欠的根本原因。
2争取订单—在与客户协商时，错误地选择信用条件（如给予过高的信用限额或信用期限）也是日后产生信用风险的重要原因。
3签约—信用的保障手段之一是合同，合同条款订立不当将使企业丧失应有的权利。
4发货—货物纠纷也是日后货款拖欠的一个间接原因。
5收款—销售人员或财务人员能否积极主动地催收货款，在相当大的程度上决定了帐款回收率。
6货款拖欠—货款拖欠是企业最不愿看到的情况，一旦发生，如不采限有效措施，将面临变成呆帐、坏帐的危险。
3.3找到信用风险产生的关键业务环节
1选择客户—怎样识别信用良好的客户
2谈判—确定信用条件。
3签约—寻求债务保障
4发货—货款跟踪,加强对应收帐款的监控。
5到期收款—早期拖欠的催收,在货款发生拖欠的早期，是企业最好的催收机会。
6危机处理—发生长期拖欠，应作危机处理，采取积极、有效的追讨手段。
3.4全程控制法
4.1客户资信管理
4.1.1客户及其分类—A信用部门的客户定位
“凡是掏钱购货的买主都是企业销售部门的客户，而凡是对企业构成经济损失或者潜在经济损失风险者，不论它是企事业单位还是消费者个人，都是信用管理部门的客户.”信用管理和销售两部门对客户的定义存在着的关系是交集的关系。在两部门的关系中，信用管理部门具有替销售部门筛选信用条件合格的赊销客户的功能。
4.1.1客户及其分类—B信用部门客户的具体辨析(1)
首先，与企业没有赊销关系的产品买主，绝大多数不是信用管理部门的客户，甚至不能将其列为信用管理部门的潜客户，但其客户档案仍然会由信用管理部门管理。(例4-1-1)
[例4-1-1]在两年内爱克司公司曾经四次向渤海玻璃厂订购标准规格的平板玻璃，每次交易方式都是现金交易，平均交易额约2万元。在某月的一个星期一，爱克司公司的供应处王副处长打电话给渤海玻璃厂的销售部，希望允许爱克司公司在周末先行提走价值人民币3·2万元的货，待下月爱克司公司有钱进帐时立即付货款，并同意与渤海玻璃厂签定一个类似除购形式的购货协议或打一个欠条。渤海玻璃厂的有关管理制度规定，凡交易形式属于赊销性质的，统一由信用管理部门进行审批。因此，销售部门立即将爱克司公司的请求以简单的书面形式转给信用管理部门，并附上了爱克司公司供销部门经理的名片。信用管理部门立即通过某信用管理公司的征信数据库对爱克司公司进行资信调查。网上送来的资信调查报告显示，该公司的海外母公司近一年经营状况不佳，不断走下坡路，破产风险极大，并在当地法院有一桩经济案件未了，其客户风险指教值比较差。信用管理部门将调查结果和容户评价通报给销售部门，由销售部门以厂的管理制度为由，委婉地拒绝了爱克司公司这一次的请求，并请它按照程序向本厂申请赊购信用。
4.1.1客户及其分类—B信用部门客户的具体辨析(2)
其次，在与企业有往来的单位之中，尽管有些单位并不采购企业的任何产品，却有能力对企业造成较大的经济损失，它们基本都是企业信用管理部门的客户。(例4-1-2,4-1-3)
[例4-1-2]供应商信誉的好坏，会直接影响企业的生产进度、生产成本、乃至对订货容户的合同能否顺利地被执行。企业应该尽量使用那些信守合同时间、产品质量稳定、供货价格合理的供应商。根据厂里的管理制度，南洋造船厂的信用管理部帮助供应部筛选合格的材料和设备供应商，这个活动每年进行一次。造船企业需要的供应商门类很多，大到钢板、柴油机、通信设备和玻璃钢管的供应商，小到电池、标志牌和油漆的供应商。由于该厂管理要求"货比三家"，使得该厂供应部名单上的供应商有一千多家。首先，信用管理部的技术室将供应部名单上供应商进行分类，分类原则是按照质量、及时供货、交易额度大小排队。然后，根据信用好坏，将每一种材料或设备的供应商进行排队。最后，在综合考虑了供应商信用排名和价格差别等因素后，由供应部和信用管理部联合成立的供应商评审小组，最后确定了供应商的排名。信用管理部对供应部名单上的四家中资的玻璃钢管制造商的资信做技术分析，从申选出两家资信状况良好的玻璃钢管制造商，作为本厂的材料供应商候选推荐给供应部，并附上对该两家玻璃钢管制造商的书面资信评价。由于四家供应商提供的玻璃钢管的技术指标接近，并且产品价差很小，因此信守合同和供货及时因素就成为首位应考虑的因素。
[例4-1-3]某市的国际会议申请改造和扩建工程在向海内外招商，于是各色外商被介绍给工程指挥部，有些甚至是省市领导介绍的国外客商。在工程指挥部接待了二十多位外商之后发现，八个多月来，"外商们"一直停留在意向或考察阶段，实际效果很差。有的外商对项目进行多达6次的考察，每次来谈意向时，都提出各种要求。反观工程指挥部，为此付出了数十万元的招待费和通讯费用，花费了市里和指挥部领导很多时间和精力。其中个别外商，还要求市长或主管副市长接见，当地电视台还做了报道，造成不良影响。工程指挥部在总结经验教训时，除要求招商必须专业化以外，还设一名信用管理主办，由他负责联系一家著名的信用管理公司，对十几家目前在重点做工作的外商进行摸底性的资信调全。调查结果发现，在十几家外商中，仅有两家外商比较有实力，另有两家外商是有经验和业较的中介机构，还有一家外商属于同行，其他的外商自身都不具有投资和融资能力。通过调查，工程指挥部确定了招商方向和重点工作对象。
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