加拿大外贸
一、产品名称：出口信贷（Export Credit）二、产品描述：
作为一家出口企业，您是否想在出口竞标中获得优势地位，提高自身的国际竞争力？您是否想更快更安全地收汇，加速资金周转？您是否正在为银行授信额度不足，出口项目缺少资金而烦恼？
当您在进军海外市场时遇到这样的情况时，请考虑中国建设银行出口信贷业务。
出口信贷指国家为支持本国产品出口，加强本国产品在国际市场上的竞争力，通过官方金融机构采取直接融通资金或通过提供保险/利息补贴等方式鼓励本国金融机构对本国出口商或外国进口商或进口商银行提供信贷支持的中长期政策性融资业务。当前，我国出口信贷业务的官方金融机构为中国出口信用保险公司，政策性支持方式一般是提供出口信用担保或保险。
三、详细内容：
业务种类
我行出口信贷的主要方式为出口买方信贷、出口卖方信贷以及出口信贷再融资。
出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中，银行向国外进口商或国外进口商银行提供的用于购买上述设备的出口信贷支持。
出口卖方信贷是指在大型机器设备与成套设备交易中，为便于出口商以延期收款方式出售设备，银行向出口商提供的出口信贷支持。
出口信贷再融资指在中国出口信用保险公司（以下简称信保公司）提供政策性保险前提下，由我行为出口企业及对外工程承包企业提供的中长期(一年以上)应收账款权益转让业务。
申请条件
申请出口买方信贷需符合以下条件：
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贸易合同的金额不低于400万美元；
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进口商以现汇即期支付的比例，一般不低于合同金额的15%，船舶在交船前不低于合同金额的20%；
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贸易合同必须符合进出口双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府的批准，取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件（适用于外汇管制国家）；
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贸易合同须按中国出口信用保险公司的有关规定办理出口信用保险。
申请出口卖方信贷需符合以下条件：
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客户经营管理及财务状况良好，有独立的资产处置权，有履行出口合同的能力，并在建设银行开立账户；
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出口项目经济效益良好，换汇成本合理，各项配套条件落实；
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客户必须提供经建设银行认可的还款担保；
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贸易合同的金额在100万美元以上；
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进口商以现汇即期支付的比例，一般不低于合同金额的15%，船舶在交船前不低于合同金额的20%；
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贸易合同必须符合进出口双方国家和政府的有关法律规定，获得双方政府的批准；
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须获得中国出口信用保险公司提供的出口信用保险。
申请出口信贷再融资需符合以下条件：
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商务背景真实、合法；
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出口商是在我国注册的具有出口经营权（外贸权）且财务状况良好的法人。对于大型工程承包项目，出口商应该具备相关业务资质（外经权）和项目经验；
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进口商和担保人的资信在我行可接受范围内；
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已由信保公司出具中长期出口信用保险保单和保险单明细表；
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在建设银行及其他金融机构无逾期等不良记录，未被列入税务、海关、外汇管理等国家机关的通报的违规行为名单。
四、币种和期限
币种包括人民币贷款和外币贷款。贷款期限一般不超过10年，船舶融资一般不超过15年，且不得超过出口信用保险期限。
五、利率
外汇贷款按照总行规定的同期现汇贷款利率执行，人民币贷款按照中国人民银行和我行规定的利率执行。
六、客户流程
出口买方信贷：
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申请：在对外投标及签订贸易合同前，客户应向银行提供各种相关资料。（一）出口信贷申请报告，包括但不限于出口企业经营状况、财务状况、资信状况及与我行合作情况，项目概况和项目经济效益分析，贷款用途，还款来源以及担保情况，进口商及其银行的简介及资信状况；（二）主要商务条件；（三）国家主管部门对出口项目的批准文件；（四）中国出口信用保险公司出具的兴趣函、支持函或意向函；（五）中国建设银行要求的其他文件和资料。
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我行受理、核准及审批。
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签定协议：银行调查审批后认为可行的，银行对外签约部门负责与有关方面签订贷款协议及相关协议。一般包括贷款协议、出口信贷保险协议、银团内部协议及银行与客户间的协议。
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报批：贷款协议签订后，应报国家外管局批准（贷款协议的所有前提条件满足后，银行通知客户及出口商贷款协议生效，商务合同在贷款协议生效之后生效。原则上，贷款协议须在利息补偿协议、银团内部协议签订和信用保险协议签订后才能生效，而信用保险协议生效是贷款提取的首要前提条件）。
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银行发放贷款：与一般贷款不同，买方信贷应先有境外要求提款，再对出口商划款（如为银团贷款，还须通知参加行），而且一般是分次贷款。
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具体程序为：出口商交单－经办行送单－国外借款银行审单、转单－进口商承付－国外借款银行发提款指令－经办行划款。
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还款：在提款结束后，客户应根据银行提供的付息、还款计划表偿还银行本金、利息或（及）利息补偿。
出口卖方信贷：
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申请：在对外投标及签订贸易合同前，出口商向银行提出申请，并提交《出口卖方信贷申请书》。客户应向银行提供各种相关资料。主要有：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；担保人相关材料；出口项目概况和经济效益分析；用款还款计划；项目可行性研究报告，国家有权部门的批复；出口合同的草本及必要的进口批准文件；出口信用保险意向书；国外银行的付款担保函或其他付款保证文件；建设银行要求的其他资料。
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我行受理、核准及审批。
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签定协议：银行调查审批后认为可行的，出口商与银行谈判、签订贷款协议及相关协议。
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落实担保手续：合同签定完毕后企业需落实第三方保证、抵押、质押等担保。办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
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银行发放贷款：银行按贷款协议的规定逐笔发放贷款。
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还款：出口商应按贷款协议的规定按时还本付息。客户借人民币还人民币，借外汇须以同种货币归还。
出口信贷再融资
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申请：出口商向银行提出申请，并提供相关资料，主要有客户需向我行提供以下材料:（一）体现中长期应收款债权的全套票据及双方协商同意的其他书面文件；（二）商务合同及合同规定的全套出口单据；（三）原出口卖方信贷保险单及保险明细表；（四）中国建设银行要求的其他文件。
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我行受理、核准及审批。
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签定协议：银行审批后认为可行的，出口商与银行谈判、签订《出口信用保险项下应收账款债权转让协议》及相关协议。
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落实出口信贷再融资资金发放的前提条件：（一）出口商已经履行商务合同的主要义务，并承诺继续履行商务合同项下的其他任何义务；（二）我行收到完工验收或交货证明；（三）如有银行提供出口卖方信贷，上述贷款银行允许客户提前还款。
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融资发放及还款。
建设银行 http://www.ccb.com
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一、产品名称：对外借款担保(Guarantee against overseas borrowing)
二、产品描述：
当国内企业（包括中外合资企业）直接向海外举借中长期外债时，国外贷款人通常要求国内银行提供担保。建设银行可以为企业提供这种担保，使企业在国际市场上顺利融资。
三、详细内容：
特点及优势
建设银行凭借自身强大的实力及卓著的信誉，为企业从海外直接融资提供担保。
四、币种和期限
外币，通常为中长期。
五、服务渠道及网络
建设银行总行。
六、客户流程
1.
项目获国家计委等有关主管部门批准。
2.
客户向银行提交担保委托书。
3.
银行评估批准项目。
4.
与银行签署反担保协议。
评论
一、产品名称：境外筹资转贷款债务重组(Restructuring under the on-lending of the overseas borrowing)
二、产品描述：
当您的公司和建设银行进行了境外筹资转贷款业务的合作进入还款期，随着国内外经济环境变化使得贵公司原协议利率偏高，从而影响公司的盈利能力时，您也许想到了对债务进行重组，但又不清楚提前还贷是否可行，并且为到哪里去筹资而苦恼时，建设银行的境外筹资转贷款债务重组业务将让您高忱无忧。
三、详细内容：
抓住当时国际市场的有利时机，针对协议利率为较高的固定利率，采取境外发债、商业借款等方式筹集与原贷款剩余期限相匹配的浮动利率资金，并根据对市场的预期将其调期成较低的固定利率或保持浮动利率，同时提前偿还原来的债务。从而较大幅度地降低原债务的利率，并在一定程度上调整了原债务的期限，为客户节省大量的利息支出。
四、币种和期限
外币，通常为中长期。
五、价格
按新发生贷款余额计收转贷费，同时收取管理费。
六、客户流程
1.
债务重组项目获国家计委等有关主管部门批准。
2.
客户向建设银行提交债务重组委托书。
3.
建设银行与客户签署新的转贷协议。
4.
客户在建设银行开设项目资金专用账户和还款专户。
评论
一、产品名称：飞机融资(Aircraft Finance)
二、产品描述：
购机融资的复杂性和多样性使其成为一门专业性极强的业务品种，中国建设银行的飞机融资业务将成为您一个明智的选择。中国建设银行不仅能满足您多样化融资的要求，而且能为航空公司“量身定做”具有个性化整体服务方案。2001年，我行率先开发并成功运用飞机融资转贷新产品,顺利为上海航空公司一架波音飞机提供约8000万美元的融资，突破了飞机融资租赁这一传统融资方式,为国内飞机融资业务提供了一种新的低成本融资方式，并获得了2001年度亚洲最佳交易奖。
三、详细内容：
业务种类
在利用境外资金的飞机融资业务中，我行可提供担保和转贷两种方式。
以引进波音飞机为例。若采用融资租赁方式，其中85%的出口信贷部分为由美国进出口银行提供担保而由美国商业银行提供货款，建设银行可以按照要求向美国进出口银行提供反担保，对于另外15%的商业贷款部分，建设银行可以直接提供贷款或者向提供该部分贷款的国外商业银行提供担保；若采用转贷方式，则由建设银行从国外筹集资金并转贷给航空公司。
四、币种和期限
外币，期限通常在10-12年左右。
五、服务渠道及网络
建设银行各级分支机构
六、客户流程
1.
项目获国家计委等有关主管部门批准；
2.
客户向建设银行提交融资委托书；
3.
建设银行评估批准项目；
4.
建设银行与客户签署反担保协议或转贷协议；
5.
客户在建设银行开设保证金帐户或还款专户。
评论
一、产品名称：境外筹资转贷款(On-lending of overseas borrowing)
二、产品描述：
您的企业是否正处于蓬勃的发展期中，正在进行大型项目的建设，迫切需要从国外引进先进的技术、设备？您是否希望用更低廉的成本，更微小的风险来筹措外汇资金？如果您的答案是肯定的，那么中国建设银行的境外筹资转贷款产品将提供您更多的选择。
境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以自己的名义与外国出口信用信贷机构、商业银行、投资银行或其他金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进设备、技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。
三、详细内容：
业务种类
按转贷银行从境外筹资的来源方式，可以分为外国政府贷款（包括政府混合贷款）、出口信贷、国际商业贷款、境外发债等形式的转贷款。
1.
外国政府贷款是指国外政府用官方预算以优惠贷款方式向我国政府提供的贷款。其中政府混合贷款是由政府贷款（含赠款）与出口信贷或商业贷款混合组成的一种贷款。
按照不同的还款责任，目前外国政府贷款分为三种类型：一类项目，是指省级财政部门经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任的项目；二类项目，是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政部门经审查评估同意提供还款保证的项目；三类项目，是指项目单位作为借款人承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人的项目。
外国政府贷款的特点是：
（1）
条件比较优惠。主要表现在：利率低；期限比较长；附加费用较少；有比较高的赠予部分。
（2）
必须和项目结合起来，即是一种项目贷款。
（3）
国内外审批手续比较严密、复杂，一般须1－2年。
（4）
一般有限制采购的条件。
（5）
政治色彩比较浓，受借贷两国政治、外交关系的制约。
2.
出口信贷一般是指工业发达国家为支持本国产品出口，采取融资保险、补贴利息等方式鼓励本国金融机构对本国出口商、外国进口商或进口商的银行提供优惠贷款，有些国家的出口信贷机构甚至直接提供贷款。其支持的一般是大型设备的出口，金额大、信贷期限长，并以出口信贷保险为基础。
3.
国际商业贷款是我行按国际市场利率水平在没有外国政府补贴的情况下向外国银行借入的资金。主要为国内企业引进技术、设备等提供资金支持。
4.
境外发债是指银行接受客户的委托后，以自己的名义在境外国际金融市场上发行债券筹集资金。
四、币种和期限
境外筹资转贷款的币种一般为外币
境外筹资转贷款的期限包括两层含义：一是指对外协议中境外借款的期限；二是指转贷款协议中对客户转贷款的期限。
境外借款的期限依借款方式而不同，一般而言，外国政府贷款的期限为10-30年；出口信贷的期限通常为5-10年；商业贷款的期限一般为5年左右。
五、价格
1.
利率：
境外筹资转贷款的利率包括两层含义：一是指对外金融协议中借款的利率；二是指转贷协议中转贷款的利率。
对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同；转贷款的利率为境外借款的利率另加银行的转贷利差。
2.
费用
（1）
金融协议中规定的费用，主要包括境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用、管理费、承诺费等。
（2）
转贷的费用除上述有关费用外，还包括转贷手续费、境内律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用。
六、客户流程
1.
项目获国家发改委等有关主管部门批准。
2.
客户向建设银行提交筹资委托书。
3.
建设银行评估批准项目。
4.
建设银行与客户签署转贷协议。
5.
客户在建设银行开设项目资金专用帐户和还款专户。
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