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项目融资(Project Finance)
产品说明
项目融资即项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，并以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及其他投资规模大、具有长期稳定预期收入的建设项目。
项目融资可以按追索权划分为无追索权的项目融资和有追索权的项目融资。
产品功能
1.实现融资的无追索或有限追索。通常情况下，在设计项目融资产品时，项目发起人除了向项目公司注入一定股本外，不以自身的资产来保证贷款的清偿，因此，发起人将有更大的空间和更多的资源去投资其它项目。
2.实现表外融资。如果项目发起人直接从银行贷款，则会增加负债比率，恶化部分财务指标，从而增大未来融资成本。相比之下，成立具有法人资格的项目公司，由项目公司负责项目的融资与建设，只要项目发起人在项目公司中的股份不超过一定比例，项目公司的融资就不会反映在项目发起人的合并资产负债表上。
3.享受税务优惠的好处。项目融资允许高水平的负债结构，由于贷款利息的“抵税”作用，在某种程度上意味着资本结构的优化和资本成本的降低。
利率
根据项目所属行业、地区、股东情况、贷款币种等具体情况而定。
期限
项目融资贷款一般期限较长，大都为中期(一年以上,五年以下)或长期(五年以上)，且大部份采取分期偿还和浮动利率。
收费标准
项目融资各项费用的收费标准由双方通过合同确定。
适用客户
凡是能够取得可靠的现金流并且对银行有吸引力的项目，都可以通过项目融资方式筹集资金。使用项目融资产品的企业通常处于行业垄断地位，并且具有一定的政府背景。主要集中于以下领域：能源开发项目、石油管道、炼油厂项目、矿藏资源开采项目、收费公路项目、污水处理项目、通讯设施项目。
申请条件
1.项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项；
2.项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准；
3.引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准；
4.项目生产所需的原材料有稳定的来源，并能够签订原料供货合同或意向书；
5.项目公司能够向贷款人提供完工担保、基建成本超支安排，同意将保险权益转让贷款人，同意将项目的在建工程及其形成的固定资产抵押给贷款人，同意将项目的收益质押给贷款人。项目股东同意将各自的股权质押给贷款人；
6.项目产品销售渠道畅通，最好有“照付不议”产品购销合同；
7.项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强；
8.项目建设地点及建设用地已经落实。项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。
提交材料
1.国家有权部门对项目可行性研究报告的批准文件；
2.有关环保部门的批准文件；
3.外商投资企业需提供对外贸易和经济合作部批准的合资合同和章程及有关批复；
4.法人营业执照复印件；
5.税务登记证（国税、地税）；
6.中华人民共和国组织机构代码证复印件；
7.外汇登记证复印件（外商投资企业）；
8.建设用地规划许可证、建设工程规划许可证等；
9.法定代表人身份证明；
10.贷款卡；
11.关于“照付不议”购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、在建工程及其形成的固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等意向性文件。
办理流程
2.我行与项目公司就"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、项目融资抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等各项融资条件进行磋商并达成一致意见。
3.我行按照贷款审批程序，对项目进行审批。
4.项目贷款获得批准后，项目公司与我行就全部融资协议文本进行磋商。
5.签署协议并提取贷款。
温馨提示
1.无追索权的项目融资
无追索权的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。
2.有追索权的项目融资
除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。
3.项目融资与公司融资的区别
项目融资传统公司融资贷款对象项目公司项目发起人追索性质有追索权或无追索权完全追索还款来源项目投产后的收益
及项目本身的资产项目发起人所有
资产及其收益担保结构担保结构复杂单一担保结构成本高低
业务示例
安哥拉18区块项目总投资45亿美元，其中中资所占份额为22.5亿美元。2006年，为解决资金需求，某国内企业对该项目筹组融资，总额14亿美元。中国银行等13家中外资银行参与了该笔融资。
该项目融资在融资关闭后先后荣获2006年欧洲－中东－非洲最佳油气融资项目奖(EMEA Oil and Gas Deal of the Year 2006，Project Finance International)和2006非洲最佳油气融资项目奖（Africa Oil and Gas Deal of the Year 2006, Euro Money）两项大奖
中国银行 http://www.boc.cn
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银团贷款
(Syndicated Loan)
产品说明
银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
产品特点
1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。
5.银团贷款与联合贷款的区别
项目银团贷款联合贷款银行间关系结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系各行相互独立，分别与借款人联系贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料，多次评审贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合同贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一划款分别放款，派生存款分别留在各行贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息币种
银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。
期限
短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年。
利率
银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。
贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。
相关费用
各项收费主要包括安排费、包销/承销费、代理费、承诺费等。
适用客户
1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。
2.借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。
申请条件
1.银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织；
2.银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及我行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；
3.借款人须经我行或其他认可的评级机构信用评级，并达到一定级别要求；
4.借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；
5.借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系；
6.参加他行组建的银团，安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。
提交材料
1.借款人以及其中外方股东、担保人有关资料；
2.借款人营业执照、公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同；
3.政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件；
4.项目设备购买合同、建造合同、供销合同等；
5.银行需要的其他文件或资料。
办理流程
2.收到客户贷款信息/融资招标书；
3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；
4.中国银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；
5.中国银行确认贷款金额；
6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；
7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；
8.参与行承诺认购金额；
9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；
10.就贷款协议、担保协议各方达成一致；
11.签约；
12.代理行工作。
温馨提示
银团贷款主要由安排行、牵头行、经理行、参加行、代理行、协调行等成员共同组成，各个成员按照合同约定或各自的放款比例履行职责、享受权益和承担风险。银团成员行主要分三个层次：一是安排行（牵头行）；二是经理行；三是参加行。
1.安排行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并安排贷款分销的银行，是银团贷款的组织者和安排者。通常安排行亦会包销整笔银团贷款。
2.牵头行是指包销银团贷款份额较大的银行，在经理团成员中居于最高位置。通常牵头行即是安排行。
3.经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中，由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位，是银团组团阶段承担组团任务的银行。各经理行组成银团贷款的经理团，主要负责组织评审贷款项目和组团的可行性，与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同签署等工作。
4.参加行是指接受安排行邀请参加贷款银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。与经理团成员的区别是：认购相对较少的贷款份额，不承担任何包销责任与其他实质性筹组工作。
5.代理行是指在贷款期内，由银团成员推选及借款人同意下选定其中一家银行作为代理行。在贷款协议签订后，代理行按照贷款协议内所列条款代表银团成员办事，负责提款、还本付息、贷后管理等贷款管理事宜，负责借款人和银团成员之间的信息沟通，并处理违约事件等。
6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团贷款并承担某些银团筹组任务的银行。
7.顾问行是指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务咨询服务，以保证全部借款工作的顺利进行。
业务示例
2007年，力拓集团为收购Alcal在全球筹组400亿美元银团贷款，我行是亚洲（除日本银行外）唯一以共同安排行(Lead Arranger)及包销行的身份加入此笔银团贷款的银行。这是伦敦市场上第一大银团贷款项目（世界第四大）。
2008年，印尼Indramayu电站5.92亿美元出口买方信贷银团贷款项目，该项目由我行作为协调安排行、委任安排行、代理行，18家国际活跃银行共同参与，超额认购达4.5倍。
2008年，澳洲最大的电讯运营商澳洲电讯股份有限公司(Telstra)6亿美元银团贷款项目，我行作为独家委任安排行为该客户成功筹组一笔6亿美元的银团贷款，并获得超额认购。
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出口买方信贷 (Export Buyer's Credit)
产品说明
出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。
产品功能
1.出口国政府支持。出口国政府为支持本国资本性货物的出口，加强本国产品在国际市场上的竞争力，采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”。作为政策执行者，由各国出口信贷机构（Export CreditAgencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。
2.优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，并且有利于出口商的收汇安全，加快资金周转。
3.节约进口商融资成本。一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。
期限
一般不超过10年（自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日）
利率
受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，一般以浮动利率表示，并按照外部监管部门有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定执行，在贷款协议中约定确认。
相关费用
根据国际惯例，出口买方信贷需按照一定的费率征收管理费、承担费等相关费用。
适用客户
1.出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。
2.借款人为我行认可的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）。
申请条件
1.商务合同总金额不低于100万美元；
2.出口商品在中国制造部分的价值，在成套设备商务合同中一般应占70％以上，在船舶、飞机商务合同中一般应占50％以上，否则要适当降低贷款额占商务合同总价的比例；
3.进口商以现汇即期支付的比例，船舶不低于商务合同总价的20％，成套设备不低于商务合同总价的15％；
4.本贷款项下签订的商务合同必须符合贸易双方政府的有关法律规定；
5.本贷款项下的出口企业应根据中国银行要求，在出口信用保险机构办理出口信用保险；
6.满足中国银行要求的其他条件。
办理流程
1.融资意向阶段
出口商在进出口双方初步洽谈业务时，或出口商参加境外投标时，与公司业务部门取得联系，向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。同时，出口商与中国信保相关部门取得联系，填写《询保单》，申请出口买方信贷保险兴趣函或意向函。中国银行根据有关资料，通过相关机构或者资信系统，对有关情况进行核实，认可或修改出口商提出的融资方案。向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。
2.项目谈判及评审阶段
我行业务人员跟踪项目进展情况，协助出口商和借款人进行商务合同的谈判，明确出口买方信贷融资比例、结算方式，争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件相匹配。
3.贷款和保险协议谈判及签署阶段
4.用款阶段
出口商发送货物，按照协议规定的结算方式，委托国际结算部办理托收或信用证业务，向借款人提交单据，要求借款人审核单据，并发送付款指令。所有前提条件满足后提用我行贷款。出口商定期提供出口合同进展报告，明确交货或工程进度，以及货款结算情况。
业务示例
某公司是国内著名电信设备制造商，海外市场是其重要战略市场。2009年4月，我行为该客户的境外买方——某电信运营商提供出口买方信贷，得到客户好评。在全球金融市场流动性趋紧的情况下，出口买方信贷扩大了进口商的融资渠道，同时由于出口买方信贷有中国信保的保险，风险对价低，使得融资成本远低于海外市场商业贷款的成本，我行向该电信运营商提供出口买方信贷融资成为国内电信设备制造商成功获得海外订单的重要原因。去年以来，我行把支持中国企业“走出去”作为落实科学发展观的重要工作内容，并将出口买方信贷业务作为支持中国企业“走出去”的重要金融产品。
中行优势
1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供过出口买方信贷。出口买方信贷业务一直是我行的特色优势产品，在有力地支持客户“走出去”的同时，也为我行带来了可观的经济收入，赢得了良好的国际声誉。
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出口卖方信贷 产品说明
出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。
产品特点
1.对进口商，一方面扩大了进口商的融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。
2.较出口买方信贷而言，贷款人与出口商都在同一国度，操作比较方便。
币种
出口卖方信贷的币种可以为人民币或美元。
期限
自签定借款合同之日起，至还清贷款本息日止，最长不超过十年（含宽限期）。
利率
根据中国人民银行和中国银行相关规定执行。
适用客户
出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。凡出口成套设备、船舶等及其他机电产品合同金额在五十万美元以上，并采用一年以上延期付款方式的资金需求，均可申请使用出口卖方信贷贷款。
申请条件
1.借款企业经营管理正常，财务信用状况良好，有履行出口合同的能力，能落实可靠的还款保证并在中国银行开立账户；
2.出口项目符合国家有关政策和企业的法定经营范围，经有关部门审查批准并有已生效的合同；
3.出口项目经济效益好，换汇成本合理，各项配套条件落实；
4.合同的商务条款在签约前征得中国银行认可；
5.进口商资信可靠，并能提供中国银行可接受的国外银行付款保证或其他付款保证；
6.出口合同原则上应办理出口信用保险；
7借款企业原则上应提供中国银行认可的还款保证；
8.如果借款人申请了外汇贷款，则借款人必须落实相应的外汇还款来源。
提交材料
1.借款申请书（写明企业概况、申请借款金额、币别、期限、用途、还款来源、还款保证、用款/还款计划等）；股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书；初次借款的企业需要提交公司章程和资本金到位情况的证明；
2.企业经年审的营业执照；近三年经年审的财务报表和贷款卡；
3.有关主管部门对项目的批准书（包括使用外汇贷款的进口所需的批准文件）；
4.有关商务合同副本（含出口合同、国内采购合同和使用外汇贷款的进口合同）；
5.项目基本情况及经济效益分析报告；
6.进口方银行出具的延付保证（即不可撤销的信用证或保函）；
7.保险机构承诺办理出口信用保险的意向书及借款人同意将出口信用险项下赔付款优先用于还贷的证明；
8.担保的有关资料（包括抵/质押物权属证明文件、评估报告等，以及保证人的营业执照、财务报表复印件及担保意向书等）；
9.中国银行需要的其他有关材料。
评论
全球统一授信 (Global Credit Line) 产品说明
全球统一授信是对传统授信产品使用范围的延伸，突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。具体来说，全球统一授信就是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。
产品特点
1.以便捷、高效的整体合作模式，使客户迅速得到全面和规范的银行整体性服务。
2.节省客户与银行的合作成本。银企整体合作，简化工作手续，提高融资效率。
3.可加大客户对自身融资和统一管理的力度。在银行的帮助下，集团总部统一控制其境外分支机构的融资，加强对境外运营风险的管理。
适用客户
全球统一授信是为致力于国际化发展的大型企业集团客户量身定做的。这类客户在经营领域内具有较高知名度及较强的经营能力、资金实力及技术实力，是我行重点支持的对象。
下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比：
1.集团客户是在我国境内注册的企业法人的客户；
2.设立境外企业已获国家有权部门的批准；
3.已向外汇管理部门办理境外投资外汇登记手续；
4.境外投资企业已在境外依法注册；
5.境外授信所支持的业务符合国家“走出去”战略、我行授信政策和企业主营业务；
6.集团为总行级重点客户，在中国银行的信用评级达到A级（含A级）以上标准；
7.提供经中国银行认可的反担保条件；
8.满足中国银行其他授信条件。
相关费用
遵照我行授信业务规定执行
办理流程
中国银行推出“全球统一授信”产品的历史较长，运作模式成熟。早在2000年，中国银行总行与某大型韩资企业集团总部签署全球统一授信服务协议。在全球统一授信服务框架下，企业在韩总部得到我行首尔分行的授信支持，在华成员企业得到我行境内分行的授信支持，而企业分布在全球各地的成员企业也可获得我行分布在全球各地的海外分行的授信支持。在此基础上，我行为集团及其成员企业提供国际结算、贸易融资、结售汇、现金管理等全方位的金融服务。目前，我行已成为韩国大型企业集团的主要中资合作银行之一。截止2008年底，通过全球统一授信服务，我行向韩国大型企业集团提供授信支持达20亿美元，国际结算业务达100亿美元。
伴随着我国“走出去”战略的实施，“走出去”企业境外机构的融资需求日益突出。我行进一步完善和推广“全球统一授信”产品，为国内企业对外并购、绿地投资等提供融资支持，将“全球统一授信”产品打造成为支持中国企业全球发展的有力工具。
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电子商业汇票转贴现
产品说明
电子商业汇票转贴现业务是指持有电子商业汇票的金融机构在票据到期日前，通过人行电子商业汇票系统，将票据权利转让给其他金融机构，由其扣除一定的利息后将约定金额支付给持票人的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。分为转入和转出两种交易方式。
产品特点
金融机构可灵活调节资产规模，调整信贷结构，提高资产使用效益，降低资产风险。
利率
以3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成
适用客户
有票据业务经营资质的各级金融机构，包括银行、邮政储蓄、其他金融机构、人民银行。
申请条件
在中国境内经合法注册，具有票据业务经营资质和授信额度的各级金融机构。
提交材料
1.申请办理转贴现的汇票清单；
2.转贴现凭证；
3.通过人行电子商业汇票系统向被申请机构发起的电子商业汇票转贴现申请。
办理流程
1.转贴现申请人通过人行电子商业汇票系统提出转贴现申请；
2.经票据融资业务部门审批后，客户经理与交易对手签订转贴现业务协议；
3.票据融资业务部门在系统中进行应答，根据转贴现申请人选择的资金清算方式放款至转贴现申请人账户，并将转贴现业务档案归档。
评论
电子商业汇票贴现
产品说明
电子商业汇票贴现业务是指电子商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息，通过人行电子商业汇票系统将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。其最大的特性是贴现申请、背书转让依靠网络和计算机技术，以数据电文形式完成。
产品特点
1.增加企业融资渠道，降低企业融资成本；
2.提高企业资产流动性，加快资金周转，提高资金使用效率，提高客户资产周转率；
3.增加企业现金流，降低客户资产负债率，提高资本充足率；
4.节约企业财务费用，避免资金积压；
5.杜绝传统纸质商业汇票的假票风险；
6.缩短票据和资金在途时间，降低交易成本，提高支付效率。
利率
以3个月期限SHIBOR利率基础上加点生成
期限
最长期限1年。
适用客户
具有短期融资需求的企业法人以及其他组织。
申请条件
1.在中国境内经合法注册经营并持有有效贷款卡的企业或其他组织；
2.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景；
3.在银行开立存款账户；
4.与出票人或其前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
提交材料
1.贴现凭证（代贴现申请书），其中第一联加盖申请人在中国银行预留印鉴；
2.申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料；
3.通过人行电子商业汇票系统向被申请机构发起的电子商业汇票贴现申请。
办理流程
1.贴现申请人通过人行电子商业汇票系统提出贴现申请后，业务人员对贴现申请人进行资格审查、真实贸易背景材料审查；业务经办、贸易背景审核人员、业务授权审批人员等分别在业务审批表中填写业务信息，贸易背景资料审核意见、业务审批意见，并在审批表中签章，审批表须归档备查；
2.票据融资业务部门完成行内审批程序，与客户签订电子商业汇票融资业务协议；
3.系统业务复核柜员对系统中的相应业务进行复核；
4.放款至贴现申请人账户，并将贴现档案整理归档。
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财务顾问
(Financial Advisory)
服务说明
企业财务顾问业务是近年来随着市场和企业需求发展应运而生的咨询顾问类中间业务，主要包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购财务顾问业务。
大型建设项目财务顾问业务指我行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案；企业并购财务顾问业务指我行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，我行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定，以及对陷于破产和困境局面的公司重组事项等策划和操作过程。
常年财务顾问业务是指银行为企业持续发展提供顾问服务，为企业在日常经营和管理中提供银行法律法规咨询、行业发展情况、财务报表分析、投融资咨询等顾问服务，并根据国内外金融热点等问题，为企业提供相关评述及分析。
服务类型
中行的财务顾问业务品种包括：企业投融资、项目融资、并购、资产重组/管理、债务管理、银团贷款安排、企业改制上市、债券及票据发行、管理咨询、研究分析、培训服务和企业"诊断"等方面的顾问业务。
服务特点
1.分析财务结构，优化财务安排；
2.掌握政策法规及市场动向，提高经营管理能力；
3.提供专家式金融解决方案，拓宽融资渠道。
相关费用
顾问费由双方通过协议确定。
适用客户
财务顾问业务对客户准入方面没有特殊的要求。从有助于业务成功操作的角度出发，建议企业应为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势。
提交材料
财务顾问所涉及的项目种类繁多，各类项目甚至每个项目对所需文件均有不同要求，但通常包含如下资料：
1.财务顾问服务申请书；
2.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；
3.提供财务顾问服务所必需的其他有关资料。
业务流程
1.营销与推介:公司业务部门应客户需求或主动发现客户需求，组织行内部门为企业提供财务顾问服务。
2.签署协议。
3.提供顾问服务。
4.后评价。公司业务部门与客户每半年应对财务顾问业务的开展情况进行总结。
业务示例
在为某中外合资石油化工一体化项目提供财务顾问服务的过程中，中国银行出色的完成了以下任务：
1.开发融资模型，对项目可融资性及相关融资风险进行分析。
2.对融资市场环境进行深入调研，并根据市场情况为项目业主设计了融资成本低、可操作性高的项目融资结构。
3.对项目主要商务合同进行了审查，并提出适当建议以使商务合同符合所设计的融资结构的需要。
4.与各金融机构进行沟通，确定潜在融资来源并获取融资意向函。
5.协助项目业主完成项目可行性研究报告的撰写与提交，并协助业主与国家相关职能部门进行沟通，推动项目审批进程。
在中外业主与中国银行的良好配合下，上述项目顺利通过了国家发改委的审批，并通过采用有限追索权的融资结构顺利完成了融资关闭。
[ 本帖最后由 yinying_yy 于 2011-7-6 16:15 编辑 ]
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企业短期融资券
(Corporate Commercial Paper Underwriting)
产品说明
中国银行受中国境内具有法人资格的非金融企业的委托，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场为企业发行的、企业约定在一定期限还本付息的有价证券，发行期限不超过365天。
产品功能
1.增加企业短期流动资金融资渠道；
2.降低融资成本，无需担保，无需指定用款项目；
3.规范企业运作，树立企业形象；
4.可以根据企业现金流设计灵活的融资结构，包括附带期权的融资结构。
适用客户
企业境内有贸易融资、短期流动资金需求，希望降低短期资金融资成本，弥补日常运营资金缺口，且该企业持续三年营业，在最近一个财政年度盈利，具有良好的公司治理机制。
业务流程
1.项目立项。
2.项目的尽职调查，签署主承销协议。
3.材料准备及制作程序。
4.发行安排。
5.报送及材料反馈。
6.短期融资券的发行。
7.项目后续管理。
业务示例
2005年5月26日，中国银行以主承销商身份，成功发行了中国银行间债券市场上首支短期融资券－中国国际航空公司2005年第一期短期融资券，以及银行间市场单支最大的短期融资券－铁道部2005年第一期短期融资券等。
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企业融资评标
(Financial Bid Evaluation for Corporates)
产品说明
根据客户的委托，对客户的融资方案进行评比，协助客户选择最佳的融资方案。
产品特点
有效降低客户融资成本，降低企业融资中的各种风险。
利率
根据市场情况确定
适用客户
适用于各种进行融资活动的企事业单位、金融机构。
申请条件
依法合规经营的客户。
办理流程
1.委托中国银行为融资顾问；
2.对融资方案进行评比；
3.确定中选方案；
4.方案实施与后续服务。
中行优势
1.具有丰富的国际、国内融资经验：最早进入国际资本市场融资的金融机构之一，最早在中国银行间市场发行金融债券的商业银行。
2.具有丰富的代客融资经验，熟悉各种市场惯例。
3.拥有多种融资产品为客户提供多种融资方案， 降低融资成本。
4.谈判经验丰富，可为客户争取更大利益，降低风险。
5.具有丰富的金融知识和技术，为客户识别、计量和防范风险。
6.丰富的成功案例：三峡、琅山抽水蓄能电站，三门核电，阳江核电等。
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融付达
(Rong Fu Da Post Finance)
产品说明
中国银行应国外代理行的申请，对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资金融通业务。
产品功能
通过满足国外代理行在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求，使出口商获得即期付款。
产品特点
帮助国外代理行在进口信用证或进口代收项下获得低成本资金融通。
利率
融资利率按照总行与国外代理行签署的融付达业务合作协议中约定的利率执行。
适用客户
1.出口商希望获得即期付款，但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通。
2.进口方所在国家和地区的资金成本高于我国。
申请条件
1.国外代理行应在我行核有金融机构授信额度，信用状况良好，并与总行签署有融付达业务合作协议；
2.出口商应作为受益人在我行交单（信用证业务项下）或以我行作为委托行（托收业务项下）；
3.出口商应满足下列条件：
①依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；
②具有进出口经营资格；
③与我行业务往来正常，履约能力良好。
办理流程
1.出口商交单后，我行按照国际惯例及总行有关规定，对各项单据进行审核；
2.我行将单据寄往国外代理行，国外代理行经审核同意并接受单据后，以加押电形式向我行发送代付指示，提出叙做融付达业务的申请；
3.我行收到加押电后，经审核如同意办理，按规定取得对国外代理行足额授信额度后，在对方要求的到期日办理付款；
4.我行付款后，在下一个工作日向国外代理行发出代付确认电，并根据国家外汇管理局的有关规定，为出口商出具出口收汇核销专用联，同时按规定进行国际收支涉外申报；
5.代付融资到期日当天，国外代理行根据我行指示的付款路线，主动偿还代付本金、利息及费用。
业务示例
俄罗斯进口商A公司委托俄罗斯B银行开立即期信用证，从中国C公司进口冷冻海产品。由于俄罗斯普遍融资成本较高，A公司要求将即期信用证变为远期信用证。出口商C公司又不愿意接受远期信用证，故寻求中行的帮助。
中行向C公司推荐了融付达，并与B银行联系，签署了融付达合作协议，在中行融付达产品的帮助下，A公司降低了进口融资成本，并同意继续采用即期信用证的方式与C公司交易。
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授信开证
(Issuing of L/C with Credit Limits)
产品说明
授信开证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务。
产品功能
用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。
产品特点
减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。
相关费用
开证手续费
适用客户
进口商流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。
申请条件
1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；
2.拥有贷款卡；
3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；
4.具有进出口经营资格；
5.在我行有授信额度。
办理流程
1.我行应进口商申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度，该项额度实行余额控制，可以循环使用，进口商在该项额度之内可全部或部份免交开证保证金；若进口商未能事先获得授信额度，可采取单笔授信审核的办法；
2.我行受理进口商开证申请，占用授信额度（或单笔授信）对外开证；
3.我行收到出口商提交的信用证单据，经审核无误后扣划进口商款项对外付款，同时归还额度。
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杂币进口汇利达
(Multi-currency Import Hui Li Da)
产品说明
在进口结算业务项下，我行应进口商的申请，凭其提交的人民币保证金或人民币定期存款存单作为质押，为其以支付币种以外的其他币种（以下简称“杂币”）办理进口押汇或汇出汇款项下融资（以下统称进口融资），以融资币种套换支付币种对外付款，同时要求客户在我行办理一笔同期限的融资币种远期售汇交易，并约定到期由我行释放质押的人民币保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项产品组合由人民币保证金或人民币定期存款、杂币进口融资、融资币种与支付币种套汇和融资币种远期售汇四部分组成。
产品特点
与常规“进口汇利达”业务相比，“杂币进口汇利达”业务选择远期贴水较多、融资利率较低的币种，一方面减少远期购汇的人民币支出，另一方面降低融资成本，扩大了业务叙做空间，从而更为有效、灵活地满足客户降低经营成本，提前锁定汇率风险与业务收益的需求。
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进口押汇
(Import Bill Advance)
产品说明
我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。
产品功能
用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。按结算方式分为进口信用证押汇和进口托收押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；按垫付资金来源分为自有资金对外垫付和海外联行垫付(海外代付)。
产品特点
1.减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；
2.把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；
3.提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力；
4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。
利率
融资利率按我行对贸易融资业务的利率授权执行。
适用客户
1.进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；
2.进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。
申请条件
1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；
2.拥有贷款卡；
3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；
4.具有进出口经营资格。
办理流程
1.我行应进口商申请为其核定授信额度。
2.进口商向我行提交进口押汇申请书。
3.我行代进口商对外垫付押汇款项，并将单据交付进口商。
4.进口商到期向我行付款，用以归还押汇款项。
温馨提示
1.需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；
2.在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信；
3.与银行签订正式押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；
4.随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种；
5.进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任；
6.押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。
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付款汇利达
(Import Hui Li Da)
产品说明
付款汇利达是指在对外付汇业务项下，中国银行凭客户提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押，为客户办理进口押汇或汇出汇款项下融资（下统称付款融资）并对外支付，同时为客户办理一笔远期售汇交易，并约定到期释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还融资本息。该项业务由保证金或人民币定期存款存单质押、付款融资和远期售汇三部分组成。
产品功能
帮助有对外付汇需求的客户利用人民币升值趋势节约购汇成本，在叙做业务时即可预先确定收益水平。
产品特色
付款汇利达是中国银行为帮助客户在对外支付外汇时抓住外汇市场有利时机，有效控制财务成本而专门打造一个灵活适用、独具特色的贸易融资新产品。它通过贸易融资和外汇交易相关业务的组合运用，能帮助客户在不需要额外授信、不增加操作环节、不产生任何风险的情况下，巧妙转换付“汇”时点，有效利用外汇市场的变化趋势节约购汇成本，为企业增加“利”润贡献，进而实现生意发“达”。
适用客户
在人民币升值趋势下，有对外付汇需求、同时希望规避汇率风险、节约购汇成本的企业。
办理流程
1.与我行签署《远期结售汇、人民币与外币掉期总协议》并提交足额人民币保证金或人民币定期存款存单进行质押。如办理保证金质押项下付款汇利达业务，还需与我行签署《保证金质押总协议》。
2.逐笔提交《远期售汇申请书(付款汇利达业务专用)》及购、付汇所需材料。
3.与我行签署《融资合同》。
4.我行为客户办理付款融资，并根据客户的指示对外支付款项。
5.在远期售汇业务交割日当天，我行释放人民币保证金或人民币定期存款存单项下已质押的资金进行头寸的交割，用于交割归还融资本息之外的人民币余额部分(如有)退还客户。
中行优势
中国银行在贸易融资领域和外汇交易领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，“付款汇利达”产品把这些优势整合到一起，帮助进口商通过成本节约促进业务发展，提高企业效益。
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